農地貸款如何申請?
申請流程、條件及貸款利率總整理

隨著台灣產業朝向「高科技島國」的方向發展,過去「以農立國」的農業盛況不再,政府為了保障農民的權益,針對農地貸款(又稱農地抵押貸款)制訂許多條件,希望提升農業經濟的發展,但也因此讓農地貸款的失敗率大幅提升,究竟農地貸款有什麼條件限制?農地貸款成數及利率又是多少?本文為您整理了農地貸款的申請流程、條件及貸款利率,讓您一次搞懂農地貸款!

 

農地抵押貸款是什麼?申請時有什麼條件限制?

農地抵押貸款顧名思義就是以農地作為抵押品,向銀行或是相關信貸機構申請貸款,相較於一般貸款,農地抵押貸款有許多身分及條件上的限制。

申請人的身分必須是農民。

提供土地使用證明,證明土地是作為農業使用,例如農作、森林、養殖、畜牧、保育,等相關農業設施或農舍等用途。

資金必須運用在農業相關用途,如興建農舍或是添購農業用相關生財工具。

農地貸款利率高嗎?不同貸款管道的利率、成數及優缺點比較

銀行及農會農地貸款
民間農地貸款
農地貸款成數
土地市價或公告地價的50%
土地市價或公告地價的90%
農地貸款利率
年利率2.5%~6%
月利率2.5%~6%
還款方式
可只繳利息、本利攤還
通常最長是5年,一年一約
申辦時間
3~7個工作天
1~2個工作天(最快當日撥款)
優點
貸款利率低、月繳金額低、貸款年限長
辦理速度快、不綁約彈性還款、條件及信用限制寬鬆
缺點
條件審核及限制嚴格、辦理時間長
利率較高、非法公司多

透過上述的表格可以發現,銀行農地貸款雖然利率低,但貸款成數不高,且條件限制多、辦理時間長;民間農地貸款則是對信用及身分審核較寬鬆,且審核快速,適合有信用瑕疵或是急需用錢的人。,例如:林地貸款原住民保留地貸款也可以申辦。

(延伸閱讀:農地貸款申辦管道全方位大解析

農地貸款申請流程及所需文件

申請
向受理銀行、農會或民間信貸機構提出申請,並提交相關文件。
估價
鑑價人員會針對物件的現有及預期價值等因素,估算農地的市價。
審核
審核可貸款金額、利息,並回報給申請人,雙方都沒有問題之後即可對保簽約。
設定
對保並簽約完成後,需進行不動產抵押設定,並準備撥款文件。
撥款
等待所有手續及流程完成,資金會撥款到指定帳戶。

農地貸款申請注意事項|4個導致申請失敗的原因

農地貸款的申請條件很嚴格,導致申請的成功率很低,很多人雖然持有農地,卻無法有效利用,限制了資金的流動,以下分享4個導致申請失敗的原因,在申請之前可以先了解自己的條件,避開以下4種情形,提高核貸成功率。

使用已經申請過貸款的農地申請第二次抵押貸款,稱為農地二胎貸款,這類型的土地二胎貸款對銀行來說風險比較大,通常不會受理,如果有農地二胎貸款的需求,建議尋求民間信貸機構的幫助。

有些農地的所有權是很多人共同擁有,如果想要申請農地貸款就需要所有持有人的同意,銀行無法針對個人持有的部分進行貸款的受理。

申請農地貸款的資金必須作為農業用途,有些銀行甚至會要求申請者加入農會,並提交資金用途報告,控管資金的流向。

銀行在審核貸款的時候,會要求個人信用聯徵報告,如果申請人曾經有負債、信用卡或貸款遲繳的紀錄,在申請農地貸款的時候會比較困難。

如果您因為以上的問題無法申請農地貸款,又急需解決資金問題,建議尋求民間信貸機構的協助,民間信貸機構對於條件及信用紀錄的審核比較寬鬆,有些還能申辦農地二胎及持分農地貸款,但民間信貸機構的選擇很多,其中也不乏違法的機構,一定要謹慎選擇,或是直接諮詢專業的貸款經紀人,給您最安全的貸款服務。


(延伸閱讀:農地貸款利率會很高嗎?

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