車貸遲繳還有辦法貸款嗎?3個方法教您解套逆境

 車貸遲繳該怎麼辦呢?……有什麼方法可以解套呢?

當您的汽車已經有汽車融資時，不論是銀行貸款還是融資貸款都有可能會遲繳的時候，但遲繳會影響信用不過也跟遲繳時間的多寡息息相關：

• 遲繳7天內：算臨時性遲繳，只要在幾天內趕緊把遲繳金額補上就不會影響信用太多。
• 遲繳1個月內：如果超過1個月以上有可能會有貸款機構警告強制執行或是拖車等警語，只要在時間內將遲繳金額補上就不太會有問題。
• 遲繳3個月內：當遲繳的時間過久都沒有繳款就會變成呆帳會嚴重影響個人信用記錄，這段時間很有可能汽車會有被拖走的風險，由於強制執行需要3個月以上的時間，所以這段時間可能還不一定會收到法院的相關通知。
• 遲繳3個月以上：通常超過三個月後，就會被執行強制執行將汽車拍賣償還貸款或是申請法院強制扣薪，也很有可能您的薪水會被扣走3/1，而汽車很容易就會被拖走，萬一現在的汽車沒有被拖走，很有可能是運氣比較好未來還是有可能會發生這個問題。

元展整理了三種方式解決大多數人的問題與大家分享。

車貸繳不出來該怎麼辦？車貸繳不出來還可以成功貸款的三種方法來解套

一般常見的汽車貸款遲繳會有以下3種解決方式：

1. 賣車了結：若車子並非每天必須使用，只有假日或偶爾出去玩才用到，你可以考慮把它賣掉，將車貸結清減少每個月的支出，你賣掉的車價會低於你當初申請車貸的金額，必須再貼一些錢把清償車貸，長痛不如短痛。
2. 貸款整合：若車子是生財工具或每日必需品，建議透過債務整合的方式將每個月的貸款降低，找貸款利率低的金融機構作整合負債並拉長還款年限，讓每個月生活寬鬆一些。
3. 置之不理：若置之不處理，如同炸彈即刻引爆你很快就會遇到，以下一一為你講解。

延伸閱讀：汽車已經有貸款了還可以轉增貸嗎？

車貸繳不出來會怎麼辦？會有什麼延伸後果呢？

與信用貸款、房屋貸款都一樣，車貸繳不出來會怎麼樣？

以下將由輕至嚴重告訴你幾個結果：

• 有違約金：除了必須繳納每月款項，還有違約金產生，合起來稱作滯納金、最後還是得付。
• 信用瑕疵：每個人都有個人信用聯徵報告，當遲繳超過一個月以上就會在聯徵中做註記，未來若想向銀行申請貸款就可能被婉拒；其註記會長達一年~五年，讓往後的貸款因此變困難。
• 循環利率：如果遲繳好幾個月，除了償還每個月的本金還有循環利息，到最後可能你只還了利息、根本沒償還本金。
• 法院起訴：當銀行收不到貸款約3~6個月之後，就會以「行政程序」向法院請求處分，可能查扣薪水或車子房屋去拍賣，最嚴重時會身無分文。
• 債權公司：萬一貸款沒繳，起訴後也收到你的款項，你的貸款會變成別人得債權，三不五時會以電話騷擾你，打亂生活品質。

延伸閱讀：汽車貸款最低利率哪邊找呢？

汽車貸款遲繳還有辦法申請展延嗎？

如果您是在遲繳前申請展延可能還有機會貸款機構會同意，但如果您是已經遲繳狀態，大部分的貸款機構是沒有意願讓您展延貸款的。

最好的方式就是要盡快補足缺繳款的金額，以免汽車會突然被拖走。

車貸遲繳多久會被拖車？

通常遲繳約一至兩個月你的車就會被銀行拖走進行拍賣，但拍賣的價錢大概不到車價的7成，甚至更低，拍賣金額若不足貸款數目銀行還是會向你追債，另外再加上銀行的尋車費、拖車費、代管費及貸款遲繳滯納金等等，總金額非常可觀。

依據「動產擔保交易法」規定，只要貸款超過一期延期繳納，銀行或車商就有權將車子扣走進行拍賣，盡可能要如期繳款。

如果已經被拖車，不僅失去車子而且仍要負責清償不足額部分，否則將會列入逾期催收轉呆帳，當一個人有逾期催收紀錄或是呆帳紀錄會列入聯徵註記，若未來還要申請貸款，過件機率十分不樂觀。

車貸遲繳會影響個人信用紀錄嗎？

若車貸遲繳也會上聯徵，通常遲繳超過一個月就會影響個人信用，如果只遲繳了幾天，除了還要繳交滯納金聯徵報告上也會有遲繳紀錄，但半年後遲繳註記就會被消除，而恢復信用紀錄。

不過只要遲繳一個月以上聯徵中心都會有紀錄，讓信用紀錄留下瑕疵，往後若想再申請其它貸款，就會因為信用評分低而讓貸款無法過件，這種信用不良的紀錄長到3～5年，甚至更久。

延伸閱讀：聯徵紀錄是什麼？

車貸遲繳還可以再辦理車貸嗎？

原則可以再辦理車貸！

只是貸款遲繳會影響信用狀況、扣除聯徵信用分數，若想再向銀行申請貸款就有困難。這裡提供兩個貸款遲繳還想再貸款的方法：

1. 培養信用繼續向同家銀行申請貸款：如果貸款遲繳時間不長，金額也在你的能力範圍內，建議立即繳清所有貸款，並維持正常信用三至六個月，再讓銀行持續申請貸款。
2. 嘗試民間貸款：民間貸款不會查你的個人信用狀況，但利息比銀行要高。這是屬於短期融資周轉的管道，方案大概代書貸款、民間二胎、汽機車貸款等等。

車貸遲繳一個月會怎麼樣？

車貸延遲天數自30~60天就會開始拖車！

雖然個銀行沒有一致的規定，但遲繳一個月、已到了拖車的危險邊緣。

此外遲繳一個月以上就會寄出存證信函並告知有拖車的可能性，大約遲繳兩個月就會開始尋車(或者更快)，尋車速度也非常快。

車貸遲繳是會加收遲繳利息的，通常車貸銀行會看繳款人的情形，如果只是一、二次不小心遲繳，也可能不收利息。

總而言之，還是建議你如期繳納車貸，畢竟它有助於維持個人良好信用，因為信用是人生中最重要的名片！

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延伸閱讀：

• 有呆帳想貸款該怎麼辦？
• 銀行貸款條件有哪些呢？
• 貸款沒繳會影響什麼呢？
• 信用空白可以貸款嗎？
• 汽車貸款流程有那些呢？

車貸遲繳常見問題

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