信用評分提升的8個方法與關鍵

信用評分太低申辦銀行貸款都不會過件……該怎麼辦呢?

信用評分真的會影響貸款嗎?

信用評分分數好低要怎麼提高呢?

信用評分的依據因素有那些呢?

信用評分要多少分數才算低呢?

 

很多客戶都會這樣問我們…但您知道嗎

信用評分的分數是向銀行申辦信用貸款、房屋貸款等主要評估條件

紀錄借款人以往的繳款紀錄、負債情況、信用情況等,主要讓銀行能評斷借款人的還款能力以及收支狀況,也是銀行衡量貸款的風險性與

因此,掌握高分的信用分數您將有更好的條件來向銀行貸款!

如何掌握信用評分也是您在申辦銀行貸款前的最佳籌碼囉!

信用評分提升的7個方法與關鍵

信用評分提升的7個方法與關鍵

 

 

信用評分是什麼呢?

聯合徵信中心都會幫每個人製作一份個人的聯徵信用報告書,上面就會記載很多項目,其中最下面就有一項信用評分分數,也就是針對您個人綜合評比分數。

 

如何自己查詢信用評分呢?

之前我們有介紹過,您可以自己查看聯徵的方式有很多,您可以參考這邊如何查詢個人聯徵紀錄?

  • 分數區間:大部分的人介於分數介於200分至800分
  • 信用空白:還有一種情況是屬於信用空白,也就是完全都沒有信用紀錄存在。(銀行小白培養信用的5個方法

 

影響信用評分的項目有那些呢?

 

總負債情況

您的貸款項目越多,債務總金額越高,所佔的負債比就會提高,信用評分也會跟著下降。

  • 信用貸款(一般不超過月薪的22倍為上限)
  • 房屋貸款(不超過貸款人每月的收支比為主)
  • 信用卡循環金額(目前欠銀行信用卡的款項也算負債)

 

拉聯徵紀錄的次數

只要您向銀行申辦以下業務都會被拉取聯徵紀錄並且記錄次數

  • 申辦信用卡
  • 申辦信用貸款
  • 申辦房貸
  • 申辦車貸(有些車貸融資公司會委託銀行代拉聯徵紀錄,您可能也不會察覺)

只要每被銀行拉一次聯徵紀錄,信用評分就被扣除20~40分不等,所以您會發現您的聯徵分數會被越拉越低。

要如何拉聯徵紀錄不會被扣分呢?

那就自己用電腦拉聯徵吧!如何查詢個人聯徵紀錄?

 

貸款繳款狀況

繳款狀況最怕的就是"遲繳註記",以下這些貸款都會被記錄在聯徵上面

  • 房屋貸款
  • 信用貸款(尤其是信用卡債務最容易被遲繳)
  • 信用卡應繳款
  • 退票紀錄

只要有貸款存摺記得不要輕易遲繳,不然會被嚴重扣分

 

銀行往來時間

假設您申辦了一張信用卡使用了3~4年,並且在往來的過程當中信用都正常,也是能夠提高銀行對您的信任程度。

相反的,如果您申辦一張信用卡只有使用3個月,銀行往來的時間不夠久,銀行就無法很準確的判斷您個人的信用狀況。

 

銀行註記紀錄

如果您在跟銀行的往來過程中有特別紀錄:

  • 債務協商
  • 銀行更生
  • 曾經在某間銀行有呆帳紀錄

如果有這些紀錄都會特別被標註,被列為重大扣分項目

 

近期申貸

所謂的近期就是在3個月內您曾經有向銀行申辦貸款的紀錄,不但會降低分數外,也會被其他銀行認為"聯徵多查紀錄"因此貸款意願就變得不高了。

 

信用評分提升的8個秘訣您可以跟著做

信用評分提升並不難您可以照著以下方式自己做:

  • 不要遲繳:如果繳款日在月底,建議您可以提前幾天繳款,不要因為忘記沒繳而影響到您的信用分數。
  • 整合貸款:如果您有多間銀行信貸,您可以整合債務把多間銀行合併為一間,一來可以提高分數,二來也可以減輕負擔。
  • 拒絕卡循:假如有信用卡債務每個月都繳納最低應繳金額,建議您要一次把卡債清償,因為卡循的利率不便宜高達15%以上,也可以增加信用分數。
  • 辦信用卡:如果您屬於信用空白的情況,您可以申辦一張信用卡來養,增加銀行對您的信用評估信心,記得不要遲繳、也不要繳繳最低。
  • 負債降低:想辦法把信貸、卡債的債務先降低金額,可以從整合債務或是轉貸降息來下手。
  • 多間申辦:如果您要申辦信貸建議不要一次送三四間銀行,千萬不要以為一直送件就會過,這樣只會造成聯徵多次查詢紀錄,導致無法成功申辦,而是要了解您的情況直接找到適合您條件的銀行。
  • 短期申辦:在申辦貸款前,建議3個月以內不要有向銀行申辦貸款或信用卡的紀錄。
  • 不當保人:不要輕易的當其他人的保人,不要增加你自己的負債,因為這些在聯徵上都看的到。

您想了解更完整的個人信用聯徵分數提高的8個方法可以參考這邊

 

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