信用評分提升的8個方法與關鍵！培養信用原來可以這樣做！
信用評分太低申辦銀行貸款都不會過件……該怎麼辦呢?
信用評分真的會影響貸款嗎?
信用評分分數好低要怎麼提高呢?
信用評分的依據因素有那些呢?
信用評分要多少分數才算低呢?
很多客戶都會這樣問我們…但您知道嗎
信用評分的分數是向銀行申辦信用貸款、房屋貸款等主要評估條件
紀錄借款人以往的繳款紀錄、負債情況、信用情況等，主要讓銀行能評斷借款人的還款能力以及收支狀況，也是銀行衡量貸款的風險性與
因此，掌握高分的信用分數您將有更好的條件來向銀行貸款！
如何掌握信用評分也是您在申辦銀行貸款前的最佳籌碼囉！
信用評分是什麼呢？
聯合徵信中心都會幫每個人製作一份個人的聯徵信用報告書，上面就會記載很多項目，其中最下面就有一項信用評分分數，也就是針對您個人綜合評比分數。
如何自己查詢信用評分呢？
之前我們有介紹過，您可以自己查看聯徵的方式有很多，您可以參考這邊如何查詢個人聯徵紀錄？
- 分數區間：大部分的人介於分數介於200分至800分
- 信用空白：還有一種情況是屬於信用空白，也就是完全都沒有信用紀錄存在。（銀行小白培養信用的5個方法）
影響信用評分的項目有那些呢?6個因素影響很大！
1.總負債情況
您的貸款項目越多，債務總金額越高，所佔的負債比就會提高，信用評分也會跟著下降。
- 信用貸款（一般不超過月薪的22倍為上限）
- 房屋貸款（不超過貸款人每月的收支比為主）
- 信用卡循環金額（目前欠銀行信用卡的款項也算負債）
2.拉聯徵紀錄的次數
只要您向銀行申辦以下業務都會被拉取聯徵紀錄並且記錄次數
- 申辦信用卡
- 申辦信用貸款
- 申辦房貸
- 申辦車貸（有些車貸融資公司會委託銀行代拉聯徵紀錄，您可能也不會察覺）
只要每被銀行拉一次聯徵紀錄，信用評分就被扣除20~40分不等，所以您會發現您的聯徵分數會被越拉越低。
要如何拉聯徵紀錄不會被扣分呢？
那就自己用電腦拉聯徵吧！如何查詢個人聯徵紀錄？
3.貸款繳款狀況
繳款狀況最怕的就是＂遲繳註記＂，以下這些貸款都會被記錄在聯徵上面
- 房屋貸款
- 信用貸款（尤其是信用卡債務最容易被遲繳）
- 信用卡應繳款
- 退票紀錄
只要有貸款存摺記得不要輕易遲繳，不然會被嚴重扣分
4.銀行往來時間
假設您申辦了一張信用卡使用了3~4年，並且在往來的過程當中信用都正常，也是能夠提高銀行對您的信任程度。
相反的，如果您申辦一張信用卡只有使用3個月，銀行往來的時間不夠久，銀行就無法很準確的判斷您個人的信用狀況。
5.銀行註記紀錄
如果您在跟銀行的往來過程中有特別紀錄：
- 債務協商
- 銀行更生
- 曾經在某間銀行有呆帳紀錄
如果有這些紀錄都會特別被標註，被列為重大扣分項目
6.近期申貸
所謂的近期就是在3個月內您曾經有向銀行申辦貸款的紀錄，不但會降低分數外，也會被其他銀行認為＂聯徵多查紀錄＂因此貸款意願就變得不高了。
信用評分提升的8個秘訣您可以跟著做
信用評分提升的關鍵，照著以下方式您也可以成功提高信用評分：
- 金融機構往來： 建議金融機構維持至少3~6個較長時間且良好的往來，不管是薪轉入帳還是現金存款，都盡可能與銀行有正常的往來。
- 整合債務： 注意自身的負債比，名下信貸、信用卡等無擔保債務不得超過平均收入的22倍，盡可能將信貸、卡債的債務降低，可透過整合債務或是轉貸降息來調整。
- 信用卡使用： 如果您屬於信用空白的情況，您可以申辦一張信用卡來培養信用，增加銀行對您的信用評估信心，使用要特別記得不要遲繳、也不要繳最低應繳金額，都會影響信用。
- 聯徵次數：減少聯徵次數，避免短時間內多次向銀行申請貸款，都會在聯徵留下查詢紀錄，每查詢一次聯徵紀錄都會被扣分，因此一旦被一家銀行婉拒過，不建議立刻找其他銀行申辦，只會越問越低分。
- 避免債務協商：不要輕易的當其他人的保人，不要增加您自己的負債或是協商記錄，都是極度影響信用評分的因素。
- 穩定工作收入：您的財務狀況是銀行判斷信用最直接的因素，盡可能將自己的薪轉和勞保紀錄保持穩定，才能讓銀行了解您的還款能力。
- 生活繳款正常：像是電信費、水電費、停車費等生活必要支出，常常會忘記繳款日導致遲繳，這些都是會影響信用評分的，建議最好按時全額繳清，若是擔心忘記也可以設定自動扣繳，就不會有忘記繳費的情形發生囉。
- 避免多家申辦：當要申請銀行信用貸款時，建議不要一次送三四間銀行，千萬不要以為一直送件就會過，而是要了解您的情況直接找到適合您條件的銀行，才能避免信用評分被扣分卻沒有申辦成功的狀況唷。
您想了解更完整的個人信用聯徵分數提高的8個方法可以參考這邊
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貸款遲繳也會影響信用評分嗎？
會的！一般來說只要貸款遲繳／呆帳都會影響信用分數唷！
信用評分培養需要多久時間呢？
一般來說但瑕疵的狀況，如果信用瑕疵沒有很嚴重的話我們可以抓3~6個月培養回來！
信用不良可以自己可以培養嗎？
可以的！如果自行培養需要找到問題，萬一培養錯方向等於沒有成功，如果有需要建議找專業顧問幫您協助。
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