名下持有房屋套房坪數太小該怎麼貸款呢？很多人這麼問……
套房其實總價比價低，是很多學生、包租房屋的首選物件！
然而…您有一間套房想要用來融資周轉時，您卻發現銀行竟然不能貸款？……看看網友們怎麼說？
很多銀行業者會拒絕房屋權狀坪數低於15坪以下的房貸申請案件。
套房其實總價比價低，是很多學生、包租房屋的首選物件！
然而…您有一間套房想要用來融資周轉時，您卻發現銀行竟然不能貸款？……看看網友們怎麼說？
很多銀行業者會拒絕房屋權狀坪數低於15坪以下的房貸申請案件。
多少坪算小套房或小坪數？小坪數定義解析
各家銀行針對小套房或小坪數物件的認定標準各有差異，以下整理出常見的小坪數定義，供大家參考：
- 減去公設坪數低於8坪
- 權狀坪數15坪以下
- 主建物加上附屬建物低於12坪
在申請貸款之前，建議先向銀行方詢問詳細資訊，才能確認購買的小套房或小坪數物件符不符合貸款資格。
套房該如何貸款呢？
當您持有套房貸款的管道有以下兩個：
- 銀行房屋貸款：只有特定銀行可以申辦，建議可以打到附近銀行訊問看看是否有承做。（例如：花旗銀行、新光銀行）
- 民間房屋貸款：向一般貸款公司申辦貸款，利率會比銀行高一點，適合用來短期週轉。（如果您的信用有瑕疵，或是短期週轉時可以考慮民間房屋貸款）
但是，很多銀行不願意申貸坪數小於15坪以下的房屋，主要是因為套房比較不容易出售轉手，對於銀行的風險性比較高，因此想要辦理銀行的套房貸款必須要慎選銀行與方案，如果您不知道該怎麼辦理銀行套房貸款的條件，您可以免費與我們線上諮詢幫您免費諮詢！
銀行套房貸款特定條件有哪些？
- 不貸款超過房價60%
- 遠離商圈或捷運車站不太承做
- 因脫手不容易，花東地區銀行也不太容易貸款
- 貸款利率比較高（通常在2%以上）
＊以上這些條件都是銀行會看的特定項目＊
銀行套房貸款秘訣？
- 打通兩小房：一般銀行認定的套房，是坪數低於 15 坪的物件，只要超過 15 坪，他們就可認定是「一般住宅」，貸款成數可能從六成變成七、八成。
- 近商圈、捷運、鄰學區：套房商品絕對不是票房毒藥，「地點」超級重要！首先，距離捷運站周邊 1,000 公尺的套房商品，多數銀行願意貸到 7 成；此外，在熱門商圈，像是有商辦大樓，出租、出售都不難找租客與買家的套房。
- 檢附財力證明：具有相當「個人財力」的優質申貸戶，您聯徵信用正常，只要有正當職業、足夠的財力證明，就算買的只是小套房，要達到高成數，機率也大增，就算只是 15 坪以下的小套房，透過房仲協助與銀行談，貸款成數甚至可達到八成。（如何查詢聯徵紀錄？）
套房貸款成數是多少？套房利率會比較高嗎？
根據聯徵中心統計，2023年第一季套房貸款的平均核貸利率為2.04%、平均核貸成數約73.4%，與其他房屋類型相比，銀行對小套房貸款仍相對嚴格。
2023第一季套房產品貸款狀況
| 區域 | 核貸成數(%)算術平均數 | 貸款利率(%) |
| 台北 | 69.9% | 2.12% |
| 新北 | 67.7% | 2.12% |
| 桃園 | 69.5% | 2.41% |
| 台中市 | 70.5% | 2.71% |
| 台南市 | 64.4% | 2.75% |
| 高雄市 | 70.9% | 2.46% |
央行針對個人擁有第二套房貸上限規定為7成，也是有可能對套房產品略有影響的原因之一，直接影響到貸款利率與成數，並且銀行評估套房產品多屬非自用，風險較高。
影響套房貸款成數的主要因素
- 地段位置：距離市中心、捷運站、百貨商圈及明星學區越近的套房，申請到的貸款成數相對越高。
- 建物類型：位於電梯大樓內的套房，比起在老公寓內的套房，會更加容易申辦房屋貸款。
- 房屋狀況：如果屋況沒什麼大問題，裝潢完整、家具家電等設備都齊全，也是可以提高銀行貸款意願的方式之一。
- 申請人條件：任職於上市櫃公司、擔任主管職或者是有額外的財力證明，也能幫助拉高貸款成數。
申辦民間套房房屋貸款好嗎?
如果您沒辦法打通兩間增加坪數，提供良好的財力證明或是剛好有信用瑕疵時您應該就可以考慮民間的套房房屋貸款方案了，最低利率1%起，絕不綁約隨借隨還，主要的原因有這幾點：
- 申貸金額：貸款成數可以高達80~90%以上。
- 審核寬鬆：不限個人信用狀況，信用瑕疵或聯徵紀錄不良皆可貸款，主要是看房屋貸款空間而定。
- 短期週轉：適合短期週轉使用，不綁約隨借隨還。
＊唯一的缺點就是利率會比銀行高一些，通常都是月息計算，因此在申貸前必須考量自身的負擔情況以及投報率＊
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套房貸款的常見問題
套房貸款成數不足怎麼辦？還可以增貸嗎？
如果房貸成數不夠，有些銀行也可能會幫你搭配信用貸款一起申辦，不過貸款期限就會比較短，最長只有7年，而且還會有DBR22倍的額度限制。因此，也可以考慮向融資公司申辦二胎房貸。
套房可以申請青年首購嗎？
可以，只要符合青年安心成家購屋貸款條件，且銀行願意承作套房，還是可以申請青年首購房貸優惠。