無論是家人生病或是突如其來的意外,人生難免會有急需用錢的時候,萬一平時沒有儲蓄的習慣,或是儲蓄的金額不夠,小額借款(又稱小額貸款)會是解決小額資金需求的好方法,但小額借款的管道及方法很多,其中也有很多隱藏陷阱,究竟在申辦小額借款時有哪些注意事項?接下來就讓本文為您整理小額借款的申請管道、流程、利率及注意事項,幫助您快速、安心解決小額資金需求。

小額借款是什麼?

小額借款泛指金額較小的貸款行為,通常20萬以內的貸款我們就稱為小額借款,申請的管道主要可以分為銀行和民間機構2種。銀行的小額借款也稱為信用貸款,信用條件審核較嚴格,沒有信用瑕疵的人較容易申請;民間管道則大多不看信用條件,只要有穩定工作證明就能申辦,但民間信貸的利率和風險都比較高,申辦的時候要小心隱藏陷阱。

小額借款的方法有哪些?2大申請管道取得小額資金週轉

銀行小額信貸

銀行的小額信貸對信用條件的審核較嚴格,申請時通常會要求個人聯徵紀錄和財力證明,有信用瑕疵的人很難通過審核,即使通過審核,貸款的額度也不高,因此較適合信用條件良好的人。銀行小額信貸的年利率大約5%,貸款年限2年~5年。

民間小額貸款

民間小額貸款的申請方法主要有以下2種:

  1. 代書貸款:與銀行小額信貸類似,申請時無需提供擔保品,民間貸款公司會依據申請人的工作證明審核貸款金額及利率,代書貸款的月利率通常在2~4%之間。
  2. 抵押品貸款:將汽車、機車、3C產品等有價之物作為抵押品申請貸款,這種貸款方式較常見於當鋪,月利率通常在3~7%之間。

(延伸閱讀:【2020代書貸款完整解析】透過代書貸款,解決短期周轉急需的資金缺口

小額借款條件、申請流程及優缺點比較

小額借款的申請條件及流程,會根據申請管道而有所不同,以下為您提供分民間及銀行管道的比較:

貸款管道銀行小額借款民間小額貸借款
貸款利率年利率5%起月利率2%起
貸款年限2年~5年半年~3年
貸款額度3萬~50萬5萬~30萬
申請條件
  • 需滿足銀行要求的信用條件
  • 提供財力及工作證明
  • 需告知資金用途
  • 提供工作證明作為還款能力的依據
申請流程
  1. 挑選銀行及合適的方案
  2. 填寫申請書並繳交相關證明文件
  3. 銀行審核資料
  4. 審核通過後告知核准利率及額度
  5. 核對貸款內容、簽約
  6. 撥款到指定帳戶
  1. 選擇合適的貸款方案
  2. 填寫申請書並提供相關證明文件
  3. 遞交資料後可以馬上進行審核
  4. 最快當天完成對保簽約
  5. 撥款到指定帳戶
申請時間3~5個工作天最快當天撥款(通常是1~3天)
優點
  • 貸款利率較低
  • 貸款年限長,降低月繳金額
  • 審核及撥款時間快速
  • 信用有瑕疵可以申請
缺點
  • 信用條件審核嚴格
  • 貸款審核時間長,不適合解決緊急資金需求
  • 貸款利率高
  • 民間貸款公司選擇多,要仔細挑選合法的公司
適合的人
  • 信用條件良好
  • 工作年資超過6個月以上
  • 信用有瑕疵無法申請銀行貸款
  • 有緊急資金需求

小額借款3大常見問題|申請時有哪些注意事項?

小額借款注意事項

1.沒工作可以申請小額借款嗎?

無論是銀行或是民間小額借款管道,都會希望申請人提供還款能力的證明,降低貸款無法回收的風險,其中最主要的判斷依據就是信用分數和工作證明,因此沒有工作的人申請時會比較困難,如果您有高價值的物品可以抵押,建議申請抵押品貸款,更容易取得貸款資金。

2.民間小額貸款管道如何選擇?

民間貸款機構的選擇很多,其中也有不少非法、高利貸的公司,因此在挑選貸款機構時一定要小心謹慎。申請之前可以先搜尋網路資訊、詢問親友,篩選信譽良好的公司,再透過電話或是網路詢問相關的貸款方案,多方比較不同貸款方案的利率、額度,從中選擇合法、專業的貸款機構。

如果透過以上的方法還是無法選出適合的貸款機構或貸款方案,也可以諮詢專業的貸款經紀人,貸款經紀人可以協助進行財務分析及規劃,幫助您申請安心、合法的貸款方案。

3.小額借款可以線上申辦嗎?

現在很多貸款機構都有提供線上申請小額借款的服務,透過網路上傳相關證明文件,讓審核過程更有效率,以元展理財為例,作為專業的貸款經紀人,也有提供用戶線上申請小額借款的服務,只需以下5個步驟就能快速申辦小額借款:

  1. 線上諮詢:加入LINE-ID:@a588由專人為您服務。
  2. 準備審核資料:準備相關證明文件,進行線上評估審核。
  3. 電話照會:以電話聯絡的方式評估申請人的工作及信用情況。
  4. 簽約對保:申請通過之後進行現場對保簽約。
  5. 資金撥款:簽約完成即可撥款。

元展理財|小額資金需求的最佳解答

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