照會是什麼意思？銀行照會內容該怎說?把握6個秘訣每人可輕鬆核貸

銀行照會注意事項看這邊…想要過件這幾招一定要學起來

照會指的是銀行照會，也就是銀行向客戶發送的書面通知。這些照會的內容非常重要，因為它們直接關係到客戶的核貸申請結果。為了幫助大家更好地應對銀行照會，我們將分享三個秘訣，讓每個人都能輕鬆通過核貸。無論你是尋求個人貸款還是商業貸款，這些建議都將對你有所幫助。
讓我們一起來了解這些重要的秘訣。

在當今的金融世界中，了解銀行的運作方式對於任何尋求貸款的個人或企業都至關重要。
特別是對於銀行的貸款審核過程，瞭解其背後的具體機制將有助於輕鬆通過審批。
本文將深入探討「照會」這一概念，以及在貸款申請過程中，銀行照會的重要性和如何應對。

銀行照會內容會關係到您是否能成功核貸的80%原因，您可不能錯過……

只要有申辦貸款的需求就會面臨到需要「照會」這個關卡！因為只要講錯就會貸款婉拒

人在江湖行走，銀彈要有！如果沒有銀彈，我們只能靠銀行貸款來彌補！

其中照會就像申辦信用卡時銀行會打電話來確認身分，這部分若有資訊錯誤，前面的諮詢和準備資料可就前功盡棄了！

銀行照會是什麼意思？照會前有什麼該注意的呢？

銀行照會就是銀行會打電話給你詢問個人資料，以查驗申貸人的身分及資料的真偽，銀行才能安心將錢借貸給你。這包括了解申請者的信用記錄、收入來源、資產情況以及其他可能影響貸款決定的因素。透過這一過程，銀行能夠評估借款人還款能力，並決定是否批准貸款。

照會通常有兩次，第一次銀行照會會確認是否是本人送件及是否要申請個人信用貸款。有些銀行會打電話給申貸人的任職公司確認是否有這個人的存在。當申貸人的資料審核通過後，銀行會打第二通照會電話，一樣需要核對資料，並再次確認是否要繼續申辦貸款。如果申貸人確認要繼續申辦貸款，銀行便會與申貸人約定對保時間。

值得注意的是，若在銀行照會核對資料過程中資訊有誤，申貸人可是有很大的機率會被銀行婉拒，無法申辦貸款喔！

銀行照會問什麼？4大問題您必須知道

銀行照會的問題內容通常會因為每一間銀行而有所不同，不過很多都大同小異：

1. 資料核對：從您個人的年資、任職公司、個人資料、是否有此人在這間公司上班等問題會先跟您確認。
2. 工作情況：月收入、工作年資、其他額外的收入等，確認您在借款這段時間是否有能力還款。
3. 資金用途：確認您的資金用途貸款原因是否合理，是否為借錢來亂花用，也擔心您是否有受騙等。
4. 信用狀況：假如您在其他銀行有信用瑕疵，一不小心被查詢到時，在銀行照會的時候都會拿出來提問，一個說不好就會被婉拒。

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銀行照會如何回答？6個秘訣您可以掌握

由於銀行照會詢問的內容為申貸人填寫的資料，申貸人的回答須與申辦資料相符，如果內容有所出入，銀行會對申貸人有疑慮，便不予通過貸款審核流程，貸款就無法成功申請。

1. 提供完整且準確的資料：回答時確保提供所有需要的資訊，且資料要準確無誤。例如，若銀行要求提供財務狀況，您應該提供最新的收入薪資證明、資產狀況等。
2. 清晰的解釋和說明：如果銀行對您的某些資料有疑問，您應該清楚且詳細地解釋。比如，如果有大筆的交易紀錄，您應該能夠清楚說明這筆交易的來源和目的。
3. 正式和專業的態度：在溝通時保持正式和專業的態度。這不僅體現了您的誠意，也有助於建立信任。
4. 及時回應：對於銀行的照會，應該盡快回應。拖延可能會給銀行留下不良印象，或影響您的申請進程。
5. 保持誠實：在任何情況下都應保持誠實，即使某些資訊對您不利。不誠實可能會導致申請被拒絕，甚至影響您日後與銀行的關係。
6. 準備相關文件：如果可能，預先準備好可能需要的所有文件和證明，以便在銀行詢問時能夠迅速提供。

