農地貸款懶人包,貸款方案、貸款額度成數、貸款利率一次就搞懂!

農地貸款是許多農民和農業企業主或是一般民眾所需的重要資金來源,但是申辦過程常常令人困惑,特別是在利率、額度和管道選擇方面。本篇將提供一個完整的懶人包,讓您一次搞懂農地貸款的申辦流程,並且成功申請到適合的貸款。立即閱讀幫大家省下許多時間,掌握關鍵資訊,並輕鬆過件農地貸款。

農地貸款一直以來都是活用土地資產的一個重要支援工具。無論您是想擴大您的農場,購買新設備或是其他投資週轉,或是處理不時之需,農地貸款可以提供您所需的財務支持。

但是,在申請農地貸款之前,您需要了解不同的貸款利率、方案和月繳金額。本文將為您提供有關農地貸款的詳細信息,以幫助您做出明智的財務決策。

在對於農地貸款您是否有很多不明白的呢?⋯透過以下的說明我們幫您找到最適合您農業用地抵押貸款方案!

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農地貸款是什麼?農地有分這2種

使用農地當作抵押品,也就是持有土地上面的地目寫「農地」或「農業區」都可以向銀行或是貸款機構申請土地抵押貸款取得一筆資金,而只要土地種內屬於『農地』就可以了,比較多人知道的分為以下兩種:

  • 都市計劃內農地:通常都市計畫內農地的價值較高,銀行核貸的機率比較大,貸款的額度及成數也會比較多
  • 非都市計劃內農地:價值有限通常只能做耕作無法蓋房屋等商業用途,因此核貸機率比較低。

農地的地目種類有哪些?

  • 一般農地:分為特定農業區以及一般農地。
  • 林地:可以耕作的林地也屬於農業區的範圍之一。
  • 旱地:非一般的農地像是養殖用地、山坡地等這些也算是農地的一種。

『農地』泛指廣義的農業用地,根據農業發展條例第3條第10款定義,農業用地指非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內,依法供下列使用之土地:1.供農地、森林、養殖、畜牧及保育使用者。2.供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之 土地。3.農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍(藏)庫、農機中心、蠶種製造(繁殖)場、集貨場、檢驗場等用地。『耕地』是農業生產之精華所在,是指依區域計畫法劃定為特定農業區、一般農業區、山坡地保育區、森林區之農牧用地。

然而元展提醒您:農地想要向銀行申辦貸款通常條件都有所限制,因為很多銀行沒辦法承做農地貸款,能夠承做農地貸款的管道只有農會或是特定的銀行才有辦法申貸成功。

農地貸款申辦的管道有哪些?額度多少、利率多少

目前申請農地的管道為銀行、農會、融資民間機構可以申請土地抵押貸款,農地貸款的方案因應您的需求而異。有些貸款方案可能專為購地而設計,而其他方案可能更適合用於農業設備的購買。在選擇貸款方案時,請考慮您的具體需求以及財務狀況。

農地貸款的利率怎麼算?

而且銀行提供的農地貸款額度約土地價值的40%~70%。

農地貸款年利率約2%-5%之間,如為農用土地有農用證明利率會更低。林地、山坡地貸款利率約3%起。若土地屬保育區、保護區、原住民保留地,銀行則不會辦理此筆土地的貸款。但以下我們將整理銀行的農地貸款給您參考

農地貸款申辦管道有哪些?

市面上想要辦理農地貸款的管道有以下3種:

  • 銀行農地貸款管道:如果您有農民的身分可以向土地銀行申辦農地貸款,因為一般的銀行是無法承辦農地貸款的,只能找有再辦理土地貸款的銀行才有機會。
  • 農會農地貸款管道:很多農會可以申辦農地貸款,他們會通常會要求是農會的會員才會願意貸款給您,貸款額度都在農地市價的50%以下。
  • 融資民間農地貸款管道:一般來說融資公司或民間貸款公司屬於非金融機構的融資管道,只要您有農地都可以輕鬆申辦貸款,但利率會比銀行來的高、貸款額度也會比較高,假如您是希望短期週轉融資或民間貸款的管道或許能夠解決您的問題,包含農地二胎貸款、農地三胎貸款,都有在承做。

農地貸款各方管道比較表總整理優點、缺點

以上管道是最常見的辦理方式,沒有好與壞只有適合與不適合!我們提供比較表給您參考:

