房屋貸款申辦流程10分鐘搞懂5個步驟!

房屋貸款申辦流程 相信許多人都有認為非常的複雜,需要準備什麼資料,該如何辦理,會經過哪些程序等等,今天元展公司主要教您房屋貸款申辦流程,分為銀行房屋貸款流程民間房屋貸款流程!希望能夠幫助更多客戶在申辦貸款中了解所有程序,輕鬆解決任何貸款申辦問題。

房屋貸款申辦的管道?

申辦房屋貸款的管道有分為銀行房屋貸款民間房屋貸款

1.銀行房屋貸款

透過銀行申辦房屋貸款,拿到銀行提供的初步估價後,你可以依照你的資金需求和條件與各家銀行的房貸專員接洽,分析評估各家銀行的房貸類型與方案,選擇最適合你的銀行通常貸款額度,放款成數通常為市價的6-7成,選擇好銀行之後,就可以正式填寫房屋貸款申請書,並提供相關資料,包含:買賣契約影本、貸款人財力證明、半年薪轉銀行帳戶明細或上個年度的扣繳憑單等資料。如果你的條件不盡理想,也可以提供保證人。這些資料的目的是為了讓貸款銀行知道你是個信用良好,有還款能力的人,讓銀行願意提供計較優惠的條件把錢借給你。

銀行房屋貸款申辦流程,元展貸款公司
銀行房屋貸款申辦流程,元展貸款公司

六個步驟完成銀行房屋貸款申辦流程

一、申請
您可以依據資金需求決定貸款的額度(通常為買賣價7~8成),再與銀行的房貸部門聯繫。並提供相關資料,包含:買賣契約影本、貸款人財力證明、半年薪轉銀行帳戶明細或上個年度的扣繳憑單等資料。如果你的條件不盡理想,也可以提供保證人。您可以根據個人或家庭的財務規劃與需求,選擇適合自己的房貸產品。

二、估價
提出房貸的申請之後,銀行會根據房屋的坪數、座落區域、及周邊生活機能、房屋狀況等因素進行不動產估價,一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~7成

三、審核
當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,銀行收到你的申請資料後會辦理聯合徵信 (平常常聽到的「聯徵」),確認你沒有不良債信紀錄。一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。

四、對保
所稱「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。當房貸申請經銀行核准後,房貸專員或代書將與借款人聯絡,借款人可與銀行約定簽約時間,當天由借款人與保證人在銀行進行對保,完成對保後,房貸專員會幫借款人開設帳戶,作為日後撥款與繳款的帳戶。。

五、設定
對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。

六、撥款
抵押權設定完成後,銀行會與借款人、代書、履保服務公司確認交屋日期,並依照程序處理撥款事宜。即可隨時準備交屋撥款,在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,這部分的保費需由借款人負擔,目前保險為一年續約一次,每年保險到期時銀行會通知顧客續保,一直到顧客清償完所有貸款為止。

2.民間房屋貸款的服務(申辦民間房屋貸款的好處)

許多就算是長久以來房貸都正常繳款的貸款戶,都有臨時若有急需資金的情況發生時,亦無法向當初貸款的行庫銀行申貸二胎房貸時,但是短期需要資金使用,這時您就可以申辦民間貸款,來解決您的短期資金問題,因為只要您申辦當日撥款,對於急需使用資金的人,不必在等候銀行10-15天的申辦貸款時間,因為借貸時間不長,因此民間貸款對於1-6個月短期需要資金的人非常適合,另外我們元展貸款公司也提供客戶銀行貸款代辦的服務專辦銀行辦不過,幫您解決銀行貸款問題的煩惱,等等在下面會為您做詳細的解說。

您也可以參考這邊民間貸款是什麼?

五個步驟完成民間房屋貸款申辦流程

民間貸款運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間貸款不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

有專業人士把關對客戶與公司都是非常重要的,我們公司有專業代書與法律顧問,幫客戶做到最完整的把關,

  1. 申請.撥打專線或加LINE免費諮詢(0980-539411 許代書)。
  2. 估價.評估貸款資額,規劃貸款專案。
  3. 審核.整合負債、增轉貸,協助銀行貸款申辦
  4. 設定.向客戶說明貸款專案,準備撥款文件
  5. 撥款.手續完成!立即撥款運用資金

而且貸款條件非常容易:

自有房屋坪數不限,屋齡不限,信用不良,延遲繳款可貸款,負債比過高,無收入證明,房屋土地持分,皆可辦理民間房屋二胎貸款

可搭配分期融資額度,借款本金還多少即可繳息多少,隨借隨還,按 月計息,資金靈活運用,如需急用可當日撥款,首次申辦貸款低利率

另外農地、建地、旱地、養地、林地、山坡地、道路用地、工業用地、原住民保留地、重劃地等均可,持分也可辦理貸款

房屋貸款申辦的撥款時間要多久?

