信貸手續費怎麼算呢?公開16間銀行最低手續費

申辦信用貸款手續費到底需要多少錢呢?….這個有辦法省下來嗎?

信貸手續費會很貴嗎?

銀行款行轉帳要手續費、去便利商店繳錢要手續費、在海外刷卡也要手續費,生活中有好多事情都需要手續費,但你知道嗎?

連辦信用貸款也要手續費

申請銀行信用貸款時一定會有信貸手續費的產生,大家都希望挑選到最低費用的方案,除了手續費之外還有其他的費用需要一起考量,今天我們要教您如何找到最低信貸手續費的銀行與申辦銀行貸款所會產生的費用,在申辦貸款的同時也可以為自己成功省下一筆費用唷!

其實不管申請哪一間銀行的信用貸款都有手續費,但按照規定手續費是不能超過9000元的。

現在有些銀行為了增加辦理貸款的人數推出了低手續費借款方案,繼續往下看你就可以找到哪家銀行信用貸款收取的手續費最低了!

信貸手續費怎麼算呢?公開16間銀行最低手續費

信貸手續費怎麼算呢?公開16間銀行最低手續費

 

 

信貸手續開辦費是什麼?多少錢呢?

開辦費就是手續費的意思銀行信用貸款的開辦費大約落在3000元到9000元之間。(開辦費最高不超過9000元)

銀行只會收取一次,主要是用來支應銀行聯徵過程中產生的費用及聯徵查詢費,其中也包括業務人員的業務獎金。

各家銀行推出的貸款方案的開辦費及貸款利率不同,有些方案可能是開辦費高利率低,有些方案則是開辦費低利率高,所以在比較方案時需釐清自己的資金用途、分析資金用於長途或短途,來選擇開辦費低還是開辦費高的方案,畢竟開辦費的比例與貸款成本息息相關。

 

 

申辦銀行信用貸款費用有哪些?銀行要收的3種費用

在申辦銀行信用貸款時,會有一些固定的費用存在,每家銀行收費方式不太一樣但都一定會收取手續費,但是有可能收費名目不相同,申辦前建議先向銀行行員詢問與確認清楚唷。

以下列出3項目前銀行常見的收費項目:

申請徵信查詢費

有些銀行也會稱之為徵信查詢費、聯徵調查費或其他費用項目的一次性收費!

也就是向聯徵中心調閱聯徵報告的費用,用來評估貸款人的信用條件狀況還有還款紀錄,通常我們都稱為銀行資料處理費

 

延伸閱讀:如何自行調閱個人聯徵紀錄呢?

 

銀行開辦手續費

開辦費用約落在3000元~9000元不等

有些銀行也稱為資料處理費用,只要每進行一次貸款案件審核有成功貸款就會收,因此開辦費是申請貸款項目每間銀行必定會收取的一次性費用,有些銀行會用申貸額度的百分比計算。

 

個人帳戶管理費

帳戶管理費約3000元至5000元不等,視銀行而定,建議消費者多加比較。商人不會做虧本生意,銀行的名目很多,民眾在辦理貸款錢需清楚了解每項收費的用途及還有哪些附加支出,別為了貪圖低利率反而錢坑越滾越大。

不是全部銀行都會收取此費用,如果房屋貸款企業貸款等通常會針對此項目收費,帳管費就是帳務管理費,即銀行在辦理徵信、抵押設定、與地政事務所設定的手續費及謄本費,每個銀行的使用名稱不一,亦有可能會稱為開辦費、徵信費或手續費等。

 

 

2020年各銀行信用貸款費用表格參考!16間銀行整理給您

僅條列部分銀行,詳情請洽各銀行官網

我們以50萬分48期為例:

 

銀行 專案 利率 手續費 每月還款金額
王道銀行 階梯利率信貸 0.07% 6800 10432
匯豐銀行 閃光專案 0.1% 2020 10438
星展銀行 星世貸 0.1% 5000 10438
花旗銀行 卡友貸 0.68% 5999 10562
渣打銀行 理享貸 0.88% 2000 11065
中國信託 online貸 0.88% 3000 10605
國泰世華 泰幸福信貸 1.88% 9000 10821
華南銀行 二段式利率信貸 1.53% 7000 10745
新光銀行 優質族群貸款 1.68% 3000 10778
聯邦銀行 卡友滿心期貸 1.68% 8000 10778
土地銀行 薪福貸 3% 5300 11067
上海銀行 超優貸 3.58% 5000 11196
台灣企銀 e保圓夢貸款 3.64% 3300 11209
彰化銀行 綜合消費貸款 3.95% 6900 11278
台北富邦銀行 上班族信貸 3.99% 9000 11287
合作金庫 理想貸 5.67% 5300 11667

 

2020年信用貸款各銀行收費標準怎麼算?

