對保代表什麼呢？對保流程怎麼走？有哪些注意事項？3分鐘一次看懂

對保是申請信貸、房貸或車貸時不可或缺的一步！

對保是辦理貸款簽約之前的最後一關，當簽約完成後，及代表契約正式生效，若簽約後有什麼疑慮或者想要反悔，會需要負擔違約金的喔！本篇文章讓您對「對保」有更全面的了解，彙整對保流程、所需文件、對保時應注意事項以及對保後撥款時間等資訊。

對保是什麼？

對保就是貸款完成審核通過後，在撥款前會有的一個流程；銀行、融資公司或其他貸款機構會與貸款人核對本次合約詳細內容與確認身分，除了確保雙方權益之外，更要再次確認雙方都同意貸款條件，包含：利率、額度、期限、限制清償期、是否有違約金等，對保流程完成後就會進入簽約程序。

對保準備資料有哪些？

對保最基本需要攜帶的文件有：

• 身分證件：身分證和健保卡或駕照等第二證件。
• 印章：簽約時需要蓋上借款人本人的印章。
• 其他文件：依照各銀行不同，事前可先向銀行人員確認需要攜帶的文件有哪些。

如果有保證人，那麼也需要攜帶保證人的身份證跟印章喔！除此之外，每一家銀行、融資公司或貸款機構的規定都不太一樣，可能會需要攜帶其他相關文件，對保前可以向聯繫窗口確認。

現在還有一種線上對保、視訊對保的服務，那一樣是依據申辦機構的標準而定，有些甚至只需要確認為本人即可。

對保流程有哪些？

對保大致步驟為約定對保時間與地點→核對身分與確認合約內容→合約簽名用印→確認撥款帳戶，整個流程大約半小時到一小時內可以完成。

1.約定對保時間、地點

確定貸款核准後，貸款申請人與銀行專員約定雙方都可以的時間和地點進行對保，通常會約在該銀行的分行，或是雙方都同意的約定地點，另外現在許多信用貸款都採線上辦理，因此對保也會在電話中或視訊上進行。

2.核對身分、確認合約內容

銀行、申貸者雙方在約定時間、地點碰面，銀行專員會確認申貸者的身分，這邊要注意喔！對保時不會以任何藉口跟原因把證件收走，確定是本人後，向申貸者說明合約內容細節，像是貸款條約、還款方式、還款期限等等，若有任何問題都要在這個階段立刻提出，確認彼此認知，當合約簽下去之後才發現問題，就來不及囉！

以下分享幾個檢查重點：

雙方資訊是否正確

每份合約內容都要確認簽約甲乙方的資訊是否正確。如果上面登載的公司資訊與你的認知不同，一定要向申貸機構或對保專員再次確認。

每份文件的用途

部分不肖業者會利用民眾有可能不會仔細審閱資料的漏洞，偷偷將貸款申請書置換為代辦申請書或是其他不利文件，所以務必要看清楚內容再簽名。

合約蓋騎縫章

如果合約頁數很多，也能跟對保人員要求蓋上「騎縫章」確保合約內容沒有是沒有被更換的喔！

貸款金額及申辦費用

確認貸款額度是否與申辦、照會時相同，有沒有被內扣手續費、代辦費等其他費用。

貸款利率及攤還方式

合約上需要寫清楚計息方式是使用年利率還是月利率，而利率數字是以總費用年百分率或分段式利率計算，還款方式是本息均攤，還是本金攤還等等，都要留意喔！

貸款期數與綁約、寬限期

如果貸款有綁約期或寬限期，都一定要在合約上「載明存續期間」；提前清償如有違約金，也要在上面寫明違約金的計算方式。

3.用印、簽約及撥款說明

確認合約細節、規則、條件等等都清楚無疑慮，銀行專員也確認申貸者的身分，接下來就會進入「簽約」流程，申貸者在貸款合約上簽上大名，並蓋上印章，表示接受貸款合約的內容，且也會遵守合約規範。

