信貸利率該怎麼找到最低的呢?……我們教您比較多間不吃虧
信用貸款利率從最高18%~最低2%都有，但是在茫茫的眾多銀行當中，該怎麼挑選利率最低的方案呢？
信用貸款其實就是用您個人的信用條件，且無任何擔保品的情況下與銀行來申辦貸款的，每個人的條件都不相同，當然所可以貸款的方案也完全不同！
信用貸款在申辦前其實都是有秘訣的，主要都跟這5種因素有關：
- 信用狀況
- 財力收入
- 工作年資
- 申貸金額
- 銀行方案
以上這幾個因素都會影響銀行信用貸款的利率，透過此篇文章可以教您如何在最有利的條件下，找到最優惠利率的方案唷！
2024年各銀行信用貸款利率整理表(更新中)
| 銀行名稱 | 方案最低利率 | 總費用年百分率 | 開辦費 | 備註 | |
| 渣打銀行－信貸限時優惠年利率 | 0.1% | 2.72% | 0元 | 優惠年利率前三期 0.1%，第四期起2.99%起(機動計息) | |
| 國泰世華－泰幸福 | 1.88% | 5.88% | 9000元 | 前6期：固定利率 1.88% 起 第7期起：3.69%起機動計息 | |
| 台灣企銀－E網貸貸款 | 0.88% | 4.404% | 7000元 | 前3個月最低依本行定儲利率指數（月）加0.88%機動計息 第4個月起最低依本行定儲利率指數（月）加1.88%機動計息。 | |
| 中國信託-線上貸 | 0.01% | 4.04% | 9000元 | 首期0.01% 第二期起2.90%~14.98%(機動計息) | |
| 星展銀行-個人信貸 | 0.88% | 4.24% | 3000元起 | 首期為0.88% 第2期起為8.18 %～15.88% | |
| 新光銀行-上班族貸款 | 1.68% | 5.11% | 9000元 | 前三個月1.68%起(固定利率) 第四個月起4.11%起(機動計息) | |
| 星展銀行-卡友貸 | 0.88% | 3.8% | 4999元起 | 首期為0.88% 第2期起為8 %～15.98% | |
| 華南銀行-二段式信貸 | 1.67% | 3.386% | 7000元 | 前3個月1.67%起 (依本行現行指標利率浮動計息) 第4個月2.47%起 (依本行現行指標利率浮動計息) | |
| 彰化銀行-一般信貸 | 4.48% | 5.18% | 6900元 | 按本行定儲指標利率(季調)加碼至年息4.48%以上機動計息 |
以上諮詢為各家提供的宣傳內容，實際情況還是要依每人不同
信用貸款年利率落在多少呢?
一般來說信用貸款的利率落在2%~15%的都有，審核條件關優到核貸利率，因此您要多了解您的情況才能夠找到最適合的銀行。
- 上市上櫃員工（資本額億元以上) 約 2%～8%
- 中小型企業員工 （資本額億元以下）約 8%～13%
- 軍公教人員 （有專業考試及技能證照） 約 2%～5%
信用貸款的種類有哪些?
信用貸款屬於免擔保品的貸款種類，但您知道嗎……信用貸款有2種管道：
- 銀行信用貸款：向金融機構申辦貸款，審核條件非常多，但利率較低，年限長、月繳金額比較低，建議適合信用良好的客戶申請唷。
- 民間信用貸款：假如銀行無法貸款給您審核條件寬鬆、辦理時間快、不在意工作年資，又緊急需要資金時，民間代書貸款可以解決您的短期資金問題。
＊沒有好與不好只有適不適合您而已唷！＊
銀行信貸與民間信貸的不同？
| 銀行信用貸款 | 民間信用貸款 | |
| 貸款額度 | 最高300萬(不超過22倍負債比) | 5萬~50萬 |
| 貸款利率 | 年利率3.9%~8% | 月利率2%起 |
| 還款期數 | 12期~84期 | 5期~36期 |
| 貸款費用 | 低 | 高 |
| 貸款時間 | 3~7個工作天 | 1~2個工作天 |
| 適合族群 | 有收入證明信用良好無瑕疵貸款時間不急 | 當天需要用到資金信用瑕疵銀行無法貸款時沒有明確收入證明時 |
＊整理給您參考，還是要以實際情況為主唷！＊
銀行信貸與民間信貸的優缺點
| 銀行信用貸款 | 民間信用貸款 | |
| 優點 | 月繳金額低貸款利率低貸款額度高 | 只要銀行無法貸款的都可以成功核貸撥款速度超級快（民間貸款當日撥款）貸款額度高 |
| 缺點 | 審核條件嚴格貸款時間久要有明確的收入證明 | 貸款利率高要仔細找到適合的管道要有明確的收入證明 |
信貸利率可以談嗎？跟銀行談判信貸利率要靠這幾招！
只要有良好的財力收入與信用狀況都有資格與銀行談信貸利率，當然條件越好利率可以談到越低，通常銀行會看以下幾個條件：
- 工作年資
- 信用卡使用時間
- 財力收入
- 信用評分紀錄
- 申貸人年紀
很多因素是銀行都會看得，但當您有良好的信用與正常的財力收入都可以與銀行談判信貸利率唷！
大家都辦哪幾間信用貸款的銀行呢?
