貸款條件有那些?符合這3點核貸機率97%

貸款條件那麼多…我該符合哪幾點還有辦法成功貸款呢?

貸款條件非常多元,房屋貸款條件、信用貸款條件、汽車貸款條件等都不一樣,辦理貸款並不是帶著相關證件去銀行就可以順利完成的。

除了要準備相關的證明文件,如:收入證明、薪轉證明、勞健保等資料外,銀行方也會調你的信用評等,作為核定貸款申請的參考。

也要了解自己的信用評等也是申請貸款要先掌握的課題,事先做好功課才能順利完成銀行貸款作業。

在辦理貸款前一定要了解您自己的條件,才不會因此浪費了時間!

貸款條件有那些

貸款條件有那些?符合這3點核貸機率97%

 

貸款條件信用狀況查詢方法有哪些?查詢信用聯徵就了解

貸款條件查詢您可以用「個人信用報告」是一個由聯合徵信中心提供的信用指標也就是個人聯徵,分數介於200~800分,如果信用評分低於500分,就比較不利於借貸,最好先針對扣分的部份改善後再來進行申請。

 

個人信用查詢可分「線上查閱和」和「書面查詢」二類,可再細分為五種方式:

線上查閱

  1. 使用個人電腦,在聯徵中心官網使用自然人憑證,或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證,即可輕鬆快速查閱個人信用狀況。
  2. 使用智慧型手機或平板電腦等行動裝置,透過App Store或Google Play,搜尋「TWID投資人行動網」,安裝App並完成憑證申請,即可以隨時隨地查閱個人信用狀況。

 

書面查詢

  1. 郵局代收辦理,貸款本人到全國各地郵局儲匯窗口均可受理代收代驗「當事人綜合信用報告」及「金融機構債權人清冊」服務。
  2. 親臨聯徵中心櫃台辦理,本人或本人委託親友至聯徵中心服務櫃台辦理。
  3. 郵寄申請,聯徵中心會以限時掛號方式寄送給當事人,但寄送範圍僅限於台灣、澎湖、金門、馬祖地區。

 

延伸閱讀:個人聯徵紀錄申請方法

 

房屋貸款條件有哪些?

房屋抵押貸款,有四項基本條件如下: 

  1. 年齡:只要是年滿20-70歲的國民都可以是貸款人。
  2. 房齡:最好是30年內的房子。
  3. 抵押物件:可以是商鋪、住宅、別墅或者房改房。
  4. 抵押物件條件:土地及房屋所有權證齊全,產權明確沒有糾紛,而且要能夠上市進行交易。
  5. 個人信用狀況:銀行在審核貸款時,必然會考慮你個人的信用紀錄狀況,如果還款能力狀況不好,像是信用空白,或是工作不穩定,甚至沒有工作等,銀行比較不容易通過審核。這種狀況下,最好可以提供其他財力證明,比較容易獲得貸款,並且在貸款額度和貸款利率上也會獲得更好的條件。

延伸閱讀:房屋抵押貸款管道有哪些?

 

銀行信用貸款條件有哪些?

信用貸款基本條件如下:

  1. 年滿20歲本國國民
  2. 自貸款日起回溯6個月以上的穩定工作
  3. 收入證明
  4. 沒有不良信用紀錄

延伸閱讀:信用瑕疵借款該怎麼成功呢?

 

信用貸款條件提高機率的方法有哪些?

除此之外,還有3點攸關信用貸款的注意事項

 

1.與銀行之間維持長期良好往來紀錄

這裡說的記錄主要是來自聯合徵信中心的信用分數。

例如:申請一張信用卡,每個月都能準時繳款,這會讓銀行認知你是有相當還款能力,並且是重視信用的借款人。當然,其他信用貸款正常繳款也是一樣的效果。

 

2.工作的穩定性

工作狀況會直接影響你的收入,包括職業別、年資長短、薪水高低,都是銀行重視的項目。薪資高低當然是影響還款能力最切確的依據,但不能否認,個人及公司的穩定性也是判斷還款能力的重要因素。所以年資至少要半年(有些規定3個月,那只是最低標準),比較讓銀行青睞的職業包括像軍公教人員、或是在金融機構、醫療院所、上市(櫃)公司及主要的製造及服務業工作,對銀行來說都是相對穩定的職業。

 

3.負債比不能太高

信用貸款的重點就是償還能力(一般是負債對比於薪資不能高過22倍),當你揹負過多的債務時,還款時自然會有資金排擠問題,增加銀行的風險,這種狀況下的貸款作業,利率和核貸對借款方都是不利的。

 

延伸閱讀:信用貸款好過嗎?

 

 

汽車貸款條件有那些呢?

汽車貸款申辦方法分為三類: 

1.新車貸款

買車的同時一起辦理貸款,這時候貸款會有比較優惠的方案。

 

2.中古車貸款

透過中古車商買車,並委託其辦理購車貸款,這時候的利率通常會比新車貸款稍高!

 

3.自用車擔保增貸

把自己的車作為擔保品向銀行申請貸款,這時候要注意,你必須已經繳納過6期以上的款項,才會有空間再申請增貸。

 

另外,如果你的汽車還沒有貸過款,14年內車齡的進口車,和車齡10年內的國產車,基本上都是可以申請汽車貸款的。

 

延伸閱讀:汽車已經有貸款了還可以轉增貸嗎?

 

民間貸款條件有哪些呢?

民間貸款的條件非常寬鬆,基本上有工作或是有擔保就可以成功貸款囉!

  • 有工作證明
  • 有擔保品(例如:房屋土地或汽機車)

不論您是否信用瑕疵,民間貸款都可以成功申辦,不需要調聯徵審核!

 

延伸閱讀:民間貸款的利率會不會很高?

 

銀行貸款條件提高過件機率的方法有哪些?5招很好用

一般來說,申貸的過程就是一場信用評等的戲碼。所以信用的表現大致決定了貸款的結果,預先備好腳本是很重要的。

 

1.經營一個可以長期合作貸款平台

如果你選定一個可以長期借款的平台,從中選擇一、二個產品建立長期關係,並且維持良好的還款信譽,那麼在申請貸款時,自然會減少阻力,而且可能獲得較佳的條件。

 

2.維護良好信用

如果還沒建立任何信用關係,信用卡會是一個門檻較低的的選擇,由此開啟自己的徵信報告,並養成良好的刷卡習慣,按時足額償還信用卡欠款,累積信用,以後要貸款就會比較容易了。

 

3.降低負債比

高債務會造成銀行對你的償還能力質疑,所以,如果你的負債已經太高了,就要想辦法降低負債。檢視自己的收入,量入為出。避免購買自己能力之外的東西,改掉衝動購買隨意刷卡的習性,避免重複的透支。

 

4.職場穩定性

一般而言,公物人員、三師(律師、醫生、教師),和諸如1000大企業之類的職業,是銀行偏好的貸款人,但即使你不在上列族群中,維持穩定在一家企業工作,也可相當程度代表個人的穩定性高,較具備穩定償債的能力。

 

5.其他資產擔保

除了薪資,車子、房子、有價證券等都可以證明你的還款能力,甚至你有其他個人兼職項目都可以強化你的資產背景。

 

總而言之,銀行理想的放款對象就是有能力償債的人,請往這個方向大步前進吧!信用評分提升的8個方法與關鍵

 

想了解更多貸款條件的問題該找誰呢?

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