申請信用貸款很難嗎?申請信貸沒過怎麼辦?信貸沒過原因本篇一次看!

很多時候…..非常著急地需要使用一筆資金

大費周章的準備許多資料,然後向銀行申辦信用貸款

竟然…被銀行婉拒

後來不信邪,繼續向其他銀行申辦送審核,卻還是處處碰壁…

不是跟您回覆說"您的聯徵紀錄多查"就是"您的負債比太高"…

等等一些無法成功貸款的說詞….

但……我銀行信用貸款沒有申辦過,但又非常需要資金……

非常緊急用資金沒辦法再等了…

該怎麼辦?……

但您別擔心!今天我要教您萬一信貸審核沒過該怎麼解決問題呢?

解套信貸辦不過的5大方案

在教您完整的方式之前,我先列出5個方案給您參考看看方法可以解套信貸辦不過:

  • 其他擔保品申辦:如果您的名下有汽車、機車、房屋、土地可以用來申辦貸款,有擔保品的貸款會比無擔保信用成功機率高唷。

延伸閱讀:房屋貸款申辦流程 只要花10分鐘教您通通搞懂

  • 自行找瑕疵原因:試著自行找到無法貸款的原因,並排除後重新送審,但建議不要連續送件超過3次以上,很容易被列為聯徵多查。

延伸閱讀:個人聯徵紀錄申請方法(附影片)線上快速申辦個人信用報告(2024更新)

  • 找代辦公司協助:若自行找不到方法解決,或許可以找代辦公司辦理看看,但必須有一筆費用支出的打算。

延伸閱讀:為什麼要找貸款代辦公司?

  • 從民間貸款管道民間代書貸款管道可以用個人信用來短期週轉,在沒有其他擔保品的情況下,但利率會比銀行高在申辦前建議自行衡量負擔能力。

延伸閱讀:(2024更新)代書貸款是什麼?5分鐘搞懂代書貸款流程、額度、條件!

  • 找親朋好友周轉:不願意支付高一點的利息、也不願意花錢找代辦公司時,可以先向朋友週轉幾個月,等到情況好轉再向銀行申辦看看。

以上方案其實很簡單!

首先

先來談談…

信貸辦不過?解套5大方案
信貸辦不過?解套5大方案

為什麼信用貸款無法申辦的原因?

信用貸款沒有過的原因有很多,我簡單分類列出幾項:

個人財力證明問題:

  • 無收入證明:銀行非常看重個人的還款來源,無擔保的情況下您如果也沒有薪轉、公司勞保,就沒辦法向銀行證明您有還款能力。
  • 個人負債高:金管會有規定申辦個人信用貸款不能超過收入的22倍,如果超過就沒辦法核貸給您。
  • 工作年資少:如果才剛工作未滿半年以上,也不太好向銀行貸款,銀行會判定工作穩定性問題來評估核貸條件。
  • 存摺內紀錄:銀行非常注意每個月有提領百元問題,也會被認定是還款能力扣分。

個人聯徵紀錄問題:

  • 銀行信用空白:沒有跟銀行往來也不是件好事,因為他無法判定您的信用狀況,建議培養個人銀行信用比較好向銀行貸款(銀行小白培養信用的方法?)。
  • 嚴重聯徵瑕疵:銀行非常忌諱幾個註記,假如您有銀行債務協商、銀行呆帳、警示帳戶、強制信用卡停卡、貸款遲繳紀錄等問題,在銀行就會被列為重點扣分項目了。
  • 聯徵次數多查:如果一次向多間銀行申辦信貸想要比較利率方案,您可能不知道您的個人聯徵紀錄已經被拉了很多次,一般來說多次查詢聯徵紀錄也會列為重大瑕疵。
  • 強制停卡紀錄:信用卡呆帳太多就會被銀行給強制停卡,只要有這個紀錄1年內也不好申請貸款。

其他因素問題:

  • 銀行造會問題:申辦信貸過程中銀行都會有徵審人員打給您造會,若中間的說詞沒辦法符合您所提供的資料,或是有銀行認定不正常的問題也都會被婉拒。
  • 信用呆帳問題:曾經有欠款給銀行、退票、債務協商等銀行紀錄不良,也會被扣除分數。
  • 預借現金紀錄:有使用預借現金也會被銀行註記,銀行會認定有預借現金需求的客戶審核分數都會降低,審核條件也會被影響。
  • 助學貸款紀錄:假如您還有助學貸款存在,銀行也會認定還款能力有限,如果還有助學貸款在建議先清償。

以上,這麼多的原因是不是眼花撩亂呢?

有很多淺再問題建議您可以問看看專業人員或者自行調查原因,才能幫助您成功貸款唷!

信貸無法申辦的原因!
信貸無法申辦的原因!

信貸沒過申覆有用嗎?

有用的!

但是,如果您之前送件被拒絕的原因沒有解決,再送審其他間銀行會有80%以上的機率再度被打槍!

如果一個不小心一次被查詢5次聯徵以上,可能就要再等半年後才有辦法繼續送審核囉

所以每次送件都要小心,都要把握機會,要很謹慎處理。

信貸申覆流程怎麼走?

提出申覆

當你要申請貸款時,會有一位負責的銀行業務處理;不論申請貸款項目有沒有過件,只要在銀行審核之後,向該銀行業務提出申覆就可以喔!

如果是透過線上申貸的話,也可以致電銀行客服,請客服人員協助聯絡承辦申貸業務的專員,就能向該業務提出申覆。

申覆時間

申請信貸申覆的回覆,會需要補教資料、提出申覆,大約需要1~2個工作天會收到信貸申覆的回應結果,一般如果超過3天沒有收到申覆結果,建議申貸人要自行主動聯繫銀行業務喔!

銀行信貸辦的過的秘訣有哪些?

說了那麼多,其實申辦銀行貸款沒有那麼難,您只要遵守以下3點:

  1. 保持信用紀錄良好:不要隨便欠錢給銀行,有借有還再借不難。
  2. 有明確的工作證明:工作建議都要有勞保或薪轉,比較容易證明您的還款來源。
  3. 保持銀行往來紀錄:不論信用卡、定存、貸款等只要有跟銀行往來的紀錄,以後再跟銀行辦理貸款都比較容易。
銀行信貸申辦3大祕訣
銀行信貸申辦3大祕訣

如果還有更多信用貸款問題我該找誰呢?

若您有其他問題是我們沒有說明到的,都歡迎您直接與我們聯繫喔!免費諮詢幫您解決!3分鐘一次搞定。

  1. 免費諮詢專線:0800-699-580 元展理財|最懂你的貼心貸理人
  2. 線上真人諮詢點我加入元展理財LINE官方帳號 (ID:@a588)(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費諮詢貸款相關問題!

信貸審核沒過的常見問題

信貸沒過要多久才能再申請?

基本上,聯徵查詢紀錄會保留一年,不過銀行在申請聯徵紀錄時,僅能查詢到三個月之前的紀錄,所以通常會建議等三個月後,再準備好申貸資料進行申辦會比較好。

信貸沒過銀行會通知嗎?

會喔!不管有沒有過件,銀行都會主動通知申貸人,所以不用擔心信用貸款沒有過而沒有收到通知唷~

信貸沒過提申覆就會通過嗎?

提出信貸申覆的用意,主要是透過補教其他有利的資料,讓銀行再次審核申貸人的自身信用與還款能力,希望能達到期待的信貸利率與額度。但並不是提出信貸申覆就會過喔!

4.1/5 - (53 votes)