土地貸款利率如何算呢?靠這4招辦理低利率與高額度好簡單

土地貸款利率如何找到最低利率呢?…該具備甚麼樣的申貸條件呢?

上網搜尋貸款資訊,琳琅滿目的訊息讓你頭昏眼花嗎?

害怕一時未察掉入了高利率的陷阱嗎?

想要利用手上的土地申辦土地貸款,但是還沒搞懂申辦細節及利率怎麼辦?

把握這4個關鍵申辦土地貸款低利率很重要:

 

沒關係….我懂你的著急,只要跟著這篇文章走,您也可以成為土地貸款達人!

土地貸款利率如何算呢?

土地貸款利率如何算呢?

 

土地貸款利率怎麼算?土地抵押貸款利率其實不高

這五個因素對於您申辦土地貸款很重要!

一般來說土地貸款的利率在年利率2%~5%不等,會依據每一間銀行給出的條件而有所不同。

影響土地貸款利率的因素有:

  • 土地種類
  • 土地面積
  • 土地現況
  • 個人信用
  • 財力收入

 

土地的種類與地目會影響利率計算嗎?

計算土地貸款利率前要先搞懂土地地目,地目又可以分為建地、農地、工業地、林地和山坡地。而不同地目的貸款利率如下:

土地種類 利率計算方式
建地 利率約2%~3.5%,多數為土建融資方案居多。
農地 利率約2%~5%,如為農用土地有耕作或是農業用途利率會更優惠容易申辦過。
工業用地 利率約2.5%~3.5%
林地 利率3%,如果有臨路申辦機率比較高
山坡地 利率3%,若為保育區、保護區等銀行承作意願就不會高

 

土地貸款的利率公式如何計算?

銀行會有專門的計算方式計算土地貸款利率,如下:

  • 公式1:利率 = 利息金額 / 本金 X 時間
  • 公式2:利率 = 利息金額 / 本金 X 時間
  • 公式3:平均未償還的本金 = ( 期初未償還本金 + 最後一次未償還欠款 )/2

 

土地貸款試算方法與工具?

銀行網站上都有試算工具,可以迅速算好,建議多加利用!或者直接洽詢銀行端,也可以得到想要的服務!

由於土地價值的評估條件為地目、使用區分、坪數、座落地點、是否鄰近馬路等來決定,土地地目不同,貸款利率也會不同,而且若是申請銀行土地貸款也必須評估申貸人的還款能力。

現在銀行與民間借貸機構都有提供線上貸款試算服務或有專人服務,申貸人可以多方諮詢比較。

 

 

土地貸款的優點好處有那些呢?3個特色不要錯過

貸款可以讓申貸人不需將手上的資產賣出便能取得資金,而土地貸款屬於有擔保品貸款,意即將土地作為擔保品,估算其價值並獲得相對應的貸款金額。

土地貸款的利率與其他貸款種類相比利率較低還款年限較長貸款額度較高

對於資金需求較高的人是相當好運用的貸款,因為土地本身價值高,貸款額度也高,還款年限甚至可以長達20年。

而且若土地本身處於閒置狀態,申貸人可以運用土地貸款獲取其他金流,活化資金流動、做其他投資。

然而,不同借貸機構有不同的優點,以下分述之:

銀行土地貸款優點:

  1. 利率較低最低2%起
  2. 貸款年限長,最長可達20年

 

民間土地貸款優點:

  1. 彈性還款:可隨時清償貸款,無違約金
  2. 辦理快速:申辦時間短1~2天即可完成,最快可當日放款
  3. 審核寬鬆:條件審核寬鬆,不需評估申貸人信用狀況,只看土地價值

 

除了上述的優點之外,可以辦理二胎土地貸款,運用辦理土地貸款剩餘的3~5成貸款額度,將土地殘值發揮至極限,資金流不中斷。

 

 

 

土地抵押貸款能貸款幾成?土地估價很重要

通常為土地市價的40%~70%!如個人信用與財力條件好最高可達90%

土地貸款的成數需先將土地估價,方法多為參考近期買賣成交價或按照公告現值,但仍須依照土地條件如地目、使用區分、坪數、座落地點、是否鄰近馬路來決定。

 

該如何知道土地價值多少並且估價呢?

假如您想要評估土地價值卻不知道如何進行,您可以與我們免費諮詢幫您免費土地估價!

來告訴您土地可貸款空間與利率!

 

土地抵押貸款最多可以分幾年多少期?

土地抵押貸款最高可以分20年!

因此月繳金額低無負擔

 

土地抵押貸款的申辦管道有哪些?

主要分為兩種:

  • 銀行土地貸款管道
  • 民間土地貸款管道

土地貸款的管道可以分為銀行土地貸款與民間土地貸款,農會也可以申請土地貸款,但以農地為主。

不同的貸款管道提供的利率、貸款成數和審核方式等不盡相同,申貸人需釐清貸款目的及了解自身條件選擇合適的貸款管道。

 

土地貸款管道比較表如下:

土地貸款管道比較表(銀行機構、地方農會、民間公司)

申辦管道 貸款利率 貸款成數與額度 審核條件
銀行機構 低,年利率2%起 土地市價40%~70%
  • 個人財力收入須明確
  • 信用狀況需要良好
地方農會 低,年利率2.5%起 土地市價40%~80% 需有農民資格比較好貸款
民間公司 高,月利率0.8%起 土地市價50%~90%,無上限額度 不需要審核個人條件

 

 

2020土地貸款利率比較!哪些銀行能辦土地抵押貸款呢?

