當土地已經有貸款時也可以用二順位第二次貸款?充分運用土地價值

土地二胎也就是利用自己名下的土地不動產來申辦抵押貸款,假使目前土地已經有第一順位的貸款,設定在第二順位的貸款也就是二胎貸款,這就是土地二胎貸款。
我想很多人都有申辦土地貸款房屋貸款的需求,通常第一個想的就是向銀行申辦貸款,但是您知道嗎土地是無法向一般銀行申辦貸款的,只能向農會,或是土地銀行申辦土地貸款。

土地貸款的種類有分為,建地貸款,農地貸款,工廠地貸款,林地貸款,山坡地保育區貸款,等各種土地貸款項目,一開始購買土地向農會或是土地銀行所申辦的貸款就是土地第一順位貸款,後續因為有資金上的需求例如:投資,創業,出國遊學等因此需要大量的資金周轉時就可以申辦所謂的土地二胎貸款,申辦的管道有很多,當您有一塊土地資金不夠時就可以考慮用土地二順位貸款了。

如果您持有的是房屋不是土地,那您可能要評估房屋二胎貸款比較適合,建議您可以參考這篇。

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?二順位房貸申請條件、管道與利率總整理

土地二胎抵押貸款管道有哪些?2種主要管道一定要懂!

  • 銀行機構土地二胎管道:當您的土地還有空間時,也可以拿土地抵押再次向銀行申請第二順位貸款,例如農會,土地銀行都可以評估。
  • 民間融資土地二胎管道:透過非銀行管道而向合法融資機構申辦貸款,審核條件會比銀行寬鬆,例如:融資土地二胎、民間土地二胎。

一般來說第一順位設定抵押的貸款額度越低,第二順位可貸金額越高,但是因為二順位貸款的銀行所承擔的風險較高,因此相對來說利率也會較高。

而且二胎土地貸款還款的時間較短,約3~10年,且無寬限期。

因為銀行二胎貸款的放款條件較為嚴苛,因此如果您才剛申辦不久銀行土地貸款的話,一般來說銀行二胎貸款都不太容易成功核貸,因為您的土地對銀行來說已經沒有空間了!

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土地二胎管道該怎麼選擇?懶人包幫您找到適合您的土地二胎抵押貸款方案!

土地貸款管道分為銀行土地二胎貸款與民間融資土地二胎貸款,今天就要來好好幫您分析兩者的優缺點。

銀行土地二胎與民間融資二胎差異表

項目銀行土地二胎貸款民間融資土地二胎貸款
貸款額度最高300萬為上限10~1000萬額度,如土地殘值夠則無上限
還款年限3年~10年3年~15年
貸款利率年利率3%~10%年利率5%~12%,月利率0.8%
還款方式本利攤還本利攤還、只繳利息
申辦時間5~10個工作天1~3個工作天
貸款成數土地價值30%~60%土地價值30%~100%
申請人條件需要有收入證明不需要有收入證明,只需要確認還款來源,不論自營商、攤販、自由業等都可以申辦。
方案特色審核比較嚴格,適合有明確收入者申辦,審核比較久審核寬鬆,適合銀行沒有過件時可以考慮的方案,申辦快速。
徵信狀況需要查詢聯徵紀錄不需要查詢聯徵紀錄
銀行土地二胎與融資土地二胎的差別

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如何自我評估哪一種土地二胎方案哪一種是適合我呢?7個問題自我評估

兩種土地二胎貸款的管道都有優缺點,您必須仔細審視以下幾個問題,我整理了7個問題您可以好好參考,並且好好的問問自己,您才可以找到最適合您自己的方案:

  1. 您的不動產是否在剛貸款1~3年的期間?(沒有
  2. 是否曾經有信用瑕疵、聯徵紀錄不良、貸款遲繳、銀行協商、負債比過高等其中一個問題?(沒有
  3. 想要申辦的貸款額度是否會超過300萬以上?(超過沒超過
  4. 月繳金額是否能負擔本利攤還的額度,月繳金額至少在3萬以上?(可以不行
  5. 需要使用資金的時間是否可以等一個月以上?(可以不行
  6. 自己估算一下房屋總貸款有超過市值7~8成嗎?(沒有
  7. 估計資金週轉的時間會不會很久呢?例如:1年以上。(超過沒超過

回答完以上的問題後,您可以發現我都幫您歸類好了,只要您的答案是『紅色』,那就是您比較合適申辦民間融資土地二胎貸款的方案,假如您的答案是『綠色』,那就是銀行土地二胎的方案更適合您。

以上,屬於本公司的立場,僅供您參考,因每個客戶都有特殊的情況條件也大不相同,但不代表是正確的答案。

假如您需要更完整的建議,您可以加入我們的官方line線上免費諮詢唷!

土地二胎貸款的申辦種類有哪些?依據土地用途方案也大不同!

以下我將分為土地的種類貸款來進行分析。

建築土地二胎貸款

一般建地通常可以用來蓋房屋的土地,使用個人身分申請土地融資,必須將土地設為抵押品,且附建築計劃書,證明用途,若1年後沒動工,貸款資金將會被收回。而放款成數會依土地所在區域有所差別,例如:台北市土地最高可至8成,新北市或者是鄉鎮地區成數約4~5成,利率3.5%起。

個人建物融資也不是1次全額撥款,而是依照建築進度撥款,等工程到一個階段,受委託建造的營造商開出證明,銀行才會將部分融資金額撥出支付款項。一般來說貸款成數約是申請建物建造成本的3~6成,利率至少4%,未來若成屋後拿到使照後,個人建物融資部分可轉為一般房貸,利率再依個人條件有所不同。

若申辦建地二胎貸款就能救申辦到土地價值的6~9成,能夠利用的資金周轉空間就更高了,因此申辦建地二胎貸款也是一種週轉資金的選擇!

