信用瑕疵該怎麼回復信用呢?想成功貸款靠這5招

信用瑕疵對於銀行來說想辦理貸款非常的困難…該怎麼做才可以順利辦理貸款成功呢?

信用瑕疵很困擾,因為只要有這個問題在想要辦理銀行貸款的成功機率都不高!

主要是在辦理銀行貸款前,銀行都會看您的個人聯徵紀錄,來評斷您是否能準時還款…

但您可能因為以下原因導致信用瑕疵:

  • 貸款遲繳
  • 未繳足最低應繳金額
  • 信用卡強制停卡
  • 銀行呆帳
  • 債務協商
  • 學貸無準時繳款

等等,很多原因造成個人信用聯徵上的瑕疵!

因此想辦理貸款卻都被擋在門外,以下我來教您正確回復信用的方法,您必須要知道銀行貸款有哪些?

延伸閱讀:銀行貸款不過的12個原因?

信用瑕疵該怎麼回復信用呢?想成功貸款靠這5招

信用瑕疵該怎麼回復信用呢?想成功貸款靠這5招

 

 

 

信用不良的定義是什麼?

信用分數分佈在200分到800分之間,若低於四百則為風險範圍

500分大至是信用良窳的分水嶺,到400分就算是信用不良了。

這個數字是滾動式存在的,現在不好經過一段時間的良善經營,還是會轉好喔。

 

信用評比是由一連串紀錄所得到得分數,而這些信用記錄密碼就藏在「財團法人金融聯合徵信中心」,我們一般稱之為「聯徵中心」。

在這裡個人和每家銀行的借款、繳款明細等等資訊巨細靡遺,而且會依據貸款人履約狀況給予分數,這個分數就會成為一個被各家銀行採用的信用評價。

當有申貸案件的時候,聯徵中心的評價會成為貸款銀行重要的審核依據,並據此評估貸款人的還款能力,所以是影響貸款案成功與否的關建環節。

 

信用瑕疵或信用不良的原因有哪些?4大因素影響很大

導致信用不良,主要有下列4種原因:

  1. 沒有按時還款

使用中的信用卡、信用貸款、汽機車貸款、房屋貸款等,每月如果沒有按時繳清款項,甚至拖延不繳,就會在聯徵紀錄上留下不良信用紀錄,這必定會嚴重影響之後的貸款審核結果。

關於這點,最好平時就養成準時的繳款習慣,如果因為其他不可抗力的因素而無法按時繳納,也應該要儘早向銀行反應,以免影響自己的信用分數。

 

  1. 啟動循環利率

前節提到的「上期未繳帳款」只要一出現數字,循環利率就會啟動了,這代表本期帳款除了這一期新增的帳款外,還揹了一筆上期的欠款,最不值的是還要加上循環利息(最高可達16%),如果每次都只能繳交最低還款金額,這筆錢中的2/3大概都是利息,如此累積下來,連最低還款金額都會成為不可承受之重了。

所以,按時繳交全額帳款,才不會讓債務在循環利率肆虐下程為龐然巨物,如果真的短期內無法繳清債務,也要盡量避免支出,以免越滾越大,更無力償還,千萬不要只繳『最低應繳金額』。

 

  1. 拒絕信用空白

別以為不使用信用卡就不會信用不良,沒有和銀行產生任何信用卡或者貸款關係的人,就不會留下和銀行等金融機構的往來紀錄,銀行就無從得知貸款人的信用程度。

那麼銀行無法掌握其承擔的風險,這樣自然增加信用借貸的難度

如果有預期未來貸款的需求,比較可行的方式,是先辦一張信用卡適度的使用,每月按時全額繳清款項,這樣就能開始累積信用分數了,要注意的是,使用四個月後才會開始有分數產生。

 

  1. 過多聯徵查詢

一般而言,聯徵查詢次數以3個月內3次為限

當銀行收到貸款或是信用卡等金融商品申請時,金融機構就會到聯徵中心進行查詢,以了瞭解申請人的信用狀況,每次查詢都會在聯徵中新留下紀錄,例如,還沒分析好最佳的貸款策略,就隨意先找幾家銀行申請貸款作為比較,這會造成聯徵查詢次數的增加,聯徵查詢愈多,審核通過的機會就愈低,貸款條件也會更不利貸款人。

 

 

信用瑕疵該怎麼恢復信用呢?3大方法來解套

如果目前信用評價不高,要怎麼提高個人信用分數呢?

