信用貸款額度該怎麼提高?89%的人都會這6個關鍵

信用貸款額度不知道該怎麼算?….想要貸款的金額永遠跟結果不一樣

今天要教您更多信用貸款的秘訣!

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信用貸款額度就是一筆信用貸款交易中,放款方(通常指銀行)願意撥款給貸款方的借貸額度。每一次的借貸案,銀行都會審慎的評估能不能貸、可接受的額度是多少。評估的依據主要就是貸款方的還款能力,參考因素包括財力、每月固定收入(月薪)、負債及信用狀況等背景,其中又以月薪和負債最具參考價值。

 

 

 

信用貸款額度該怎麼提高?89%的人都會這6個重點

信用貸款額度該怎麼提高?89%的人都會這6個重點

 

 

信用貸款額度是什麼?

評估您個人的條件可以貸款到多少金額非常重要...

但您知道嗎?

銀行通常看得條件有以下2點:

對比一下某人的月薪和負債可以得到2個數值,從中可以得知銀行能夠接受的最高信貸額度:

  1. 收支比

負債收支比 = 每個月要償還的負債 / 每個月的實際收入

一般而言,銀行能夠接受的負債收支比上限大約在45%左右。也就是說不考慮其他因素下,某甲實際月薪(扣除所得稅後)60,000元的貸款人,每個月最多只有償還27,000的能力,其他所得還要支應生活所需。

  1. 負債比

援上例,某甲的負債中如果包含房貸、又有其他財力證明,那麼信貸額度可以再往調昇,但往上疊加也是有限度的,金管會為防止銀行間惡性競爭,造成信用過度擴張,設下了負債比不能超過22倍的限制。所謂負債比,就是負債相對於收入的倍數。例如:6萬月薪的信用貸款額度,不能超過132萬元。先順序

 

信貸額度最高可到多少?負債收支比很重要

  • 月薪收入
  • 負債狀況

二者結合起來,就是「負債收支比」了,以下為審核重點:

  1. 銀行可接受的負債收支比最高在40%-45%左右,若加上有抵押的房貸,可落在70%。
  2. 個人信用貸款額度不得超過借款人薪水的22倍
  3. 每個月的薪資不能低於3萬,銀行會看總年收入

延伸閱讀:銀行貸款條件有哪些?

 

信用額度高低取決於什麼?6個條件標準銀行會審核

每家銀行審核貸款案時,都有自己的評分標準系統,在計算時都是套用自家的模組,但也不見得會告知貸款人優先順序,以下就先了解一下,哪些因素是銀行的評分依據:

  1. 每月收入

主要是以固定收入為主像是薪資轉帳、個人勞保異動明細等,這代表長遠穩定的所得,這部分越高銀行越能安心放款。至於主業以外的斜槓人生收入並不穩定,很難被放進考量範圍。

 

  1. 工作性質

專業性高、和穩定性較高的職業,如公務員、三師等較容易被銀行青睞,另外像長期有較高收益的企業員工也能獲得較高的評分。而工作一換再換、或工作環境人員流動性明顯偏高,會成為得分的阻礙。

 

  1. 個人資產

攤開個人的資產,房地產這種跑不掉的資產是很受歡迎的,像是房屋土地、汽機車等這些都是有利的條件,此外變現力較強的投資也是很有力的財力證明。

 

  1. 債信狀態

持有過高債務代表未來還款時會有排擠效應,對新的貸款會產生不利因素,但如果過去的信貸還款情況不錯的話,反而會增加銀行信心,對新的信用貸款其實是有幫助的。

 

  1. 與貸款銀行的往來情形

如果和貸款銀行有長期(銀行認定標準一般是6個月以上)資金往來記錄,而且維持良好的信評結果,也是較容易被銀行接受的貸款申請人。

 

  1. 其他個人狀態

個人如果顯現比較穩定的生活狀況,也會讓銀行較為安心。例如穩定的婚姻狀態、長期固定居所都可以穩定銀行心;另外,學歷也會因為相對有社會競爭力而獲得加分哦。

 