 銀行管道農會管道融資民間管道
貸款成數土地價值40%~50%土地價值40%~60%土地價值40%~90%
貸款利率年利率2%-4%年利率3%-5%年利率5%起
年限3年~6年3年~10年3年~15年
特色審核嚴格限制非常的多但利率比較低非常看重土地價值,但需要有農用證明或是農民會員或身份只要土地價值當價值足夠就可以順利貸款,但利率會比一般銀行高,適合短期週轉為主
農地貸款管道比較表格
農地貸款管道


元展的觀點:因為多數銀行並不接受農地貸款,因為土地比較複雜,目前僅有台灣銀行、合作金庫、國泰世華、土地銀行可接受辦理,而且申貸條件較為嚴格,例如:像是要求申貸者需為農民身份或是具從事農業相關工作,也會限制農地貸款資金只能用於限定用途,或者要求申貸者填寫貸款資金使用計畫書。

農地貸款的申請資格有哪些限制呢?

在探討了農地貸款的三種主要申請管道之後,元展將向大家詳細介紹銀行和農會的申請資格,目的是為了讓大家對農地貸款有更深入的認識。

  1. 銀行的農地貸款申請條件:

    • 必須是年滿 18 歲的本國國民。
    • 信用紀錄良好,具有穩定收入且證明了優良的還款能力。
    • 土地使用分區須為「農業」用途,且非共有農地。
    • 申請者應從事農業相關產業,如農、林、漁、牧業等,包括生產、加工、運銷、倉儲或休閒農業等領域,可為法人或個人。
    • 貸款目的需用於農業發展。
  2. 全台各地農會的農地貸款申請共通條件:

    • 申請者需為年滿 20 歲的本國國民。
    • 持有良好的信用紀錄和穩定收入,證明還款能力。
    • 必須是農會的正式會員或是農民保險的被保險人。
    • 農地應有實際耕作,或土地位於鄰近道路的地段,且具備完整的產權和農業產銷背景,非共有農地。
  3. 融資農地的貸款申請條件資格:只要土地有足夠的價值就可以申貸,不會限制太多。

2024年銀行農地貸款各家詳細列表

在申請農地貸款時,您將遇到不同種類的貸款利率。這些包括固定利率和浮動利率。
固定利率是在整個貸款期間保持不變的利率,而浮動利率則會根據市場變化而變動。

農會農地貸款方案

農會logo貸款額度最高1000萬
貸款利率年利率1.5%~5%
貸款年限3~10年
借款對象年齡20~60歲具有還款能力之本國國民。
農會正會員
需要農用證明
農會農地貸款方案

假如要申辦農會的農地貸款條件必須要符合以下幾點:

  • 有農民身分或是農會會員,或是農民保險被保險人
  • 持有農地產權要完整不能有持分產權
  • 要有耕作農用證明或是土地鄰近道路

土地銀行農地貸款

台灣土地銀行logo 貸款額度 最高600萬
貸款利率 3.25% 起
貸款年 3~10年
借款對象

年齡25~60歲具有還款能力之本國國民。

土地需要臨近道路

土地銀行農地貸款方案

合作金庫農地貸款

合伯金庫銀行logo

貸款額度 土地價值60%以內
貸款利率 年利率3~6%
貸款年限 2~10年
借款對象

年齡25~60歲具有還款能力之本國國民。

-設備資金:10年
-購地貸款:15年
-週轉金:3

合作金庫農地貸款方案

台灣銀行農地貸款

台灣銀行logo

貸款額度 土地價值50%以內
貸款利率 年利率3~5%
貸款年限 2~5年
借款對象

年齡25~60歲具有還款能力之本國國民。

-週轉金:短期1年,中期5年(寬限期1年)
-資本性支出:15年(寬限期3年)

合作金庫農地貸款方案

銀行農地貸款方案比較

如果您想要找的是銀行農地貸款而不是民間農地貸款的管道,我幫您整理了表格讓您比較農地貸款的利率:

銀行農地貸款的金額約為土地市價的 50% 或公告地價 50%,銀行農地貸款我幫您整理以下表格供您參考:

申辦管道農會合作金庫台灣土地銀行台灣銀行
方案內容依各地區農會方案不同小額農業貸款農業貸款農業貸款
貸款額度土地貸款成數60%以內最高 300 萬最高 600 萬元土地價值50%
貸款利率年利率1.5%~5%年利率2.4%~5%機動調整(現行利率年息3.25%起)年利率2%~5%
貸款年限3年~10年5年~15年3年~10年3年~10年
貸款時間4~10個工作天4~7個工作天4~10個工作天4~10個工作天
貸款用途
  •  農民經營改善
  • 農機貸款
  • 購置農地或建〈購〉置農舍。
  • 購置農業生財器具。
  • 農業用週轉金。
協助受颱風、豪雨、霪雨、冰雹、寒流、地震或焚風所造成損失地區之農漁民取得復建、復舊、復耕所需費用。
  • 提供建地、建物或田、旱、林、牧、養等經本行認可之農業用地 或其他本行認可之擔保品,十足擔保;或移送農業信用保證基金保證。
申辦條件
  • 農會正會員
  • 或農用證明
  • 農保被保險人
  • 漁會甲類會員
  • 年滿二十歲以上之本國國民,且無不良信用者。
  • 有固定收入及還款財源。
農委會宣布災區內持有鄉鎮公所出具之災害證明正本並經調查屬實之農漁民實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之法人或個人。
銀行農地方案比較表格

*表格僅供參考,還是要各地區銀行或農地依據實際情況為主*

農地貸款能貸多少成數與金額?超過6成沒問題

農地貸款最高額度2000萬,銀行會根據申貸人的信用評等、貸款額度、還款能力、土地價值及運用時間等因素,通常可貸款土地價值的60%以內,如果要貸款成數高只能考慮民間融資管道。

順帶一提,如果你欲辦理貸款的土地為許多人共有即持分土地,與辦理貸款的話,需要其他土地所有權人同意才得以辦理。

根據貸款管道的不同農地貸款的成數都不同:

  • 銀行、農會農地貸款額度:如果是金融機構的農地貸款管道貸款成數通常可以在農地價值的60%以內,一般不會超過價值的一半,舉例來說:如果農地市價是100萬那銀行或農會可以貸款給您金額就會在50萬以下唷。
  • 融資民間農地貸款額度:民間農地貸款的條件比較寬鬆,以融資或民間來說都可以貸款到農地價值的80%,但民間貸款的利息比較高建議在辦理前要評估自己的還款能力,舉例來說:如果農地市價是100萬那民間農地貸款管道可以貸款給您金額就會在80萬以上唷。

 

農地貸款期限最長能分多久?

申辦農地貸款最長可以分到15年。農地貸款與一般的房屋貸款不太一樣,貸款年限都會比較短一點!

  • 銀行或農會的農地貸款年限:貸款年限在7年~15年唷,最長可以分到20年,主要還是要看申辦方案的內容。
  • 融資民間的農地貸款年限申辦民間農地貸款不綁約,按月計算,通常是借多久算多久利息,比起銀行或農會比較不太一樣,最短期限可以1個月,最長期限可以20年以上,主要依據資金長短來規劃。

農地貸款利率怎麼算?

農地貸款的利率我們一般分為兩種管道:

  • 銀行農會農地貸款利率:銀行農地貸款的利率約年利率 2.5~6% 不等。
  • 融資民間農地貸款利率:融資民間農地貸款的利率約每月 1%或是年利率5%起 不等。

綜合以上,農地貸款的利率通常約 2~5% 不等!放款方主要會依據抵押品(農地)的條件核定農地貸款利率:

農地貸款申請人審核條件

通常在辦理農地貸款前要注意以下幾點:

  • 年齡和國籍:申請人需滿足特定年齡要求,通常是年滿18歲以上的本國國民。
  • 信用狀況:擁有良好的信用紀錄,無不良信用記錄或欠款紀錄。
  • 收入證明:具有穩定的收入來源,能夠提供收入證明,證明有足夠的還款能力。
  • 農地所有權:申請人必須是農地的所有者或共有者之一。如果是持分農地,則需根據不同貸款機構的規定,可能需要或不需要所有共有人的同意。
  • 農地用途和狀態:農地需要符合特定的用途和狀態要求,例如必須是用於農業的土地,並且可能需要有實際的耕作或相關農業活動證明。
  • 貸款目的:需明確貸款的用途,通常需要用於農業相關的開支或投資。
  • 其他條件:根據不同的貸款機構和產品,可能還有其他特定的審核條件,如土地位置、面積等。

在申請農地貸款時,建議詳細閱讀貸款機構的具體要求和指南,並準備相應的文件和資料以滿足申請條件。

農地貸款利率該怎麼辦理最划算?