各銀行信用貸款收費標準不一,僅條列部分銀行,建議至各銀行官網查詢

銀行 專案 手續費(包含其他費用)
台灣銀行 一般信用貸款 信用查詢費每人300元

開辦手續費每件3,000元

土地銀行 一般信用貸款 開辦費:5,000元。

票詢費:每人100元。

徵信調查費(不含票詢費):每人200元。

第一銀行 一般信用貸款 開辦費每件6,000元。

聯徵查詢費每人300元。

華南銀行 一般信用貸款 徵信查詢費(每人)300元

系統作業費7,000元

彰化銀行 一般信用貸款 開辦費:每件新臺幣6,600元

信用查詢費:每人新臺幣300元

富邦銀行 卡友信貸 每件8,000元
國泰世華 泰幸福信貸 9000元
王道銀行 優質客群信貸 3000元

 

信用貸款手續費之外還有其他3個信貸陷阱要注意?

了解各家銀行信用貸款手續費之後,除了費用要計較之外,銀行的利率、期限與每月還款額才是最直接性的影響日後還款負擔,幫您整理申辦信貸前還需要注意的項目有哪些:

  • 利率計算方式:銀行優惠利率只能參考,例如「前期利率只要XX%」的優惠,也要注意在優惠期限過後利率是多少,建議以「總費用年百分率」為主要評估指標較準確。
  • 違約金的計算:在申辦前要注意是否有綁約,提前清償是否有違約金的產生,違約金是多少%等,這都是在申辦前必須要注意的。
  • 綁約期數年限:一般銀行信貸年限約3~7年,必須要注意至少要繳款多久才有辦法解約。

 

延伸閱讀:信用貸款陷阱有哪些?6個陷阱應該避免

 

信貸利率大概在多少?

信貸利率由於每間銀行的借貸方案不同一般在年利率4%~10%不等,無法明確說出利率多少。

但是可以告訴你銀行的低利率方案通常採取「前低後高」的方式,也就是說可能只提供幾個月的優惠利率,後期利率會調升。

因此,民眾需計算年利率才能算出信用貸款多少合理,也要注意違約金的規定。此外,銀行徵收的帳管費、手續費也要一併納入試算信用貸款。

 

延伸閱讀:信貸利率找最低嗎?2020年銀行信貸利率全看光

 

個人信用貸款怎麼算呢?信貸試算方法交給您

首先,要先知道信貸試算是以本息平均攤還為主,也就是說將本金及利息平均攤還至還款年限中,每個月的還款額是一樣的,對借款人來說不會忽多忽少。

但是,前期償還的金額多數是在償還利息,本金的占比很少。可是隨著時間增加,本金會逐月越還越多,利息會越來越少,所以銀行貸款才會綁約幾年內不得繳清,否則需要繳納違約金。

 

信貸試算公式

每月平均攤還率 = { [ (1 + 月利率 ) ^ 期數 ] x 月利率 } / { [ ( 1 + 月利率 ) ^ 期數 ] – 1 }

 

舉例:A先生向銀行貸款70萬,年利率3.87%,貸款7年,一個月需償還多少錢?

月利率=3.87%÷12=0.32%

每月平均攤還率 = { [ (1 + 0.32% ) ^ 84 ] x 0.32% } / { [ ( 1 + 0.32% ) ^ 84 ] – 1 }

={1.3078 x 0.32% }/0.3078

=0.01359

每月還款總額=貸款總額x每月平均攤還率

=700000 x 0.01359

=9517.45元

每月應付利息 = 貸款本金餘額 x 月利率

= 700000 x 0.32%

=2240

每月應付本金=每月還款總額-每月應付利息

=9517-2240

=7277

*算出來的金額可能跟各家銀行的試算略有差異,實際金額需洽詢銀行

網路上有很多試算工具,您都可以自己嘗試看看:

然而,網站上的試算只讓民眾自行填寫數字,並沒有提供算式,在這裡會一併教大家。

 

延伸閱讀:信用貸款額度該怎麼提高?89%的人都會這6個關鍵

 

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信貸手續費更多問題:

信用貸款手續費算高嗎?

最高不會超過9000元,比起其他貸款種類來說算是比較低了。

信用貸款有陷阱嗎?

申辦銀行信貸時,除了需要考慮開辦費之外,也要問清楚是否還有其他費用項目,以及利率的計算還有合約的期限,這都是申辦信貸前要注意的。

哪一間銀行信貸手續費最低呢?

目前來說中國信託信貸的費用蠻低的,由於很多銀行都會不定時推出優惠,您可以多多比較適合您的方案。

信貸手續費與開辦費是一樣的嗎?

是一樣的!都是屬於一次性的信貸收費項目,每一間都不一樣。