銀行照會的原因是什麼？

銀行照會除了確認申貸人的身分，銀行本身也會擔心申貸人有欺瞞的狀況，自然需要多一份程序保障銀行自身的權益。

銀行照會是貸款中的必要流程，但申貸人只要老實回答，基本上都不會影響自己申請貸款的權益喔！

或者您也可以找我們線上諮詢給您建議！

銀行照會後過件率如何呢？銀行照會只看這4點

銀行審核的標準通常為以下幾點：

1. 工作狀況

如果申貸人任職於百大企業或為軍公教人員，因公司財務穩定、薪水也穩定，因此過件率相對地較高可高達90%以上。

反之，若申貸人的工作經歷幾乎都是短期的幾個月，銀行也會認為工作穩定度不高，較不容易爭取到貸款。

2. 申辦次數

民眾在申請貸款或信用卡時，銀行都會透過聯徵調閱民眾的紀錄，且每一次申貸都會留下紀錄，如果近期查閱紀錄很多，表示申貸者的資金需求量很大，過件率就會下降。

所以我們都不建議一次申辦很多間銀行，而是找到對的銀行一次申貸成功！

此外，若銀行發現民眾多次申請貸款失敗，銀行會認為民眾沒有足夠的還款能力可以償還債務，便會拒絕民眾的貸款申請。

3. 申貸年齡

20歲的年輕人與30歲的青年相比，銀行會認為30歲的青年有較好的償還能力，且有較佳的經濟基礎及工作穩定度，銀行便會傾向借款給30歲的青年。

假如申貸的年紀超過65歲以上，就會建議附加保人才有辦法過件核貸。

4. 信用狀況

如果申貸人有信用不良的紀錄、貸款遲繳、貸款呆帳、銀行協商、信用小白的情況，即使工作及薪資很穩定，銀行也會質疑申貸人的還款能力，依據個人的聯徵信用報告來查詢。

延伸閱讀：如何申請聯徵資料？

總結來說，以上為銀行判斷是否過件的關鍵因素，但過件與否其實掌握在申貸人手中。平時申貸人就應維持較高的信用分數，以爭取銀行的信任。

銀行照會時段在什麼時候？

銀行通常會在申辦貸款後的兩天內於銀行上班時段9:00至15:00間撥打照會電話。

銀行照會沒接到該怎麼辦？

如果沒有接到照會電話也不要緊，銀行會繼續撥打多通，但若一直無法聯繫申貸人，那麼便無法進行對保，銀行無法撥款給申貸人。

申貸人需留意陌生電話或致電給銀行專員詢問申辦進度，以免無法順利獲得貸款。

對保是什麼意思呢？照會完之後就要進行對保了

對保就是銀行確認為申貸人或保證人本人簽訂或保證契約的程序，目的為了確認為本人簽署合約。

銀行會與申貸人約定時間面對面簽訂借貸合約，以確保雙方的權利義務。

申貸人需攜帶身分證前往與銀行專員約定的時間地點，但通常為申貸人到附近鄰近的銀行分行簽約。

然而，對保時需確認合約上的借款金額、貸款年限及貸款利率等，也需要了解是否能提前清償，有無任何限制及是否有違約金。

由於對保需要雙方面對面進行，故需要一個工作日的時間。

此外，現在有民間融資機構及少數銀行推行小額貸款線上對保的服務，只要在家就可以線上核對資料。

完成對保後，最快一個工作天後銀行就會進行撥款，值得注意的是，對保後銀行會再進行一次聯徵，怕申貸人到處借款。若申貸人到處借款，信用分數會偏低。

因此就算對保完成後仍有可能無法撥款。有些銀行甚至會再次確認申貸人的工作狀況，若申貸人於對保後離職，銀行會擔心經濟狀況不穩定，可能選擇不撥款並取消貸款。

