債務協商是什麼?

債務協商看起來非常的複雜，在對於債務按期還款時有困難的人就需要申辦了！

但…您知道嗎?透過前置協商可以幫助您達到這些效果：

• 降低所有貸款月繳金額
• 降低所有貸款利率
• 整合成同一間銀行

債務協商也就是提供債務人向所有的有債權的金融機構銀行一次性的解決債務的機制，請求法院的鞋物協商依個人還款能力擬定清償方案，通常在您還款困難時候，透過前置協商您可以將所有的債務（例如：房屋貸款、信用卡、現金卡債等），向最大的債權銀行機構申請單一窗口協商就可以了。

＊最大債權銀行：您可以直接向聯合徵信中心申請金融機構債權人清冊，該清冊即有列示最大債權金融機構之名稱。

債務協商是什麼？

債務協商需要準備甚麼文件？

1. 前置協商申請書。
2. 身分證正反面影本。
3. 前置協商申請人財產及收支狀況說明書。
4. 債權人清冊：
   (1)金融機構債權人清冊正本：向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。
   (2)其他債權人清冊：債務人自行填寫非金融機構債務(含民間債務)或金融機構債權人清冊未揭露之金融債務。
5. 近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月核發之財產資料清單。(向各地國稅局申請)
6. 近3個月薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本) 。
7. 勞工保險被保險人投保資料表及明細正本(向各地勞保局申請) ，但確無本項資料者，可免提供。
8. 有金融機構出售予資產管理公司之債務者需提供相關證明文件。( 向原金融機構申請)

請備齊以上文件，以掛號寄交最大債權金融機構提出申請。債務清理條例

債務協商有什麼程序呢？

1. 協商申請：向債權人清冊所示之最大債權金融機構申請前置協商。
2. 準備文件：備齊應檢附之文件，並誠實申報填載，不可虛報債務、隱匿收入或財產。
3. 面談協商：提供可聯絡之電話、地址，並配合面談。

債務協商程序說明

前置協商是什麼?

前置協商就是在您協商前，向各金融機構協商諮詢，由債務人提出協商申請，而金融機構會依據債務人的還款能力擬定一個能力範圍的方案一起溝通把債務清除。

也就是跟銀行開始談條件！

債務協商成功後會有什麼問題產生嗎?

• 聯徵紀錄註記：協商清償後至少需要2年後才能向銀行繼續貸款，進入前置協商、更生、清算程序後會有不良信用紀錄，不同的類別各有不同的註記年限。
• 無法申辦信用卡：協商過程中，聯徵紀錄會被註明債務協商，因此無法向銀行順利申辦信用卡。
• 無法申辦貸款：聯徵紀錄會被註明債務協商，因此無法向銀行順利申辦房貸、信貸、車貸等相關貸款。

債務協商失敗該怎麼辦?

萬一協商失敗後續您還有3個方式可以試看看：

1. 再次協商：再找最大債權銀行談一次看看，有談有機會，提出其他方案看銀行是否能夠接受。
2. 更生聲請：債務總額未超過1200萬元，藉由法院職權，減輕債務人負擔，使債務人可以再盡自己能力清償債務後免責。（範例：更生通過 232萬卡債 只要還7萬2千元）
3. 清算聲請：債務總額未超過1200萬元，法院變賣債務人的財產，分配給債權銀行，並於法院裁定中止或終結清算程序後，迅速給予債務人免責及復權。（清算程序）

＊注意：聲請更生或清算後，為更生方案履行之必要或清算程序之必要，法院得依債權人之聲請或依職權限制債務人生活之程度，也就是說在某種程度上，您的任何消費行為、出國出境、花錢程度都會部分被法院給限制。

債務協商中想辦貸款該怎麼辦?

提供三個方式給您參考

• 協商清償：先清理掉協商債務後可以再度向銀行貸款，不過這個方式時間會比較久，清理掉債務協商後滿1至2年即可再向銀行申請貸款。
• 民間貸款：這算是最快的方式，民間貸款不會因為您有債務協商就無法貸款，審核的條件也非常的寬鬆，如果等不了數年後有非常急迫的資金問題的話，或許您只能考量短期民間貸款方案，在最下面都會為您說明更詳細的此方案內容。（例如：民間房屋貸款、薪轉貸款有薪轉與勞保即可貸。）
• 親友協助：不透過銀行和金融機構，向朋友或親友借款，如果不希望貸款民間貸款的方案也不希望支付貸款利息，您可以考慮先跟朋友短期週轉。

銀行協商至少要清償後過1~2年以上聯徵紀錄註記才有可能消失，向其他銀行繼續貸款

債務協商後還可以貸款嗎?

前置債務協商與債務整合的不同（比較表）

• 債務協商：適合銀行都無法再貸款且負擔能力非常不足的人，透過法院的幫助，與所有銀行協商，有效減輕負擔與利息支付。
• 債務整合：適合負債比不高還有機會再向銀行貸款的人，並透過整合將所有債務整合，降低利率與月繳金額。

如果我債務協商的問題該怎麼辦呢?

1. 您可以填寫右方表單，由專人與您聯繫
2. 可以撥打２４小時免費諮詢專線：0980-539-411許代書
3. 由線上專人幫您諮詢，加入Line帳號ID:@a588(記得要加”@”喔)

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