信貸利率找最低嗎？信貸利率如何談判！2022年銀行信貸利率全看光
信貸利率該怎麼找到最低的呢?……我們教您比較多間不吃虧
信用貸款利率從最高18%~最低2%都有，但是在茫茫的眾多銀行當中，該怎麼挑選利率最低的方案呢？
信用貸款其實就是用您個人的信用條件，且無任何擔保品的情況下與銀行來申辦貸款的，每個人的條件都不相同，當然所可以貸款的方案也完全不同！
信用貸款在申辦前其實都是有秘訣的，主要都跟這5種因素有關：
- 信用狀況
- 財力收入
- 工作年資
- 申貸金額
- 銀行方案
以上這幾個因素都會影響銀行信用貸款的利率，透過此篇文章可以教您如何在最有利的條件下，找到最優惠利率的方案唷！
信貸利率找最低嗎
2021年各銀行信用貸款利率整理表(更新中)
| 銀行名稱 | 方案最低利率 | 每月最低還款金額 | 總費用年百分率 | 開辦費 | 備註 |
| 渣打銀行－理享貸 | 0.88% | 2,816元/月 | 3.68% | 6000元 | 前2期利率0.88% (固定)
第3期起2.99%起 (機動利率) |
| 國泰世華－貸就補 | 1.9% | 2,863元/月 | 5% | 9000元 | 前6期固定利率1..98%起
第7-12期3.48%起 (機動利率) 第13期起4.38%起 (機動利率) |
| 台灣企銀－E保圓夢貸款 | 3.64% | 2,963元/月 | 4.09% | 3300元 | 最低依本行基準利率 (月調整)
加1.32%起機動計息 |
| 中國信託-線上貸 | 0.88% | 2,816元/月 | 3.87% | 3000元 | 前2期0.88% (固定)
第3期起2.76%起 (機動計息) |
| 星展銀行-星世貸 | 0.1% | 2,782元/月 | 3.04% | 6000元 | 首期 0.1％，第2期起機動利率2.38%起（按本行定儲利率指數調整） |
| 新光銀行-上班族貸款 | 1.68% | 2,850元/月 | 7.13% | 8000元 | 前3個月1.68%起
第4個月6.5%~14.25%起 |
| 卡友貸 | 0.68% | 2,807元/月 | 4.59% | 5999元 | 前2期利率0.68%起
第3期起3.99%~17.38% |
| 華南銀行-二段式信貸 | 1.53% | 2,844元/月 | 3.7% | 7000元 | 前3個月1.53%起 (以本行三個月定儲利率指數加碼0.45%起計算) 第4個月2.83起 (以本行三個月定儲利率指數加碼1.75%起計算) |
| 彰化銀行-消費性貸款 | 3.95% | 2,950元/月 | 4.9% | 6900元 | 按本行定儲指標利率加碼年息
2.87%以上機動計息 |
以上諮詢為各家提供的宣傳內容，實際情況還是要依每人不同
信用貸款年利率落在多少呢?
一般來說信用貸款的利率落在2%~15%的都有，審核條件關優到核貸利率，因此您要多了解您的情況才能夠找到最適合的銀行。
- 上市上櫃員工（資本額億元以上) 約 2%～8%
- 中小型企業員工 （資本額億元以下）約 8%～13%
- 軍公教人員 （有專業考試及技能證照） 約 2%～5%
信貸利率可以談嗎？跟銀行談判信貸利率要靠這幾招！
只要有良好的財力收入與信用狀況都有資格與銀行談信貸利率，當然條件越好利率可以談到越低，通常銀行會看以下幾個條件：
- 工作年資
- 信用卡使用時間
- 財力收入
- 信用評分紀錄
- 申貸人年紀
很多因素是銀行都會看得，但當您有良好的信用與正常的財力收入都可以與銀行談判信貸利率唷！
大家都辦哪幾間信用貸款的銀行呢?
我建議可以挑選私人機構的銀行過件機率比較高！
常常推薦以下幾間可以申辦：
- 中國信託
- 渣打銀行
- 台新銀行
如果真的不知道怎麼選擇，您可以免費與我們諮詢！
銀行信用流程有那些呢?
- 尋找產品：貨比三家找到適合自己的方案產品，從眾多銀行中來挑選。
- 提出申請：找到適合的方案後向銀行提出申請開始進行，但記住不要一次申請多間銀行免得聯徵被亂拉多次。
- 準備資料：只要有的財力證明、存摺、定存保單等，能夠提出的就盡量提出來。
- 銀行審核：資料齊全後就會進行審核造會，約1~3個工作天就會有結果囉。
- 對保撥款：審核有通過的話銀行就會通知，進行對保並且撥款。
銀行信貸申請資格有哪些？
各家銀行專案商品規定有所不同，不過基本的資格都差不多如下：
- 年齡：20-65歲
- 年資：目前有正當職業，具穩定收入，年資滿半年或加計前職工作年資超過一年
- 收入：年收入25萬元以上，有收入證明
- 信用：無信用不良紀錄（聯徵分數至少400分以上）
銀行信貸申辦要什麼文件呢？
每一間銀行所需要的文件不太相同，但大部分都需要以下這些：
- 身分證正反面影本+第二證件
- 職業證明(名片或識別證影本)
- 收入證明影本(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣繳憑單或所得清單)
- 其他加分文件
信貸利率如何試算？
網路上有很多試算工具，您都可以自己嘗試看看：
申辦銀行信貸前要注意什麼？
- 多家申請：多家銀行的方案比較可以，但是千萬不要每一家銀行都去申請，最後只會造成聯徵次數多查。
- 廣告利率：不要看到最低利率就直接申辦，有時候也要比較其他的手續費、第二年利率等，建議可以用總年費用年利率來計算比較準。
- 合約期限：在申辦前建議確認是否有綁約，免得後續會有違約金問題產生。
- 個人信用：建議可以先了解自己的信用狀況，再進行申辦比較不會浪費時間，知己知彼百戰百勝。
申辦銀行信貸前要注意什麼
信用貸款辦不過時候該怎麼辦呢？
假如您信用貸款無法辦過，有幾個方式您可以參考看看：
- 其他擔保品貸款：如果個人信用沒辦法成功申辦，您也可以提供其他擔保品做為加分來申辦貸款，例如：房屋土地、汽機車。
- 親友週轉：如果親朋好友願意借您資金，您也可以用來週轉不必繳利息。
- 民間貸款：銀行管道如果行不通，真的急需使用資金時，您可以考慮申辦民間信用代書貸款，可以幫您解決一部分的問題，但是利息比較高您必須申辦前要考量清楚。
銀行信貸利率其他問題要找誰呢？
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