4.撥款說明與確認帳戶資訊

最後對保人員會再次說明撥款事項、何時撥款，並確認貸款專戶的戶名、帳號等等，最後會補充其他注意事項。

對保需要注意的5大項目

• 合約內容：仔細看合約的內容是否有些不合理的規定與要求，由於合約內容的字通常都非常的多很少人會願意一個一個去看，但您要知道很多陷阱都是藏在裡面。
• 貸款利率：利率的計算方式有很多種，從年利率、月利率、總費用年百分率、分段式利率等很多計算方式，建議要詢問清楚貸款利率再來申辦比較好。
• 綁約問題：有些貸款都會綁約至少1年，如果提早還款會有違約金與其他費用產生，建議看清楚是否可以接受這些費用也要計算您的貸款週期。
• 還款方式：貸款還款方式有很多，本利攤還、本息攤還、只繳利息等多種還款方式，才能方便您是繳利息還是繳本金。
• 貸款年限：如果每個月繳款金額很少，有可能貸款年限很長，千萬不要被月繳金額給騙了，應該計算總還款的費用與成本比較準確。

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對保完後多久會撥款呢？有沒有可能對保後不撥款？

完成對保流程之後，在撥款前銀行、融資公司或民間金融機構，還會進行幾個確認流程：

對保資訊再確認

會將相關對保的資訊進行再次確認，若非必要填寫的欄位建議多多斟酌，以免銀行查核後認為有風險而取消核貸。

動保設定或抵押權設定

只要辦理房貸或車貸，都需要進行動保設定或抵押權設定，才會走到最後的撥款流程。

聯徵回查

銀行會再對保後、撥款前進行聯徵回查，確認貸款申請者有沒有立刻又去申請其他貸款，如果被查到有其他銀行的「新業務查詢」紀錄，銀行會覺得有超貸的風險而拒絕撥款喔！

延伸閱讀：個人信用聯徵分數提高的8個方法-5分鐘就搞懂信用加分方法

通常對保簽約完成後，通常1～2個工作天就會完成撥款，如果是辦理房屋、土地等不動產貸款，由於抵押權設定較耗時，可能需要2～3個工作天才會撥款。

依據不同管道，元展小幫手幫忙彙整如下：

• 銀行貸款管道：通常申辦銀行貸款對保完成確認所有資料無誤後約1~2個工作天就可以進行撥款了。
• 融資貸款管道：通常申辦融資貸款對保完成確認所有資料無誤後約1~2個工作天就可以進行撥款了。
• 民間貸款管道：通常申辦民間貸款對保完成後當下（當日）就會進行撥款囉。

對保前反悔會有什麼問題？

基本上貸款審核通過後，在對保前反會想要取消貸款申請，都不會有任何問題跟產生任何費用，尚未對保即未簽約，因此不需要特別提出申請取消貸款的說明，但因為有申辦貸款的流程，所以會有1次聯徵紀錄查詢的額度被應用。

對保後反悔會有甚麼問題？

當貸款審核通過後，同時也對保完成的情況下，取消貸款申請，會產生什麼問題呢？一般可分為2個階段：

未簽約

當你經過對保，但卻尚未用印與簽約，那就可以比照對保前取消的方式處理，不需要特別提出取消貸款申請說明，僅須告知銀行即可取消貸款。和對保前取消一樣，僅會耗費1次的聯徵額度。

已簽約

若對保完成後也確實簽約，就必須特別提書取消申請，並且也需要支付違約金，需要視合約內容而定，同時也耗費1次的聯徵額度。

線上對保免出門也可以？有哪些貸款可以線上對保

線上對保是指可以透過遠端的方式完成對保步驟，目前大多數的貸款公司跟銀行機構，都有提供線上對保服務，不過多數僅適用於「小額貸款」。

線上對保對大的優點，就是極高的便利性，不需要與對保專員約地點見面，線上就可以核對資料，雖然大多數都有線上對保服務，依然建議在諮詢時可以一併詢問。

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對保流程相關常見問題

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