房屋貸款的每個階段作業時間都不太一樣,基本上以1~3個工作天為基準,元展小幫手幫大家大致整理歸納,能夠發現從申請到撥款,最快也會需要7個工作天才有機會收到款項,慢的話可能會需要2~3週不等的時間喔~

房屋貸款申辦的撥款時間要多久?
房屋貸款申辦的撥款時間要多久?

房屋貸款條件有哪些?怎麼樣可以申辦房貸?

房屋貸款申請時,有一些注意事項需要釐清,從自身的條件之外,其實銀行會看的項目,主要是以「授信5P」為原則,來判斷貸款給申貸人的安全性,以及可貸款多少額度,其中包括申貸人(people)的信用狀況、資金與不動產用途(purpose)、還款來源(payment)、債權保障(protection)、申貸戶的財力展望(perspective)等,以上5大面向去評估。

房屋貸款條件有哪些?
房屋貸款條件有哪些?

授信5P-申貸人信用狀況People

申貸人的年齡、工作、職業、信用狀況都是銀行會評估的面向,調閱聯徵紀錄去查看與銀行的往來紀錄,針對個人信用做出評估,所以平時就要養成良好的理財習慣,不保留欠款紀錄、盡量不留負債等等,讓銀行對於借款給你有信心。

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授信5P-資金與不動產用途Purpose

申請房貸的部分,資金用途自然是要買房,但其中還是有不同的差異喔!包含買得是商用不動產還是住宅,自助還是投資等等都會影響貸款的成數。

房貸地區/類型北部中部南部東部
可核貸成數7 – 8 成6.5 – 7 成5.5 – 7.5 成5.5 – 6 成

除了銀行的考量外,要上升到國家政策角度思考箇中原因。政府所謂的打房,其實並非打壓房市的自住需求,而是打壓投機客。因此在政策上,當你在購買第二、三戶以上的房產(投資目的)時,其貸款成數就會有所限制喔!

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授信5P-還款來源Payment

信用狀況很不錯的人,其實銀行還是要確認他是否有穩定的收入與環款來源,所以一份穩定的工作、所在職位是否有未來發展性也都是很重要的評估指標,這也是為什麼銀行喜歡軍公教、四師(醫師、會計師、建築師、律師等)等,相對工作穩定的從業人員來辦理貸款。而自營商與領現族就算收入很不錯,但也會被認定不穩定,所以申請貸款上較為不利。本身若持有資產也是能夠增加銀行信任的一個項目喔!舉凡名下的股票與基金,不動產等的證明文件等。

授信5P-債權保障Protection

抵押品的價值非常重要,借款人在房屋貸款過中,房屋設定抵押權可以讓銀行在貸款人債務不履行時,能拿去拍賣清償貸款。銀行會有鑑價人員評估抵押品價值,其中包含地段、周遭有沒有嫌惡設施、機能、屋齡、屋況等等,值得留意的是,銀行在放款時的估價基本上都會偏保守,會與房子市值有所落差是很正常的喔~。

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授信5P- 申貸戶的財力展望Perspective

銀行端會由審視總體經濟情況的角度,分析市場現況與趨勢,對於申貸人個體戶所在產業是否有什麼影響,不過也有一說此項目對於大企業貸款戶比較有影響喔!

銀行房屋貸款民間房屋貸款的差別?

1.銀行借貸就是由銀行貸款部門核准的借貸,例如一般的信貸、房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備的資料多程序多借貸成數也較低。

某些人有特殊原因的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。

選擇民間借貸也是方法之一,因為手續簡單放款快速,很適合中小企業借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難關

如果您申辦銀行貸款一直無法過件,我們公司提供銀行貸款代辦的服務!

許代書提醒各位:因為民間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間房屋貸款能相信嗎?

並不是所有的民間房屋貸款都可以相信,當然也不是所有的民間房屋貸款都是非法經營,在不合法的民間房屋貸款之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!您如果需要更詳細的免費諮詢歡迎來電諮詢:0980-539411 許代書

如何選擇民間房屋貸款公司?

在選擇民間貸款的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期當鋪大額款項、門號換現金、支票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間房屋貸款有什麼好處?

民間房屋貸款相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間貸款最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

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