延伸閱讀：對保是什麼意思？

照會後申辦的貸款還是沒有過是什麼原因呢？7個婉拒原因您一定要知道

在銀行貸款審核過程中，即使經過了「照會」（銀行對貸款申請者進行詳細審查的過程），有時候貸款申請仍然可能被拒絕。這背後可能有多種原因，以下是一些常見的因素：

1. 信用評分不足：信用評分是銀行評估借款人信用風險的重要指標。如果申請者的信用評分低於銀行的要求標準，這可能是貸款被拒絕的主要原因。

2. 負債比過高：如果申請者的現有負債與收入比例過高，銀行可能會擔心申請者無法承擔額外的還款責任，從而導致貸款申請被拒。

3. 收入證明不穩定或不足：銀行通常需要申請者提供穩定且可靠的收入證明。如果收入來源不穩定或證明文件不充分，這可能影響貸款申請的結果。

4. 申請信息不完整或不準確：申請過程中提供的信息如果不完整或存在錯誤，會影響銀行的評估過程，進而可能導致貸款申請被拒絕。

5. 資產狀況不足：銀行可能會要求抵押品或資產作為貸款的保證。如果申請者無法提供足夠的資產作為擔保，貸款申請可能會被拒絕。

6. 不符合銀行特定政策或條件：每家銀行都有自己的貸款政策和批准標準。如果申請者不符合這些特定的條件，即便照會過程順利，貸款申請也可能被拒。

7. 經濟環境或政策變化：在某些情況下，由於經濟環境變化或銀行內部政策調整，即使申請者資質良好，貸款申請也可能受到影響。

瞭解這些可能導致貸款申請被拒的原因，可以幫助申請者在未來的申請中做出更好的準備，提高貸款申請的成功率。此外，如果貸款申請被拒，申請者可以向銀行諮詢具體原因，並根據反饋進行相應的調整和改進。

銀行照會完被婉拒了該怎麼辦？

通常照會完之後就會面臨『核貸』與『婉拒』這兩個結果：

• 了解原因並重新申貸：假如照會完之後貸款沒有通過一定有原因，找到正確的原因後再向銀行從新申貸。
• 重新培養信用與財力：假如您面臨到的原因沒辦法短時間內解決，您可以找到原因後重新培養您的信用與財力證明，等過一段時間幾個月後再重新申辦。
• 向親友借款度過難關：如果銀行不給您貸款，也可以向身邊的親朋好友來申辦貸款，幫您渡過這個難關。
• 辦民間或融資來使用：銀行被婉拒或是親友無法借款的話，最快的方式就是向民間來申辦貸款，但是申辦的利率會比銀行來的高一些。

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元展建議綜上所述，照會是指與銀行進行照會，以核貸為目的。在與銀行進行照會時，我們應該注意以下三個秘訣，以輕鬆核貸：

1.清晰明確的溝通：在與銀行溝通時，要清楚表達貸款需求和目的，並提供完整的相關文件和資訊。

2.信用紀錄的維護：保持良好的信用紀錄是獲得貸款批准的關鍵。要定期檢查信用報告，確保沒有錯誤或過度負債。

3.資金規劃和儲蓄：在申請貸款前，制定一個合理的資金規劃，並努力儲蓄一定數額的款項，以展示財務穩定性和還款能力。

通過遵循這些秘訣，每個人都可以更容易地獲得銀行核貸，實現自己的財務目標。

關於銀行照會的問題我可以問誰呢？

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