我們都想要找到最划算的農地貸款辦理方式,我建議您可以分為以下方向來尋找:

  1. 比較不同機構的貸款利率:在申請前,先行調查並比較不同銀行和金融機構提供的農地貸款利率。考慮各家機構的年利率、貸款期限、額度等因素。
  2. 談判利率條件:如果您有良好的信用記錄或特殊條件(如高價值的農地或穩定的收入來源),可能有機會與貸款機構談判,爭取更優惠的利率。
  3. 考慮固定利率與浮動利率:根據市場狀況和自己的財務狀況選擇最合適的利率類型。固定利率讓未來的還款額更可預測,而浮動利率則可能在某些時期提供更低的利率。
  4. 了解額外費用:除了利率之外,也要考慮其他可能的費用,如手續費、提前還款罰金等,這些都會影響總體貸款成本。
  5. 短期貸款與長期貸款的權衡:短期貸款雖然總利息較少,但月供可能較高;長期貸款則月供較低,但總利息支出較多。根據自己的還款能力選擇合適的貸款期限。
  6. 利用貸款計算器:使用線上貸款計算器來評估不同貸款選項的總成本,包括利息和其他費用。
  7. 保持良好的信用記錄:良好的信用記錄有助於獲得更低的利率。

通過這些策略,您可以更有策略地選擇和管理農地貸款,以確保獲得最划算的利率條件。

農地貸款資金用途有哪些限制呢?銀行通常會限制您的資金用途

不管是申辦銀行還是農會的農地貸款,都會伴隨一些限制,如資金使用、土地使用等,比較嚴格:

  • 購買農地:用於購買農地。

  • 修繕農業生財器具:包括農地改良、整地、水土保持、造林、伐木、漁撈設施維護、漁船維修等。

  • 購置農業生財器具:指購買種子、肥料、設備、農機具、苗木、魚苗、魚塭、漁業設備、網具、家禽畜牧設施、飼料、藥物、農藥、包裝材料、冷藏庫、機器設備、運輸工具、冷凍設施、倉庫、集貨場、防治污染以及其他經營所需設備。

  • 購置農地或興建/購置農舍:包括新建農宅、購置農地、翻修農舍,以及提供農漁家庭所需的水電設施、器具、納稅、醫療、衣物、子女教育、交通和農漁家庭生活必需品的支出。

農地貸款申貸需要準備哪些資料文件

  1. 借款人的身分證正本及印章,如果有保人也要。
  2. 擔保土地及建築物權狀影本(謄本)。
  3. 借款人所得來源證明(薪資證明勞保資料扣繳憑單、所得清單、財產清單、不動產租約、分期還本保單等)。
  4. 貸款用途資料:依貸款用途、貸款方案性質提供相關文件:買賣契約書、修繕估價單、投資周轉計畫、資金使用計畫書。

農地貸款申辦流程4個步驟完成

不論是銀行農地貸款申請還是融資民間管道,農地貸款申請申辦流程都很簡單:

  1. 提交申請:首先,向貸款機構提出申請,並準備好相關的估價資料,以便機構進行審核。
  2. 估價與審核過程:貸款機構會根據您提供的農地估價資料和個人所得資料來評估可貸款的額度。在這一階段,除了透過聯徵查詢和檢核工作證明來審查個人的信用和還款能力之外,機構還會派人實地評估農地的價值。最終,結合這些審查結果及申貸者的資金需求和用途,機構會提供一個適合的貸款方案,包括利率、還款期限和貸款額度。
  3. 對保設定:簽訂貸款合約並進行對保設定。在這一步驟中,您需要確認核准的貸款方案,並提供擔保土地及建築物的權狀正本、擔保人和借款人的身份證正本及印鑑。隨後,前往土地所在地的地政事務所辦理不動產抵押權設定。
  4. 資金撥款:在土地抵押權設定完成後的2個工作天內,資金將被撥付給借款人以供使用。

農地貸款沒有過件、額度不夠該怎麼做呢

如果您的農地貸款可能因為評估價值不夠、或是個人條件不足時,導致沒有通過農地貸款審核,您可以考慮以下幾個方式解套:

  1. 融資民間管道評估:因為融資民間管道只針對土地額度評估,不考慮個人條件,因此審核條件比較寬鬆,雖然利率高一點相對來說對於短期週轉成本如果可以符合需求還是可以考慮。
  2. 其他貸款方式:如果農地貸款沒有過件也可以評估看看個人信貸、汽機車貸款等不同的貸款方式,或許可以成功過件。

持分農地可以貸款嗎?單獨的持分農地也可以輕鬆貸款不看人臉色!

持分農地可以申辦融資管道比較快,持分農地就是產權不完整可能是2/1、3/1不等,只要不是1/1的產權都算是持分農地,假如是持分的農地銀行或是農會就無法貸款給您了,因為他們會跟您說產權不完整無法給您貸款!

