【房屋轉貸增貸懶人包】一篇搞懂房屋轉貸、增貸及轉增貸

很多人都不知道,在房子已經申請過貸款的情況下,還能透過房屋轉貸、增貸的方式進一步取得更多資金,解決資金週轉問題,對於資金運用有很大的幫助,究竟房屋增貸、房貸轉貸要如何申請?本文將為您詳細介紹房屋轉增貸申請流程及注意事項,幫助您將房產價值最大化!

房屋轉增貸是什麼?3大房屋轉增貸類型及好處

房屋轉增貸有哪些方法?

  1. 房貸增貸:向原本的銀行申請增貸,不需要移轉貸款。
  2. 房貸轉貸:把所有房屋貸款移轉到其他銀行,使用新銀行給予的優惠利率以及額度。
  3. 房貸二胎增貸:原本的第一順位抵押貸款不更動,辦理第二順位房貸來取得資金。

房屋轉增貸有什麼好處?

  • 取得房屋貸款優惠的利率
  • 延長房貸還款年限
  • 降低月繳金額
  • 取得額外貸款資金

將原來的貸款轉貸到其他銀行去或是向原銀行增貸,可以多出一筆資金,甚至可以省下部分的利息或是延長房貸期限,達到房屋貸款空間最佳化。

房貸轉貸、房貸增貸及二胎房貸該如何選擇?

房屋轉增貸如何申請?

房屋轉增貸方法比較

轉增貸方法房貸增貸貸款房貸轉貸貸款房貸二胎增貸
適用時機
  • 想增貸一筆資金運用
  • 降低利息
  • 提高還款期限
  • 想增貸一筆資金運用
  • 短期週轉
貸款管道
  • 原銀行
  • 民間貸款公司
  • 新銀行
  • 民間貸款公司
  • 新銀行
  • 民間貸款公司
貸款方法
  • 原銀行增貸
  • 向其他銀行借新還舊
  • 向其他銀行或融資公司申辦二胎房貸
利率
貸款金額
審核條件
  • 原銀行繳息正常
  • 聯徵紀錄正常
  • 原貸款降低至一定額度
  • 聯徵紀錄正常
  • 負債比不能過高
  • 信用正常
  • 個人財力證明
優點
  • 不必支付太多費用
  • 多一筆資金運用
  • 降低利息
  • 提高額度
  • 延長還款期
  • 辦理快速
  • 原本貸款不需更動
  • 多一筆資金可以運用
缺點
  • 必須償還一定的本金或降低負債比後才能辦理
  • 轉貸成本較高(有違約金、代書費等)
  • 貸款利率比一順位抵押貸款高

房貸轉貸、房屋增貸及二胎房貸各有優缺點,建議根據自身條件選擇合適的方案啊,才能順利解決財務困難。

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房屋轉增貸流程有哪些?4步驟完成房屋轉增貸

  1. 申請轉增貸:填寫房屋轉增貸申請書,進件審核給銀行評估房價與個人聯徵等條件。
  2. 詢問原貸款:如果是向新銀行申請轉增貸,當新銀行願意幫您轉增貸時,可以向原銀行確認未清償的房屋貸款與利息總數,後續將由新銀行走完轉貸清償的程序。
  3. 辦理設定:當銀行順利清償後,將會帶著「清償證明」到地政司,將原銀行貸款塗銷,並設定新的銀行貸款抵押權上去。
  4. 撥款對保:所有銀行貸款代償清償的程序都跑完之後,新銀行就會將貸款所剩下的金額撥款到您手中並完成對保流程,就可以開始運用貸款資金了。

申辦房貸轉增貸該注意什麼問題?

  1. 原銀行房貸是否有綁約:有些房貸會註明提早清償、解約就會有違約金產生,通常違約金介於0.3%~4%,金額不小,必須事先了解清楚。
  2. 轉貸成本:雖然省了利息費用,但其他費用例如:代書費、違約金、塗銷費用、規費等,也都會納入您的成本當中,如果利率差別不大,轉貸房屋貸款其實就沒有那麼划算了(*轉貸金額越小利率就要差別越多才划算,假設貸款金額只有100萬元則利率要至少相差1%以上)。
  3. 月繳金額:轉貸雖然可以提高額度與降低利息,但如果月繳金額超過您每個月所能支付的費用,可能會影響到生活費用的支出,導致生活困難。
  4. 檢視聯徵情況:在轉貸前一定要先檢視自我的信用情況,萬一有信用瑕疵的紀錄,進行轉貸就會比較困難,建議平常要保持良好的聯徵信用紀錄

房貸轉增貸失敗了該怎麼辦?

無法成功申請轉增貸的原因有很多,必須找到問題並解決才有辦法繼續進行,除了查看個人信用或財力哪邊出了問題,您也可以嘗試向其他銀行申請,或是改用其他房貸申貸管道,例如融資房貸、民間房貸。

此外,也可以找專業的貸款經理人協助辦理房屋轉增貸,量身打造貸款方案,省下繁瑣的申請流程,順利化解資金週轉問題。

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元展理財由專業的顧問團隊組成,每一位顧問都是銀行體系出身,為您量身打造貸款方案,滿足您的資金需求,房屋貸款最高額度達95%,還款彈性高且絕不綁約,申請時無需聯徵紀錄,最快2小時即可撥款,讓您將資金運用最大化,不再為資金問題煩惱。

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