個人信用聯徵分數提高的8個方法

個人聯徵信用分數非常重要,因為您在申辦銀行貸款前都會被拉個人聯徵紀錄報告,並且查看您信用報告上的「分數」,來決定是否要核貸給您貸款,分數越高不僅貸款機會大,貸款額度也會跟著提升、貸款利率也會隨之下降,假如個人信用分數過低,被銀行拒絕的機率高達80%以上今天要教您提高銀行過件率提高到90%以上的方法

個人信用聯徵分數提高的8個方法

個人信用聯徵分數提高的8個方法教學

 

該如何查詢個人聯徵紀錄呢?

如果您不知道該如何查詢個人聯徵紀錄時,您可以參考這篇個人聯徵紀錄該如何申請呢

因此您必須學好如何提高信用分數來保障您自己的貸款權益,以及了解為什麼信用分數會被扣分,盡量避免踩到地雷……銀行貸款不過的原因有哪些?

歷經多次培養後,我相信您自己也可以很輕鬆的申辦銀行貸款不求人…

 

個人信用評分採用的資料可區分為以下三類

  1. 繳款行為類信用資料:個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現。
  2. 負債類信用資料:個人信用的擴張程度。
  3. 其他類信用資料:查詢次數、信用長度、保證人資訊等。

 

個人信用聯徵分數幾分算低?

  1. 如該當事人為有信用評分者,揭露實際分數(分數介於200分至800分),並提供分數之百分位區間;評分分數較高者,表示具有較佳之信用品質,反之,分數較低者表示信用品質有待改善。
  2. 如該當事人為暫時無法評分者,則揭露「此次暫時無法評分」。
  3. 如該當事人為給予固定評分者,則揭露「200分」。

因此信用分數低於400以下時就算是「信用瑕疵不良」的族群了,您應該注意了

如果您已經知道您本身屬於信用瑕疵的情況,之前有提到信用不良該如何貸款呢?可以參考

 

提高個人信用聯徵分數的8個方法:

  1. 銀行往來紀錄
  2. 負債比嚴控管
  3. 債務協商紀錄
  4. 逾期呆帳催收
  5. 繳款紀錄正常
  6. 擔保品當財力
  7. 避免多次聯徵
  8. 信用卡的養成

聯徵的影響因素非常的多,我今天要教您用最快速與最簡單的方式來提高信用分數的方法…

 

教您如何快速提高個人聯徵分數的8個方法說明:

1.銀行往來紀錄

您如果沒有申辦信用卡或是跟銀行往來的習慣時,您在銀行的紀錄當中等於「銀行小白」,很多人認為沒有跟銀行往來我又不欠銀行款為什麼不好呢?

主要是因為您在銀行的紀錄中空白,無從判斷您個人是否信用正常,在參數不足的情況下很多銀行會選擇不貸款給您,比起他無從判斷他更會選擇不冒風險,是不是很奇怪呢?

不過沒關係,您可以先從申辦信用卡開始,培養一張繳款紀錄良好的信用卡與銀行往來讓銀行留下好印象,增加銀行對您的評比分數,後續可以增加銀行對您的信任,經過一段時間後不管您要申辦哪一間銀行,我相信這都是好的開始。

好的銀行紀錄避免以下行為:

  • 預借現金
  • 信用卡最低額度繳納
  • 信用卡循環利息

 

2.負債比嚴控管

如果您有很多筆貸款或是向很多間銀行貸款時,您的負債比相對也是提高的,這些貸款紀錄都會出現在信用聯徵報告中,銀行都會試算您的負債比率,銀行會試算您的收入與負債支出是否在能力範圍內,如果超過很多當然銀行會認為您的負擔能力有限,最後拒絕核貸,因此您必須要先把部分債務清償,降低您的負債比後,在申辦銀行貸款成功率會比較高,記得不要申辦銀行信貸或是使用信用卡償還。

該如何降低負債比呢?

  • 先向親友借款,等成功核貸後再還給朋友。
  • 申辦民間代書貸款,不拉銀行聯徵紀錄,等成功核貸後再還給貸款公司。
  • 申辦銀行整合,把多間銀行整合並為一間銀行。

 

3.債務協商紀錄

債務協商也就是向銀行申請整合為最大債權銀行的方法,主要可以降低您的月付額,將所有債務只針對一間銀行,金額與月繳金額都可以跟銀行談判,雖然此方法可以降低您的負擔,但是這將會在您的信用報告中紀錄起來「債務協商」,通常要債務協商中要再向銀行貸款已經不可能了,要清償債務後經過1~2年的時間才有紀錄繼續貸款。

*不到最後關頭千萬不要進行債務協商

債務協商後還可以貸款嗎?

 

4.逾期催收呆帳

不論何種貸款例如:信貸、信用卡、房貸、學貸,等都不要有不好的繳款紀錄,這些都會註記在聯徵紀錄上,導致信用評分降低。

您只要避免以下行為發生:

  • 逾期繳款
  • 銀行催收
  • 呆帳置之不理
  • 退票紀錄

 

5.繳款紀錄正常

如果您有銀行房貸、信用卡、個人信貸,每當繳款時間到的時候千萬不要僥倖選擇遲繳,您可能認為慢繳幾天部會怎麼樣,但這些紀錄都會留存「遲繳註記」紀錄,降低您的信用評分的原因。

保持繳款紀錄正常的方法:

  • 每月繳款都在到期日前完成。
  • 不要選擇繳款最低應繳金額。
  • 如果怕忘記繳款,建議申辦銀行自動扣款就不會忘記繳款時間。

 

6.共同債務紀錄

如果您曾經有當過「保證人」的情況發生,您的聯徵紀錄當中也會出線連帶債務清單,只要這筆債務沒有清償以前,都會算在保證人與債務人頭上。

*避免當保證人增加負債比降低信用評分!

 

7.避免多次聯徵

很多人在申辦銀行貸款時都會隨便申辦,每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次,只要連續一個月內被拉3次聯徵以上,您的信用分數就會被扣減,因此在申辦銀行時要特別小心,不要被隨便拉聯徵,聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」。

如果想自己看聯徵而不要被計算次數可以參考這篇,用自然人憑證拉聯徵紀錄方法

 

8.信用卡的養成

了解到不要信用空白後,信用卡是銀行最愛看的項目,裡面的紀錄可以影響您的信用分數,教您一些提高分數的方法。

利用信用卡提高信用評分紀錄:

  • 使用單張信用卡時間盡量長達1~2年以上
  • 單月全額繳款,不要繳納最低應繳金額
  • 不要使用信用卡循環利率
  • 信用卡額度盡量不要超過太多

 

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