如果您是持分農地想要貸款只能找融資民間貸款管道,民間持分農地貸款可以幫您解決短期資金的用途,不論您的農地持分幾分之幾都有機會貸款,建議可以幫您評估額度後您可以再考慮是否有意願貸款。您也可以透過線上諮詢的方式找到我們,幫您免費估價持分農地的貸款額度唷!

延伸閱讀:持分房屋貸款如何申辦?2種方式保密貸款不被其他持分人知道

融資民間持分農地貸款的優點

此貸款提供寬鬆的審核條件,即便是持分農地,也可以申請貸款,無需獲得所有共有人的同意。此外,貸款程序快捷,能夠在短時間內迅速完成審核和撥款

選擇融資持分貸款時該注意什麼呢?

  • 注意貸款的利率:貸款的利率通常較高,因此在申請前應詳細比較不同機構的利率,以找到最合適的選擇。
  • 謹慎選擇貸款公司:在決定貸款公司時,要仔細考量和選擇,確保選擇的公司信譽良好並提供合適的條件。
  • 清楚了解相關費用:在辦理貸款前,應詳細了解所有相關費用,包括手續費、管理費等,以避免日後出現意外的額外支出。
持分農地可以貸款嗎
持分農地可以貸款嗎

如果還有其他農地貸款問題該怎麼辦?

元展總結:通過本篇,您瞭解了農地貸款的申辦流程以及如何成功申請適合的貸款。懶人包中提供了關於利率、額度和管道選擇的重要資訊,讓您能夠輕鬆地申請農地貸款並順利過件。無論您是農民還是農業企業主,這些資訊都能幫助您獲得所需的重要財務支持。掌握關鍵資訊,並成功獲得農地貸款。

  1. 免費諮詢專線: 0800-699-580 元展理財|最懂您的貼心貸理人
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如何選擇適合我的農地貸款方案?

評估的因素有額度、資金用途、利率等,選擇適合您的農地貸款方案應基於您的具體需求和財務狀況。建議與顧問討論,以獲得個性化建議。

有什麼建議可以幫助我成功申請農地貸款?

事先評估好土地的價值以及個人條件,可以幫您儘早知道審核的狀況。

如何計算農地貸款月繳金額?

月繳金額取決於貸款金額、利率和貸款期限。您可以使用貸款計算器來估算您的月繳金額。

哪一間銀行申辦農地貸款利率最低?

如果您想要找最低利率的貸款管道,建議可以向農會或土地貸款來申辦,最低年利率可達3%。

申辦農地貸款需要請代書嗎?

基本上農地貸款可以自行申辦,也可以請代書幫您辦理,主要可以省下時間,但可能會支付一些費用。

申辦農地貸款需要農民資格嗎?

不一定!就算你不是農民身分也可以成功辦理農地貸款,只要您的信用正常,農地價值足夠就沒問題了。但有些農會會要求要有農會的會員資格。

申辦農地貸款需要保人嗎?

基本上不用的!只要您的農地有價值,個人信用正常就可以直接申辦農地貸款且不須要保人。

如何提高農地貸款過件機率呢?

提升信用評分:保持良好的信用紀錄是關鍵。避免逾期付款或欠款,並及時還清信用卡和其他貸款,以提高你的信用評分。
準備充分的文件和資料:在申請過程中,確保所有必要文件和資料都齊全且準確。包括財務報表、收入證明、土地謄本等。
展示穩定的收入來源:向貸款機構展示你有穩定的收入來源,這表明你有能力償還貸款。
清晰的貸款用途:明確說明貸款的用途,特別是如何利用這筆錢來促進農業發展或提高農業收益。
選擇合適的貸款產品和機構:根據你的具體情況,選擇最合適的貸款產品和機構。比較不同銀行和農會提供的貸款條件,找到最適合你的選項。
提供足夠的抵押品或保證:如果可能的話,提供土地或其他資產作為抵押,這可以顯著提高貸款批准的機會。
尋求專業意見:在申請前,向財務顧問或貸款專家諮詢,以獲得專業建議,幫助你更好地準備申請過程,並提高過件的可能性。
通過上述方法,可以有效提高你的農地貸款申請過件的機率。

農地貸款不夠用的話該怎麼辦?

如果農地貸款不足額的話,你可以考慮申辦像是房屋二胎、汽車貸款、機車貸款、信用貸款等其他貸款產品,或許可以幫助你獲得你需求的資金唷

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