我建議可以挑選私人機構的銀行過件機率比較高！
常常推薦以下幾間可以申辦：
- 中國信託
- 渣打銀行
- 台新銀行
如果真的不知道怎麼選擇，您可以免費與我們諮詢！
信貸好過件的秘訣
掌握以下3個秘訣您自己辦理信貸也可以超快速！
- 信用良好貸款不遲繳
- 有明確的財力證明收入
- 總體負債不要太多
銀行信用流程有那些呢?
- 尋找產品：貨比三家找到適合自己的方案產品，從眾多銀行中來挑選。
- 提出申請：找到適合的方案後向銀行提出申請開始進行，但記住不要一次申請多間銀行免得聯徵被亂拉多次。
- 準備資料：只要有的財力證明、存摺、定存保單等，能夠提出的就盡量提出來。
- 銀行審核：資料齊全後就會進行審核造會，約1~3個工作天就會有結果囉。
- 對保撥款：審核有通過的話銀行就會通知，進行對保並且撥款。
銀行信貸申請資格有哪些？
各家銀行專案商品規定有所不同，不過基本的資格都差不多如下：
- 年齡：20-65歲
- 年資：目前有正當職業，具穩定收入，年資滿半年或加計前職工作年資超過一年
- 收入：年收入25萬元以上，有收入證明
- 信用：無信用不良紀錄（聯徵分數至少400分以上）
銀行信貸申辦要什麼文件呢？
每一間銀行所需要的文件不太相同，但大部分都需要以下這些：
- 身分證正反面影本+第二證件
- 職業證明(名片或識別證影本)
- 收入證明影本(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣繳憑單或所得清單)
- 其他加分文件
信貸利率如何試算？
網路上有很多試算工具，您都可以自己嘗試看看：
申辦銀行信貸前要注意什麼？
- 留意多家申請情形：多家銀行的方案比較可以，但是千萬不要每一家銀行都去申請，最後只會造成聯徵次數多查。
- 合約期限仔細審閱：在申辦前建議確認是否有綁約，免得後續會有違約金問題產生。
- 個人信用狀況評估：建議可以先了解自己的信用狀況，再進行申辦比較不會浪費時間，知己知彼百戰百勝。
- 個人信用評分紀錄：先查詢看看自己的聯徵紀錄，如果分數過低必須要先培養自己的信用狀況。
- 個人財力收入所得：假如您的工作有＂勞保＂與＂薪轉＂，辦理信貸前是您最有利的加分條件唷。
- 申辦貸款的利率：要注意不要看到最低利率就直接申辦，有時候也要比較其他的手續費、第二年利率等，建議可以用總年費用年利率來計算比較準，同時評估個人條件後來決定您的貸款利率，如果貸款利率太高您可以換算是否負擔的起。
- 申辦貸款的額度：先估算一下貸款需要的額度，在申辦貸款前可以先自行試算月繳金額。
- 申辦貸款的月繳：評估每個月自己能夠付出多少資金，扣除生活費用、其他支出後也不能影響到您原本的生活唷。
- 貸款申辦的費用：除了銀行開辦費、帳管費之外，申辦前必須了解有那些費用產生。
- 貸款周轉的時間：評估這次貸款需要周轉多少時間，可以規劃您自己的還款計畫。
- 貸款使用的目的：申辦貸款前要評估貸款的目的，如果是屬於只是要貸款出來花錢的，就必須要三思，畢竟貸款必須要付出利息要小心為妙。
延伸閱讀：個人聯徵紀錄申請方法？
信用貸款辦不過時候該怎麼辦呢？
假如您信用貸款無法辦過，有幾個方式您可以參考看看：
- 其他擔保品貸款：如果個人信用沒辦法成功申辦，您也可以提供其他擔保品做為加分來申辦貸款，例如：房屋土地、汽機車。
- 親友週轉：如果親朋好友願意借您資金，您也可以用來週轉不必繳利息。
- 民間貸款：銀行管道如果行不通，真的急需使用資金時，您可以考慮申辦民間信用代書貸款，可以幫您解決一部分的問題，但是利息比較高您必須申辦前要考量清楚。
銀行信貸利率其他問題要找誰呢？
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您可能會想知道：
信用貸款利率常見問題
信貸利率我可以一間一間比嗎？
可以進行了解方案後比較！ 但是千萬不要直接送件，若是被調聯徴多次，造成聯徵多查會影響信用評分之外，也會降低申辦過件率唷！
不知道信用狀況可以申請哪家信貸該怎辦？
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