房貸繳不出來要怎麼辦?用這4招避免讓房子被拍賣

房屋貸款繳不出來的話會怎麼樣呢?…房屋有什麼方法保住不被拍賣呢?

房屋貸款是人生中最大的債務,辛苦打拼出來的房屋,很有可能會因為某些情況,導致收入不穩定,影響到房貸繳款的問題!

好不容易拚了好幾年,卻因為房貸繳不出來或是房貸遲繳問題,影響到自己最重要的房屋該怎麼辦?

別擔心!

今天我們要教您如果遇到房貸繳不出來或是房貸遲繳問題該怎麼解套!房貸繳不出來接下來就會遇到【房貸遲繳】,開始一連串的被銀行催收!

我們教您4個方法來解套房貸繳款問題

  • 降低月繳金額:盡可能降低月繳金額降低負擔。
  • 降低貸款利率:降低利率也可以降低月繳金額。
  • 延長還款期限:年限拉長的話可以將月繳金額給降低。
  • 增貸資金使用:可以使用二胎房貸、房貸轉增貸來增加一資金週轉。

 

還房貸比申請房貸還要辛苦且重要,如果不還房貸,這不良紀錄可是會一直跟著你的!

因為只要你申請房貸,聯徵中心便會記載紀錄,沒有準時還錢的話會影響你的信用,日後要申請信用卡或貸款會非常困難。

所以當你有週轉困難時,一定要先告知銀行進行協商,以免雪球越滾越大!

 

今天是發薪日,您一臉憂愁地看著存摺,因最近手頭非常緊,存款也快被生活開銷、車貸和房貸榨乾了。

當這個月的房貸繳不出來了,很怕銀行會把房子收走,不知道該如何是好。

您知道房貸繳不出來該怎麼做嗎?

不知道的話,我們趕快繼續看下去吧!

房貸繳不出來要怎麼辦?用這4招避免讓房子被拍賣

房貸繳不出來要怎麼辦?用這4招避免讓房子被拍賣

 

房貸繳不出來的原因有哪些?

很多時候房貸沒辦法繳款的原因為以下幾點:

  • 月繳金額高:申貸房貸時沒有考慮到長期繳款問題,選擇比較短的房貸年限導致月繳金額太高沒辦法負擔。
  • 負債比過高:除了房貸之外還有信貸、車貸、信用卡等,其他債務要繳款,導致沒有多餘額的款項來支付房貸,造成房貸繳款上有問題。
  • 收入不足付:每個月的收入扣除所有貸款剛好,但突然遇到臨時狀況導致收入減少不足支付原本的貸款。
  • 房貸利率高:房貸利率也會影響月繳金額,有可能當時申辦房貸的利率比較高,導致月繳金額過高影響繳款,可以試著降低房貸利率。

 

延伸閱讀:房貸利率太高要怎麼降低利息?89%的人轉貸降息靠這4招

延伸閱讀:負債比過高還有辦法貸款嗎?3個方法幫您解套

 

房貸繳不出來的解決辦法有哪些?4個無法繳房貸原因

房貸繳不出來的原因有百百種,解決房貸繳不出來的方法我提供4種給你參考!

  • 延長還款年限:貸款額度一樣,若拉長還款時間有助於減少每個月需要償還的金額,還款壓力不會那麼大。雖然會多繳一些利息,但至少可以維持信用及日常生活開銷。
  • 延長還款間隔時間:一般來說房貸為每個月繳納,但如果有還款困難,可以與銀行協商增長還款間隔時間,從每個月拉長至2個月繳一次、半年繳一次或每季繳一次,如此一來可以有更多緩衝時間可以籌措資金。若將來財務狀況較穩定可以改回月繳的方式,但建議你不要時常更動還款頻率,避免銀行將你列入觀察名單。
  • 延長寬限期:寬限期指指繳利息不繳本金,此方法可以大幅減少每個月的還款壓力,如果無力還款,可以請銀行給予1至2年的寬限期,以免週轉不良。
  • 降低房貸利率:注意!這個方法不是長久之計,只是暫時降低房貸利率,但是前提是你的還款紀錄正常才有機會使用此方法。
  • 增貸房貸多一筆作備用:申辦房屋二胎、房屋增貸可以多增加一筆貸款資金作為備用,可以延緩1~2年的時間。

 

上述的方法雖然可以補救房貸週轉不靈的狀況,但都只是補救方法,要知道貸款沒繳會影響什麼

最根本之道是貸款前就要衡量自己的還款能力,不要看到建商推出「零自備款」或「低自備款」的口號就貿然跳下去買房。那些都只是吸引顧客的話術而已,你該付的錢可是一毛都不會少!

