房屋貸款條件對於申請人來說很重要,搞懂銀行想要什麼條件!您也可以很輕鬆的申辦房貸成功
您絕對不知道申辦房貸其實有很多的秘訣條件,如果您沒有申辦房貸的經驗,或是想要求房貸方案更好,那您一定要了解『房貸審核條件』,對於您好處特別多。
申辦房貸之前您必須要先了解房貸條件有需要哪些,留意申辦房貸的各種細節,從房貸的額度、利率、月繳金額您都可以自行輕鬆掌握,只要您的條件有符合房貸申請的資格,在申辦房貸時您可以有以下幾個好處:
- 房貸成數較高
- 房貸利率較低
- 審核過件率高
- 房貸月繳金額比較低
在申辦前掌握好自己的條件,我相信您也可以很輕鬆的申辦房貸。
房貸審核條件有哪些?5大重點!
一般來說,我將房貸條件整理為以下5個重點:
- 個人信用狀況
- 個人財力條件
- 申請人的年齡
- 房屋屋齡年限
- 房屋種類限制
以下我將一一的為您說明各項內容:
1.房貸條件-個人信用狀況
雖然房屋貸款是用房屋作為抵押擔保,但是個人信用卻占了很大個成分,銀行房貸條件中會看申請人的聯徵紀錄,而銀行評估個人條件有以下幾點:
- 貸款是否有遲繳紀錄
- 銀行貸款是否有協商問題
- 信用分數是否過低
- 聯徵次數是否過多
- 其他信用瑕疵或信用不良的問題
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2.房貸條件-個人財力條件
房貸條件其中有一項就是會看申請人的『繳款能力』,如果銀行評估您的收入扣除房貸應繳金額沒辦法支付的時候,就會降低房貸的審核機率,因為他們最在意的是您是否能夠負擔每個月的房屋貸款月繳金額,提供明確的收入證明對於還款能力來說非常重要。
信用貸款財力證明包括兩種型式:
- 個人收入項目
- 個人資產項目
舉例來說:
如果您月收入是4萬元,當您如果購買一間2000萬的房屋,每個月的房貸竟然要繳8萬元,超過您的負擔能力,這時除非提供其他可以與您一起支付房貸的親屬,否則銀行也不會有意願給您申辦房貸。
反之,如果您只是購買一間500萬的房屋,每個月只需要負擔2萬的房貸金額,相對來說就會比較輕鬆,對於銀行審核房貸的條件就會成功機率更大。
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3.房貸條件-申請人的年齡
房屋貸款對於申請人的年齡都是有限制的,太年輕或太年長都不容易申辦貸款,因此在申辦房貸前必須要注意年齡的限制。
- 標準房屋貸款年齡限制:20歲~65歲之間。
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4.房貸條件-房屋屋齡年限
房屋的新舊程度也會影響房貸的審核狀況,由於屋況老舊對於貸款來說屬於高風險物件,一般我們歸類以下幾點:
- 新成屋、預售屋:最高可貸款房價的90%。
- 20年內的中古屋:最高可貸款房價的80%。
- 超過20年的中古屋:貸款成數通常低於60%之內,甚至無法貸款。
5.房貸條件-房屋種類限制
如果是一般的房屋通常貸款都沒有什麼太大的問題,我們常會遇到無法貸款的房屋種類有以下幾點:
- 10坪內的套房
- 海砂屋
- 斷層帶房屋
- 土地產權不完整
- 持分房屋產權不完整
- 無房屋保存登記或房屋產權證明
有很多特殊狀況,銀行無法順利貸款,因此在申辦前都必須要先了解自己的房屋狀況。
房貸審核要多久時間呢?房貸作業時間總共需要7~15個工作天完成
一般房屋貸款審核流程都會有一定的時間,一般來說我們整理房屋審核時間為以下狀況:
房貸申請:需要約1~2個工作天
先進行房屋估價、個人信用狀況確認等各種貸款事前確認,準備所有資料齊全後就可以進行進件申請了。
進件造會:需要約2~4個工作天
一般從收到資料後進行電話照會、房屋現勘、填寫申請書等行政流程。
審核結果:需要約1~2個工作天
填寫各項申請資料後,等候銀行各階層人員核准,當全部都核准後就可以進行設定對保的流程了,萬一審核沒有過需要申覆就會在加2~4個工作天上去,再次向銀行爭取的時間。
設定送件:需要約2~3個工作天
確認銀行貸款的額度、利率、貸款年限、月繳金額後,就會準備相關文件到地政事務所進行不動產抵押權設定流程,由地政進行不動產的登記設定。
撥款確認:需要約1~2個工作天
等待抵押權設定完成後,銀行就會進行撥款通知,通常在當日就會進帳到當時確認的指定帳戶中囉。
延伸閱讀:房屋貸款申辦流程有哪些?
以上就會完成全部的房貸流程!
房貸首購條件有哪些?
一般來說首購房屋貸款條件有以下幾點:
- 貸款人年齡在 20 歲以上,目前名下無自有住宅
- 若已婚者,則本人與其配偶及未成年子女名下均無自有住宅
- 每戶最高 800 萬元
- 最長 30 年
- 最高8成核貸
房貸二胎條件有哪些?
房屋二胎審核的條件與一般房屋貸款也不相同,大概為以下幾個審核方式:
- 職業收入:審核工作年數、勞健保薪轉收入證明、一般貸款額度不得超過月薪22倍。
- 還款年限:不得超過7-10年。
- 貸款額度:最高額度不超過300萬。
- 貸款成數:最高貸款成數110%。
- 貸款利率:約為4%起比起一般房貸較高。
房貸條件被銀行婉拒該怎麼辦呢?4個解套的方法
如果您的條件不足,被銀行婉拒無法成功申辦房屋貸款的話,有以下幾個方式可以協助您參考:
- 提供其他保證人做為加分條件。
- 選擇其他房貸管道來申辦,例如:融資房屋貸款、民間房屋貸款,都是房貸審核條件比較寬鬆的管道。
- 更換其他銀行重新審核看看,不過切記不能一次申辦很多間,也不要送審很多次,否則會影響聯徵紀錄。
- 尋求專業的代書公司來幫您解決房貸辦不過問題,針對您的問題對症下藥,來幫您解決沒辦法解決的情況。
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更多房貸審核條件問題該找誰呢?
還有很多房屋審核條件的問題的話,不知道該怎麼做的話,您可以透過以下方式與我們聯繫:
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