信用評分提升的8個方法與關鍵!培養信用原來可以這樣做!

信用評分太低申辦銀行貸款都不會過件……該怎麼辦呢?

信用評分真的會影響貸款嗎?

信用評分分數好低要怎麼提高呢?

信用評分的依據因素有那些呢?

信用評分要多少分數才算低呢?

 

很多客戶都會這樣問我們…但您知道嗎

信用評分的分數是向銀行申辦信用貸款、房屋貸款等主要評估條件

紀錄借款人以往的繳款紀錄、負債情況、信用情況等,主要讓銀行能評斷借款人的還款能力以及收支狀況,也是銀行衡量貸款的風險性與

因此,掌握高分的信用分數您將有更好的條件來向銀行貸款!

如何掌握信用評分也是您在申辦銀行貸款前的最佳籌碼囉!

信用評分大提升

 

 

信用評分是什麼呢?

聯合徵信中心都會幫每個人製作一份個人的聯徵信用報告書,上面就會記載很多項目,其中最下面就有一項信用評分分數,也就是針對您個人綜合評比分數。

 

如何自己查詢信用評分呢?

之前我們有介紹過,您可以自己查看聯徵的方式有很多,您可以參考這邊如何查詢個人聯徵紀錄?

  • 分數區間:大部分的人介於分數介於200分至800分
  • 信用空白:還有一種情況是屬於信用空白,也就是完全都沒有信用紀錄存在。(銀行小白培養信用的5個方法

 

影響信用評分的項目有那些呢?6個因素影響很大!

 

1.總負債情況

您的貸款項目越多,債務總金額越高,所佔的負債比就會提高,信用評分也會跟著下降。

  • 信用貸款(一般不超過月薪的22倍為上限)
  • 房屋貸款(不超過貸款人每月的收支比為主)
  • 信用卡循環金額(目前欠銀行信用卡的款項也算負債)

 

2.拉聯徵紀錄的次數

只要您向銀行申辦以下業務都會被拉取聯徵紀錄並且記錄次數

  • 申辦信用卡
  • 申辦信用貸款
  • 申辦房貸
  • 申辦車貸(有些車貸融資公司會委託銀行代拉聯徵紀錄,您可能也不會察覺)

只要每被銀行拉一次聯徵紀錄,信用評分就被扣除20~40分不等,所以您會發現您的聯徵分數會被越拉越低。

要如何拉聯徵紀錄不會被扣分呢?

那就自己用電腦拉聯徵吧!如何查詢個人聯徵紀錄?

 

3.貸款繳款狀況

繳款狀況最怕的就是"遲繳註記",以下這些貸款都會被記錄在聯徵上面

  • 房屋貸款
  • 信用貸款(尤其是信用卡債務最容易被遲繳)
  • 信用卡應繳款
  • 退票紀錄

只要有貸款存摺記得不要輕易遲繳,不然會被嚴重扣分

 

4.銀行往來時間

假設您申辦了一張信用卡使用了3~4年,並且在往來的過程當中信用都正常,也是能夠提高銀行對您的信任程度。

相反的,如果您申辦一張信用卡只有使用3個月,銀行往來的時間不夠久,銀行就無法很準確的判斷您個人的信用狀況。

 

5.銀行註記紀錄

如果您在跟銀行的往來過程中有特別紀錄:

  • 債務協商
  • 銀行更生
  • 曾經在某間銀行有呆帳紀錄

如果有這些紀錄都會特別被標註,被列為重大扣分項目

 

6.近期申貸

所謂的近期就是在3個月內您曾經有向銀行申辦貸款的紀錄,不但會降低分數外,也會被其他銀行認為"聯徵多查紀錄"因此貸款意願就變得不高了。

 

信用評分提升的8個秘訣您可以跟著做

信用評分提升的關鍵,照著以下方式您也可以成功提高信用評分:

  1. 金融機構往來: 建議金融機構維持至少3~6個較長時間且良好的往來,不管是薪轉入帳還是現金存款,都盡可能與銀行有正常的往來。
  2. 整合債務: 注意自身的負債比,名下信貸、信用卡等無擔保債務不得超過平均收入的22倍,盡可能將信貸、卡債的債務降低,可透過整合債務或是轉貸降息來調整。
  3. 信用卡使用: 如果您屬於信用空白的情況,您可以申辦一張信用卡來培養信用,增加銀行對您的信用評估信心,使用要特別記得不要遲繳、也不要繳最低應繳金額,都會影響信用。
  4. 聯徵次數:減少聯徵次數,避免短時間內多次向銀行申請貸款,都會在聯徵留下查詢紀錄,每查詢一次聯徵紀錄都會被扣分,因此一旦被一家銀行婉拒過,不建議立刻找其他銀行申辦,只會越問越低分。
  5. 避免債務協商:不要輕易的當其他人的保人,不要增加您自己的負債或是協商記錄,都是極度影響信用評分的因素。
  6. 穩定工作收入:您的財務狀況是銀行判斷信用最直接的因素,盡可能將自己的薪轉和勞保紀錄保持穩定,才能讓銀行了解您的還款能力。
  7. 生活繳款正常:像是電信費、水電費、停車費等生活必要支出,常常會忘記繳款日導致遲繳,這些都是會影響信用評分的,建議最好按時全額繳清,若是擔心忘記也可以設定自動扣繳,就不會有忘記繳費的情形發生囉。
  8. 避免多家申辦:當要申請銀行信用貸款時,建議不要一次送三四間銀行,千萬不要以為一直送件就會過,而是要了解您的情況直接找到適合您條件的銀行,才能避免信用評分被扣分卻沒有申辦成功的狀況唷。

 

  • 提升信用評分的關鍵8招

您想了解更完整的個人信用聯徵分數提高的8個方法可以參考這邊

 

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貸款遲繳也會影響信用評分嗎?

會的!一般來說只要貸款遲繳/呆帳都會影響信用分數唷!

信用評分培養需要多久時間呢?

一般來說但瑕疵的狀況,如果信用瑕疵沒有很嚴重的話我們可以抓3~6個月培養回來!

信用不良可以自己可以培養嗎?

可以的!如果自行培養需要找到問題,萬一培養錯方向等於沒有成功,如果有需要建議找專業顧問幫您協助。