延伸閱讀:信用貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

 

信用貸款額度如何提升?6個加分重點告訴您

信用貸款額度審核信用貸款的機制,就是根據貸款人的還款能力決策貸與不貸,或撥款額度的過程。

所以還款能力和信用表現大致決定了貸款的結果,要獲得較高的貸款額度,必須展現上述兩項要素是值得肯定的。

  1. 個人資產加分

除了薪資,汽車貸款房屋抵押貸款、有價證券等都可以證明你的還款能力,甚至你有其他個人兼職項目都可以強化你的資產背景。(房屋抵押貸款是什麼?)

 

  1. 經營長期合作的銀行往來

如果你選定一個可以長期借款的銀行,不論是信用卡、薪資轉帳等,從中選擇一、二個產品建立與銀行的長期關係,並且維持良好的還款信譽,那麼在申請貸款時,自然會減少阻力,而且可能獲得較佳的條件。

 

  1. 維護良好信用

如果還沒建立任何信用關係,信用卡會是一個門檻較低的的選擇,由此開啟自己的徵信報告,並養成良好的刷卡習慣,按時足額償還信用卡欠款,累積信用,以後要貸款就會比較容易了。

 

  1. 降低負債比

高債務會造成銀行對你的償還能力質疑,所以,如果你的負債已經太高了,就要想辦法降低負債。檢視自己的收入,量入為出。

避免購買自己能力之外的東西,改掉衝動購買隨意刷卡的習性,避免重複的透支。

 

  1. 職場穩定性

一般而言,公物人員、三師(律師、醫生、教師),和諸如1000大企業之類的職業,是銀行偏好的貸款人,但即使你不在上列族群中,維持穩定在一家企業工作,也就是提高工作年資,也可相當程度代表個人的穩定性高,較具備穩定償債的能力。

 

  1. 額外條件加分

除了資產之外,像是保單、保人、定存單、扣繳憑單財產清單等,其他可以額外加分的條件都可以當作您的信用武器。

 

延伸閱讀:信用貸款好過嗎?

 

信用貸款額度試算怎麼做?

了解以下幾個問題您也可以自己試算:

月薪收入

  • 個人年收入
  • 工作時間

 

負債狀況

  • 房屋貸款總金額
  • 信用貸款總金額
  • 信用卡應該總額
  • 汽車貸款總金額
  • 就學貸款總金額
  • 現金卡總金額

了解以上問題您就可以簡單試算了

 

房屋貸款額度怎麼算?

房屋貸款額度通常是您房屋市價的60%~90%,簡單來說就是用房屋的殘值來貸款,除了房屋之外還有其他幾個重點:

  • 房屋市價的殘值
  • 個人的財力證明
  • 個人的信用條件
  • 個人負債比高低

以上都是房屋貸款會參考的項目,如果您不知道如何計算歡迎元展幫您線上諮詢

延伸閱讀:房屋貸款成數最高可貸多少?

 

信用貸款被婉拒該怎麼辦?

萬一銀行信用貸款沒有過您有以下方式:

  • 等待信用正常再重新向銀行申辦
  • 短期資金周轉先跟民間信用貸款辦理

延伸閱讀:民間薪轉貸款是什麼?

 

信用貸款額度更多問題該找誰呢?

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您可以透過以下方式與我們聯繫:

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延伸閱讀:

 

網友想知道:

信用貸款額度很高嗎?

通常看個人的收入不得超過22倍,最高可達200萬。

信貸額度月薪要多少?

建議不要低於3萬,對於銀行來說比較好過件。

信用貸款好嗎?

對於名下無任何擔保品的人來說,信用貸款是最好的融資管道。

信用貸款利率怎麼算?

一般銀行信用貸款的利率是2%~7%不等主要看個人條件,而民間信用貸款的利率是月利率2%~3%不等。