由於土地價值的評估條件為地目、使用區分、坪數、座落地點、是否鄰近馬路等來決定,土地地目不同,貸款利率也會不同,且銀行提供的土地貸款方案也會隨時間變動。

但是,利率範圍仍以上述的土地地目貸款利率為主。

銀行比較喜歡的地目為農地、建地和工業地,目前除了農會能申辦土地貸款,下列銀行也可以提供土地貸款服務:

銀行專案 貸款對象 貸款額度 貸款期限
台灣銀行農業貸款 實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之法人或個人。 依土地擔保值而定,最高不超過土地價值80%。 一、週轉金

短期:最長一年。中期:最長五年,寬限期最長一年。

二、資本性支出

中、長期:最長十五年,寬限期最長三年。

土地銀行購地貸款 購置建築用地之法人或自然人。 最高按所購土地取得成本及認定價之七成範圍內核定。 依實際所需時間核定,最長不超過五年
農會土地貸款 農會會員

 

依「本會擔保品處理細則」計算。 最長20年為限。
合作金庫土地貸款 購買建築基地並興建房屋之法人或個人 按所購土地評估價值扣除應計增值稅後之九成且不超逾取得成本之七成為限 五年以內

 

土地貸款利率最低哪邊找?

講到貸款大家最擔心的就是利率,利率太高負擔會很重,大家都想要拿到划算的利率!

就讓我來告訴你怎樣可以拿到漂亮的利率!民間借貸機構的貸款利率通常會大於銀行土地貸款利率,你一定覺得當然要去銀行辦理,但是許多人的信用不夠好,或者有特殊土地處理,才會找上民間借貸機構。所以必須了解自己的信用及貸款用途適用於哪種借貸機構,再來就可以研究土地貸款利率了。

再者,想要有好的利率一定要有足夠的還款能力!因為這樣銀行才會對你有信心把錢借給你,而且貸款額度也有機會提高。

 

延伸閱讀:農地貸款利率會很高嗎?

 

土地貸款利率超級低

土地貸款利率超級低

 

土地抵押貸款申請條件有哪些?

土地貸款的規定比房屋貸款多,像是特殊土地如原住民用地,下一位土地承接人必須是原住民,對銀行來說後續作業較繁複,故銀行多不願意承作。但只要滿足下列條件且非特殊土地的話,申辦土地貸款是很簡單的喔!

土地抵押貸款申請條件:

  1. 年滿20歲以上
  2. 自有土地且有土地權狀者
  3. 銀行信用正常
  4. 有財力與收入證明

 

注意:未必有土地一定就能貸款喔!

  • 第一:土地若為持分,則需所有土地所有權人同意辦理貸款才行。(如果土地持分想辦理貸款可以考慮民間土地持分貸款方案)
  • 第二:若沒有工作收入證明也會很難辦理。
  • 第三:若你的負債比過多,銀行也會不予受理喔!

延伸閱讀:持分土地貸款 申辦管道?10分鐘5個步驟,持分貸款利率只要1.5%起

 

土地抵押貸款所需資料:

  1. 個人身分證+雙證件
  2. 土地權狀
  3. 個人財力證明(例如:薪轉證明、勞保證明)
  4. 其他加分文件

 

土地貸款流程怎麼辦?

  1. 申請貸款:

向欲借貸的銀行機構或民間借貸機構提出土地貸款申請,需準備土地所有權狀、身分證影本、第二證件影本、印鑑、戶籍謄本和所得證明,先進行評估土地估價。

 

  1. 土地估價:

送出申請後,銀行或鑑價人員會根據土地的坪數、地目使用分區、座落區域、林路大小等因素進行估價,通常會參考近期成交價或公告現值決定土地的價值。

一般而言可以貸到土地價值的6至7成。銀行估價工作日為1~5日,民間估價工作日為1~2小時。

 

  1. 條件審核:

完成土地估價後便會開始進行案件審核,銀行會透過聯徵調查申貸人近六個月的信用卡繳款紀錄和借貸紀錄,以衡量案件成立與否。若是申請民間土地借款,只會針對土地價值做審核。

 

  1. 對保設定

案件審核通過後,借貸機構會與申貸人聯絡面對面進行簽約、進行對保手續。對保需由本人或保證人至銀行辦理手續、開立放款帳戶,並提供土地權狀正本給予銀行辦理設定抵押權利。

對保完成後仍須經過不動產設定抵押權的程序,銀行抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,民間代書的抵押權設定金額為貸款的1.2~2倍。

 

  1. 核貸撥款

當土地抵押權設定完成後,資金款項便會匯款至指定帳戶就可以使用資金囉。

 

土地貸款利率更多問題該找誰呢?

申辦問題太多不知道怎麼辦的話,您可以直接問我們幫您解決問題,3分鐘一次搞定

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!

 

土地貸款延伸閱讀:

 

土地貸款常見問題:

申辦土地貸款一定要保人嗎?

保人可以做為貸款的加分條件,假如您的條件已經不錯了,基本上不需要提供保人了。

土地如果已經有貸款了還可以申辦二胎嗎?

可以的!但是一般來說銀行只願意承做第一順位的土地貸款,假如您想要再辦理土地二胎可以考慮民間貸款的方案。

信用瑕疵還可以辦理土地貸款嗎?

可以的!但是只能考慮民間貸款方案,利率會比銀行來的高一些。

土地持分產權不完整也可以貸款嗎?

假如您的土地是持分產權不完整,只能考慮民間貸款管道,持分土地貸款在銀行管道來說不容易辦理。

申辦土地貸款需要多久時間呢?

一般從申請、估價、到撥款銀行管道需要5~10個工作天,而民間只需要1~2個工作天。

土地貸款條件會很嚴格嗎?

基本上您只要信用正常、有財力收入貸款成功機率都很高唷。

農會土地貸款利率會很高嗎?

農會的土地貸款利率約1.5%~4%,主要依據土地的價值與個人的條件來判斷。