  1. 增加和金融機構良性往來紀錄

用信用卡來培養信用分數與增加銀行往來紀錄應該是最簡單的方式,但要切記,審慎使用信用卡,並且保持良好的還款型為,以免落入循環利息的夢靨。

 

  1. 先降低負債比

負債比太高通常表示還款能力有問題,銀行不會揹負這麼高的風險借錢出去。另外,依金管會的規定,無擔保品貸款上限是薪資的22倍,有些銀行的標準更低。有些人會先找民間代書借款,等成功向銀行貸款後再盡速清償民間貸款,但要注意,民間貸款利率會比較高。

 

  1. 負債整合

將你名下的所有債務,特別是信用卡、信用貸款等利息較高的債務整合到其中一家銀行,如此既可以統一繳款日期,也能降低利率和月付金,而且整合方案是不會影響到你的信用問題。

但此法只適用於債務未超過收入的22倍的人。

延伸閱讀:信用評分提升的8個方法與關鍵

 

 

信用不良瑕疵該怎辦?信用瑕疵查詢方法

如果您信用瑕疵一定要在短時間內想辦法回復信用,您可以先查詢看看個人的信用狀況,來了解您的信用哪邊出了問題!

延伸閱讀:個人聯徵申請方法?

 

 

信用不良還可以貸款嗎?這5個方法您可以試看看

 

信用不良狀況下,純粹靠信用的價值來貸款是有相當難度的,就算核貸了,也要承受高利率折騰,所以必須借助外力支援:

1.抵押貸款

擁有一定價值的抵押品,就可以獲得相對的貸款。特別是房地產,申辦條件會比較好,有債信問題時,申請房屋貸款,比較有機會完成一樁高額度低利率的交易,例如:信用瑕疵成功辦理房貸

 

2.財力證明

包括新資證明,或其他投資如:股票、基金、債券等也可以做為財力參考。特別是薪資證明可以代表未來還款的能力,而其他投資也可以壯大信用的基礎,特別是可即時變現的投資項目。

 

3.經營信用價值

如果是預期未來有貸款的需求、或短期內沒有貸款急需,應該先為未來信用鋪路,可以思考自己過去可能的信用瑕疵進行修補,以此長期經營信用,在急用時就不致屋漏偏逢連夜雨了。

 

4.找專業的貸款顧問協助

另外就是找一個貸款顧問,讓專業的貸款經紀人協助分析現況,尋求最好的貸款策略,找到最適合的貸款銀行,比較能順利核貸。不過要慎選良善公司,以免落入騙局。

 

5.民間貸款管道

銀行都會看個人的信用狀況,但如果您向民間貸款申辦貸款,審核就非常寬鬆,通常過件機率都是90%,但是利率會比銀行高一些。

 

延伸閱讀:信用瑕疵借款該怎麼成功申辦呢?

 

信用瑕疵想要回復信用的更多問題該找誰呢?

您可以透過這以下三個方式與我們聯繫:

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!

 

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信用瑕疵相關問題:

配偶信用不良會影響自己申辦貸款嗎?

不會的!通常銀行只會看貸款人的信用狀況與財力收入,與配偶的狀況無關。

貸款信用評分需要多少分?

一般來說,銀行最低門檻通常在信用分數500分以上,在辦理貸款時才不容易一開始就被婉拒。

信用瑕疵或信用不良可以開公司嗎?

一樣可以的,因為開公司並不會查詢您的信用狀況,但如果您要向銀行貸款就比較不容易了。