 

房貸遲繳會怎麼樣?銀行房貸催繳房貸可以延後繳款嗎?

房貸遲繳可是有漣漪效應的!能不要遲繳就不要遲繳房貸唷!

常常面臨到的3大結果:

  1. 個人信用不良影響日後房貸申請:如果你遲繳一個月以上,聯徵中心便會對您個人信用聯徵紀錄註記,縱使你補上了欠繳金額,仍然會影響你的信用,使得日後申請貸款會比較不容易。一般來說,要保持正常還款至少一年才有機會洗刷信用污點。(信用評分要怎麼看?
  2. 面臨產生房貸遲繳利息與違約金:如果遲繳房貸銀行會房貸催繳,會有延遲的利息需要支付,甚至有違約金需要賠償給銀行,端看你與銀行端的合約內容而定。通常會有一個禮拜的緩衝期,若在一禮拜內補繳完畢,不會產生違約金的問題。
  3. 房子恐被銀行查封拍賣:由於房貸是將房子作為抵押品,若你延遲繳款3個月以上,銀行可能會向法院聲請查封拍賣,若是走到這一步,銀行是不會心軟給你第二次機會的!

 

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房貸繳不出來會被法拍嗎?遲繳多久會被強制執行?

假如您延遲繳款超過3個月以上,銀行會向法院聲請抵押物裁定,此時會進入法拍階段!

週轉不靈時也沒有向銀行協商,銀行會將你列為黑名單,畢竟貸款看重的是個人信用,此時你在銀行的心中已經是信用不良的人了!

逾期3個月以上未繳房貸的話,但值得注意的是,房子被法拍後並不代表你可以拍拍屁股不用還錢了!

因為法拍屋的得標金額通常會遠低於房屋市價,若得標金額仍然不夠償還你向銀行貸款的金額,銀行仍然會對你進行催討動作,甚至查扣你名下的其他財產如車子、房子或薪水!若走到這步可是叫天天不應叫地地不靈!只能幫你寫個慘字!所以我才再三強調有困難時立即聯絡銀行進行補救!

 

房貸繳不出來需要賣房子嗎?

其實不需要的!除非您真的不想要這間房屋了!

房貸繳不出來有很多解套方法,當然賣房屋也是一種方式,他可以將所有債務給拋除,若房貸還沒繳完便要轉賣,剩下未清償的金額將由買方償還。

而房貸轉移及代清償的部分將由買方的銀行承辦,買方辦妥銀行設定後,銀行便會撥款清償賣方的銀行貸款,而代償金額也會被算在買賣金額中。

房貸繳不出來賣房子的確是另一種解決方法,但到底要不要賣還是看個人!賣房之後改用租屋其實也沒有不好!

除了賣房屋償還貸款之外解套方式也有:

  • 想辦法降低月繳金額:拉長繳款時間、降低利率、延期繳款等,都可以幫助您降低月繳金額,只要把月繳金額降低,問題就可以解決一半了!
  • 增貸一筆資近作預備:如果真的沒辦法降低月繳金額,也想要保住房屋也可以考慮先增貸一筆資金出來使用,例如:房屋二胎貸款、房屋轉增貸等,此方法可以先撐過1~2年的時間,萬一真的沒有辦法撐下去在賣房也不遲。

 

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房貸遲繳常見問題:

房貸遲繳違約金如何計算呢?

舉例來說,假設某甲向銀行申貸 800 萬房貸,約定 20 年期攤還、房貸利率 2%,每期本息合計應攤還 48178 元 (本金 34845 元 + 利息 13333 元),若甲延遲 6 個月未繳,因仍在正常戶定義,因此延遲利息計算方式為:34845*2%*180/365=341 元

房貸延後繳款可以嗎?

如果房貸有延後繳款,銀行如果有同意,但還是會在您的個人聯徵紀錄上註記唷。 會影響到後續辦理房貸的成功率!

房貸遲繳會上聯徵紀錄嗎?

只要超過1個月的遲繳,就會上個人聯徵紀錄囉!