申請信用貸款很難嗎？申請信貸沒過怎麼辦？信貸沒過原因本篇一次看！
很多時候…..非常著急地需要使用一筆資金
大費周章的準備許多資料，然後向銀行申辦信用貸款
竟然…被銀行婉拒！
後來不信邪，繼續向其他銀行申辦送審核，卻還是處處碰壁…
不是跟您回覆說＂您的聯徵紀錄多查＂就是＂您的負債比太高＂…
等等一些無法成功貸款的說詞….
但……我銀行信用貸款沒有申辦過，但又非常需要資金……
非常緊急用資金沒辦法再等了…
該怎麼辦?……
但您別擔心！今天我要教您萬一信貸審核沒過該怎麼解決問題呢？
解套信貸辦不過的5大方案
在教您完整的方式之前，我先列出5個方案給您參考看看方法可以解套信貸辦不過：
- 其他擔保品申辦：如果您的名下有汽車、機車、房屋、土地可以用來申辦貸款，有擔保品的貸款會比無擔保信用成功機率高唷。
- 自行找瑕疵原因：試著自行找到無法貸款的原因，並排除後重新送審，但建議不要連續送件超過3次以上，很容易被列為聯徵多查。
延伸閱讀：個人聯徵紀錄申請方法（附影片）線上快速申辦個人信用報告（2024更新）
- 找代辦公司協助：若自行找不到方法解決，或許可以找代辦公司辦理看看，但必須有一筆費用支出的打算。
延伸閱讀：為什麼要找貸款代辦公司？
- 從民間貸款管道：民間代書貸款管道可以用個人信用來短期週轉，在沒有其他擔保品的情況下，但利率會比銀行高在申辦前建議自行衡量負擔能力。
延伸閱讀：(2024更新)代書貸款是什麼？5分鐘搞懂代書貸款流程、額度、條件！
- 找親朋好友周轉：不願意支付高一點的利息、也不願意花錢找代辦公司時，可以先向朋友週轉幾個月，等到情況好轉再向銀行申辦看看。
以上方案其實很簡單！
首先
先來談談…
為什麼信用貸款無法申辦的原因？
信用貸款沒有過的原因有很多，我簡單分類列出幾項：
個人財力證明問題：
- 無收入證明：銀行非常看重個人的還款來源，無擔保的情況下您如果也沒有薪轉、公司勞保，就沒辦法向銀行證明您有還款能力。
- 個人負債高：金管會有規定申辦個人信用貸款不能超過收入的22倍，如果超過就沒辦法核貸給您。
- 工作年資少：如果才剛工作未滿半年以上，也不太好向銀行貸款，銀行會判定工作穩定性問題來評估核貸條件。
- 存摺內紀錄：銀行非常注意每個月有提領百元問題，也會被認定是還款能力扣分。
個人聯徵紀錄問題：
- 銀行信用空白：沒有跟銀行往來也不是件好事，因為他無法判定您的信用狀況，建議培養個人銀行信用比較好向銀行貸款（銀行小白培養信用的方法？）。
- 嚴重聯徵瑕疵：銀行非常忌諱幾個註記，假如您有銀行債務協商、銀行呆帳、警示帳戶、強制信用卡停卡、貸款遲繳紀錄等問題，在銀行就會被列為重點扣分項目了。
- 聯徵次數多查：如果一次向多間銀行申辦信貸想要比較利率方案，您可能不知道您的個人聯徵紀錄已經被拉了很多次，一般來說多次查詢聯徵紀錄也會列為重大瑕疵。
- 強制停卡紀錄：信用卡呆帳太多就會被銀行給強制停卡，只要有這個紀錄1年內也不好申請貸款。
其他因素問題：
- 銀行造會問題：申辦信貸過程中銀行都會有徵審人員打給您造會，若中間的說詞沒辦法符合您所提供的資料，或是有銀行認定不正常的問題也都會被婉拒。
- 信用呆帳問題：曾經有欠款給銀行、退票、債務協商等銀行紀錄不良，也會被扣除分數。
- 預借現金紀錄：有使用預借現金也會被銀行註記，銀行會認定有預借現金需求的客戶審核分數都會降低，審核條件也會被影響。
- 助學貸款紀錄：假如您還有助學貸款存在，銀行也會認定還款能力有限，如果還有助學貸款在建議先清償。
以上，這麼多的原因是不是眼花撩亂呢？
有很多淺再問題建議您可以問看看專業人員或者自行調查原因，才能幫助您成功貸款唷！
信貸沒過申覆有用嗎?
有用的！
但是，如果您之前送件被拒絕的原因沒有解決，再送審其他間銀行會有80%以上的機率再度被打槍！
如果一個不小心一次被查詢5次聯徵以上，可能就要再等半年後才有辦法繼續送審核囉
所以每次送件都要小心，都要把握機會，要很謹慎處理。
信貸申覆流程怎麼走？
提出申覆
當你要申請貸款時，會有一位負責的銀行業務處理；不論申請貸款項目有沒有過件，只要在銀行審核之後，向該銀行業務提出申覆就可以喔！
如果是透過線上申貸的話，也可以致電銀行客服，請客服人員協助聯絡承辦申貸業務的專員，就能向該業務提出申覆。
申覆時間
申請信貸申覆的回覆，會需要補教資料、提出申覆，大約需要1~2個工作天會收到信貸申覆的回應結果，一般如果超過3天沒有收到申覆結果，建議申貸人要自行主動聯繫銀行業務喔！
銀行信貸辦的過的秘訣有哪些？
說了那麼多，其實申辦銀行貸款沒有那麼難，您只要遵守以下3點：
- 保持信用紀錄良好：不要隨便欠錢給銀行，有借有還再借不難。
- 有明確的工作證明：工作建議都要有勞保或薪轉，比較容易證明您的還款來源。
- 保持銀行往來紀錄：不論信用卡、定存、貸款等只要有跟銀行往來的紀錄，以後再跟銀行辦理貸款都比較容易。
如果還有更多信用貸款問題我該找誰呢？
若您有其他問題是我們沒有說明到的，都歡迎您直接與我們聯繫喔！免費諮詢幫您解決！3分鐘一次搞定。
- 免費諮詢專線：0800-699-580 元展理財｜最懂你的貼心貸理人
- 線上真人諮詢點我加入元展理財LINE官方帳號 (ID:＠a588)（前面記得加＂＠＂）
- 或填寫下方表單由專人為您聯繫
透過以上三種方式可以幫您免費諮詢貸款相關問題！
信貸審核沒過的常見問題
信貸沒過要多久才能再申請？
基本上，聯徵查詢紀錄會保留一年，不過銀行在申請聯徵紀錄時，僅能查詢到三個月之前的紀錄，所以通常會建議等三個月後，再準備好申貸資料進行申辦會比較好。
信貸沒過銀行會通知嗎？
會喔！不管有沒有過件，銀行都會主動通知申貸人，所以不用擔心信用貸款沒有過而沒有收到通知唷~
信貸沒過提申覆就會通過嗎？
提出信貸申覆的用意，主要是透過補教其他有利的資料，讓銀行再次審核申貸人的自身信用與還款能力，希望能達到期待的信貸利率與額度。但並不是提出信貸申覆就會過喔！