發佈時間：2024-02-23

企業小頭家中小企業貸款是什麼？額度可達500萬！申請條件流程報你知

企業小頭家貸款是什麼呢？一篇知曉是否符合中小企業貸款資格，讓這筆資源協助您的企業發展吧！

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經濟部中小及新創企業署為促進小規模事業發展，協助取得營運所需資金，活絡經濟動能，創造就業機會，特別推出企業小頭家貸款的優貸方案，提供中小企業一般事業貸款利率最低3.72%，貸款額度最高500萬元，如果是其他類型的事業，貸款利率還可以更低，該怎麼申請企業小頭家貸款？申請條件和流程又有那些呢？就快點看下去吧！

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企業小頭家中小企業貸款方案細節一次看

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企業小頭家貸款方案	內容說明
申請條件	依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，僱用員工人數10人以下之營利事業。
貸款額度	周轉性支出：最高500萬元。資本性支出：最高為計畫經費的8成。
貸款利率	最低按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.595% +2.125% = 3.72%。
貸款期限	短期週轉性支出：貸款期限最長1年。中期週轉性支出：貸款期限最長5年(寬限期1年)。資本性支出：貸款期限最長7 年(寬限期2年)。
申請流程	提出申請→審核→提供擔保／信保→對保簽約→撥款
還款方式	寬限期期滿後，每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行	國內公民營金融機構

企業小頭家中小企業貸款方案

中小企業貸款-企業小頭家條件限制

中小企業貸款方案中的企業小頭家優貸，政府有公開限制的條件為「合法公司且僱用員工人數10人以下」，但因為是否核貸由銀行判斷，所以會有一些額外的條件是銀行企業貸款的申請條件，若符合項目越多申請的成功機率也有可能越高。

依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，僱用員工人數10人以下之營利事業。
成立滿1年
報稅年營收新台幣100萬（含）以上
企業及關係人票債信用正常
公司領有營利事業登記證
公司依法開立發票並繳稅

中小企業貸款-企業小頭家申貸5步驟

中小企業貸款的企業小頭家貸款申請流程，其實跟一般企業貸款的申請步驟差不多，都是需要提出申請、銀行在進行審核與照會、對保、簽約等等。

步驟1：向銀行提出貸款申請

提出申請需要檢附的文件有：

公司行號登記證件、公司章程、董監事名冊、股東名冊
非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書
最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
負責人及保證人身分證
公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
其他銀行要求提供的文件

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步驟2：承貸的銀行金融機構審查

銀行會依照收到的資料和信用狀況進行審查檢核，審核的標準包含：企業的基本資料、貸款資金用途、還款能力、企業信用狀況和企業未來發展……等等。這個階段也能夠提供擔保品提高貸款過件率。

步驟3：設定擔保品或申請中小企業信保基金

審核通過後，接下來要提供擔保品進行設定，如果沒有擔保品的話，就要申請中小企業信用保證基金的擔保，並繳交信用保證手續費，依據信用保證的成數不同，會有不同的額度利率。

步驟4：簽約對保

接著最後一步撥款之前就是要簽約對保，雙方會確認這筆貸款所有的細項，以及需要負責的權利與義務，同時還會確認額度、利率、期限、有無寬限期、有無違約金等等。

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步驟5：順利撥款

撥款之後，需要依照提出貸款時的資金規劃運用，當然也要記得準時還款，才不會損傷公司信用，得不償失喔！

企業小頭家中小企業貸款方案利率怎麼算？

企業小頭家的貸款利率依照不同類型的對象、不同保證成數計收如下：

事業類型	信保基金保證成數	目前利率(2023/8)
一般事業	保證成數8成以上	郵局定儲利率 +2.125% = 3.72%貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加2.125%，機動計息。
一般事業	保證成數7成~8成	郵局定儲利率 +3.125% = 4.72%貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加3.125%，機動計息。
一般事業	保證成數未滿7成	由銀行依個案決定
新創事業	保證成數一律9成	郵局定儲利率+1.5% = 3.095%設立未滿5年之新創事業，依據承貸金融機構核貸作業規定辦理，必要時得移送中小企業信用保證基金提供一律9成信用保證，貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.5%，機動計息。
傳承創新事業	保證成數一律9成	郵局定儲利率+1.5% = 3.095%具營運創新、技術升級或轉型發展等資金需求，且提具傳承創新計畫書，經承貸金融機構認可之事業，必要時得移送中小企業信用保證基金提供一律9成信用保證，貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.5%，機動計息。
受災事業	保證成數一律9成	郵局定儲利率+1% = 2.595%對於遭受災害防救法第二條第一款之災害者，持有受災地區直轄市、縣(市）政府、鄉（鎮、市、區）公所、稅捐稽徵機關或經濟部委託之輔導單位出具之受災文件，或經金融機構調查屬實者，依承貸金融機構核貸作業規定辦理，必要時得移送中小企業信用保證基金提供9成信用保證，送保期間保證手續費，免向受災事業計收，貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1%，機動計息。