延伸閱讀:建地貸款要怎麼辦理最划算?

農地土地二胎貸款

可以耕作的土地就稱為農地,但並非所有金融機構都承辦農地貸款,且貸款條件限制多,以土地銀行為例,申辦農地貸款時,擔保品土地分區使用證明須供農業使用,貸放成數最高為買賣價格7.5成左右,放款金額若超過3,000萬元,須交由總行核定是否核貸,目前貸款利率逾2.47%。建議善用「青年從農創業貸款」、「農民經營改善貸款」及「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」。「青年從農創業貸款」針對18~45歲,農業相關科系畢或申貸5年內曾參與農業相關訓練課程,以及農委會專案輔導青年農民之民眾。由於農地貸款利率高於房屋貸款,行政院農業委員會為推廣農業,鼓勵實際投入農業經營工作的農民,施行一系列關於農業貸款的相關方案,優惠利率多為1.5%。台中市東勢區農會農業貸款部主辦人詹勳亮提醒,加入戶籍所在地農會成為正會員,有利申請相關優惠貸款方案一般農地未農用利率基本2.5%起跳(承辦案例皆在3%上下),農地地上物做何用途臨路大小皆會影響可否貸款。元展貸款公司提供農地貸款,農地二胎的貸款方案最低利率1.5%起。

延伸閱讀:農地貸款成功申辦懶人包!利率、額度、管道搞懂一次貸款就過件

山坡地二胎貸款

山坡保育地可利用價值較低,在銀行機構可貸款的機率不高,建議可以評估看看融資土地二胎的方案比較快速達到您的需求唷。

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林地二胎貸款

林業用地通常種植一些樹,或是在山裡的土地我們通稱為林地,當您的林地已經有農會貸款或是土地銀行貸款時,也可以考慮申辦林地二胎貸款,增加資產的活用度,但相對來說林地價值普遍不高建議可以先評估土地價值後,才有辦法知道可以貸款多少資金。

延伸閱讀:林地貸款可以申辦貸款嗎?

工業用地二貸款

銀行工業用地貸款須特別注意,若想用閒置的工業區土地抵押貸款,成數最高只有4成,除非檢附興建開發計畫,並於一定期間內動工;另外,特種、甲種、乙種、零星等不同工業用地類型也會影響土地貸款額度與利率。

持分土地二胎貸款

持分土地是無法單獨向銀行借款需共有人出面並連帶做保,持分的土地可以做為担保可以主借款物為「房貸或企業貸款」在申請人財力條件不足或擔保品殘值不足時銀行可依其名下持分不動產連帶擔保以降低債權風險,若為分別共有土地其所有權人可自行處分只是要辦貸款銀行規範是要全體持有人出面同意並連帶做保,因此可以了解到最後結論持分土地是無法向銀行辦理貸款的,元展貸款公司可以將您的持分土地,持分農地輕鬆申辦貸款,沒有任何的限制。

延伸閱讀:【持分土地貸款】該如何借款?2種管道幫您成功貸款且保密估價與試算利率

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申請土地二胎貸款需要準備什麼資料呢?

您如果決定要申辦土地二胎貸款,您可以開始準備以下的資料審核就可以開始評估:

  • 身分證、第二證件
  • 土地所有權狀
  • 近一年的貸款繳款明細
  • 個人收入證明,例如:扣繳憑單、薪資單、勞保異動明細等。

延伸閱讀:勞保異動明細表如何申請?用自然人憑證線上申請超簡單!(附影片教學)

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申辦土地二胎貸款的流程有哪些呢?

  • 土地估價
  • 提交申請
  • 造會審核
  • 對保設定
  • 立即撥款

土地已經有私人貸款還可以辦理土地二胎嗎?

可以的,只要您土地殘值夠一樣可以辦理土地二胎貸款或是土地轉貸的服務唷!

建議您可以提供土地相關資料來幫您評估唷。

假如我想要申辦土地二胎貸款該如何做比較快呢?

土地二胎管道這麼多種、利率那麼多元、信用狀況因素複雜,您可以直接聯繫元展幫您解決問題,3分鐘一次搞定

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土地二胎常見問題

土地二胎貸款與信用貸款或汽車貸款差別在哪邊呢?

通常土地屬於比較有價值的擔保品,因此額度也會比信用貸款或是汽機車貸款的額度高,利率也會比較優惠。

空地可以辦理土地二胎嗎

可以的,只要土地評估是有價值的都可以辦理土地二胎抵押貸款。

申辦土地二胎貸款需要有保人嗎?

通常不需要,除非您的條件不足或是需要再加高額度才會需要有保證人唷。

沒有工作可以辦理土地二胎貸款嗎?

可以但還是要評估土地價值,而通常可貸款成數不高約莫在50%土地價值以內。

信用不好協商、貸款遲繳這樣可以辦理土地二胎嗎?

如果您的信用有瑕疵,我們會建議用融資民間土地二胎貸款比較適合,因為審核比較寬鬆,不會像銀行審核比較嚴格唷。

申辦土地二胎有地區限制嗎?

通常如果找合作金庫、土地銀行、農會等金融機構的話,都會有土地貸款區域的限制,但如果您是找民間融資土地二胎貸款,則沒有地區的限制唷。

 

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