用房貸整合債務好嗎?原來整合信貸、車貸、卡債低月繳很簡單

房屋貸款用來整合債務是對的嗎?利用房貸整合其他債務申貸100萬只要繳5000元該怎麼做?

你有債務困擾嗎?卡債、信貸、車貸、房貸等的這些債務只要一個個累加起來,往往就會變成很龐大的負擔。

若是不好好處理,或是沒有能力處理,還會讓負債越滾越多。當負債越變越多,也就會導致無法如期還款的狀況出現,進而使自己的信用狀況變差。在這樣的狀況下,又增加了向銀行借更龐大的金額來補這個負債缺口的難度,使得負債的狀況呈現惡性循環。

有些人想要整合債務利用債務協商的方法,雖然可以有效降低月繳金額,但信用方面就會因此『信用破產』往後就無法順利再向銀行進行任何貸款了,但是如果利用房屋整合債務就不會有這些問題,因此您必須要仔細了解這個好方法!

如果你也有這樣的狀況,不妨透過『房貸整合債務』!

通常用房貸整合債務可以達到以下幾個優點:

  • 統一繳款:整合成一筆貸款不需要分多筆債務。
  • 降低利率:利用房屋貸款最低可降至年利率1.38%低利息。
  • 還款輕鬆:貸款年限拉長降低每月還款壓力。
  • 增貸資金:貸款額度高彙整成一筆後還有資金可以使用。
  • 培養信用:利用房屋貸款整合債務不會影響您的信用,不需要債務協商破換信用問題。

 

以下我將好好的跟您說名:

用房貸整合債務好嗎

用房貸整合債務好嗎

房貸整合債務是什麼?

所謂的房貸整合債務,就是利用房屋作為擔保品來申辦貸款,將散布在不同間銀行的各種貸款各種債務整合到同一家銀行下,讓不同項目的貸款整合成一筆貸款且可以降低利率。

而房貸整合債務,就是利用房貸把債務整合成一筆,由於房子的價值較高,也就比較能向銀行申請到利率較低的貸款,並讓債務項目整合在一起。

所有的債務都可以整合:

  • 整合信用貸款
  • 整合汽車貸款、機車貸款
  • 整合信用卡債、現金卡
  • 整合民間貸款、當鋪、高利貸等高利息貸款

 

延伸閱讀:房屋貸款成數最高可貸多少?5個祕訣辦房貸到110%好簡單

延伸閱讀:信用卡債繳不出來要如何處理?89%的人都用這3招來整合

 

【債務整合】是什麼?銀行整合低利率該怎麼做?貸款繳不出來該怎麼辦?5招幫您解決|元展理財公司-5分鐘貸款小教室帶您快速了解

 

房貸整合貸款後利率會很高嗎?

房屋貸款利率是所有貸款利率中最低的,最低利率可達1.38%年利率,舉例來說:您如果貸款100萬分期30年每個月繳款金額只需要3394元,真的非常的低!

因此如果想要用房屋來貸款整合,絕對是利率最低的方案!

但如果您還不知道該如何整合的話,我們將提供最完整的說明給您!

 

延伸閱讀:【房屋貸款利率試算】怎麼算?3秒鐘立即試算房貸利率

 

房貸整合債務好處有哪些?5個好處您不可以錯失

當你有負債過多的狀況,導致還款壓力過大,那就可以考慮利用房貸整合負債,因為房貸整合負債有以下幾點好處:

1.降低月付金額與利率

由於房屋屬於價值較高的不動產,所以若是使用房貸進行債務整合,對銀行來說,會比較有保障,也就會願意降低利率。透過房貸整合債務,核貸的利率基本上都能降到最低1.38%起,因此透過房貸整合負債也就會是一個能有效降低貸款利率,讓還款壓力減輕的方式。

 

2.不需要向多家銀行進行繳款

若是進行房貸整合負債,就會將不同間的負債項目統一整合到同一家的銀行下,因此也就不需要再向多間銀行進行繳款,只要向整合的銀行繳款即可。

 

3.可讓繳款日期統一

就如同上面所提到的,因為所有債務都已經被整合到同一間銀行底下,繳款日期也一樣會被整合成同一天,也就能省去要特別記下每項項目的貸款要在哪個日期繳費的功夫。

 

4.延長還款年限

若是用房貸整合債務,就等同於向一間銀行申辦新的貸款,而且是利用年限較長的房貸整合債務,也就能延長其他債務的還款年限,也可以申辦房貸只繳利息的方案

 

5.不影響信用評分

當債務的項目越積越多,往往都會造成還不出款項而影響個人的信用評分的惡性循環,也因為這樣的緣故,想要再申辦貸款來償還目前手上債務也就變得難上加難。但若能使用房貸整合債務,不只不會影響到個人的信用評分,在減少月付金額後,因為還款壓力減輕,能讓借款者比較有能力按時還款,也就能與銀行維持良好的往來關係,進一步減少個人負債比,並能提升個人的信用分數。

 

房貸整合債該怎麼做?5步驟專業規劃

一般來說用房貸整合有很多方式,我們先提供以往的諮詢流程給您參考:

  1. 專業諮詢:要先了解您個人名下的所有債務有哪些,收入狀況、信用條件、房屋殘值等都很重要,找到需要整合的項目後才能有效的整合債務。
  2. 房屋估價:針對房屋的各種條件來評估可貸款空間,如果條件好的話可以貸款到房屋市價的110%,找到對的方式貸款很重要。
  3. 量身規劃:試算每個月的繳款金額是否符合您的需求,貸款金額規劃後是否能夠解決債務問題,接下來就可以準備資料進件評估。
  4. 審核評估:準備個人財力證明、收入證明等,由銀行來徵審貸款的最終條件。
  5. 完成對保:通過核准後我們就可以進行對保完成,等待撥款後就可以馬上處理債務了。

 

延伸閱讀:房屋貸款申辦流程有那些呢?

 

房貸整合債有哪些管道呢?

若整合多筆負債,變成單筆債務的負債金額就會變高,所以就需要額度較高的貸款,才能夠將所有債務整合在一起,這也就是為什麼會需要用房貸整合負債。

房屋貸款的管道我們分為以下3個:

若民眾想申請二胎房貸,可以向以下單位申請:

  • 銀行金融機構
  • 融資公司
  • 民間貸款公司

 

想透過房貸整合債務,可以利用以下幾種方法:

房屋增貸

所謂的房屋增貸,就是向原本購屋時,申請房貸的銀行申請增貸,讓自己能再借到一筆資金。不過原本的房貸還在,並沒有被合併成一筆,也就是說房貸會變成兩筆。

 

延伸閱讀:房貸增貸如何申辦?房屋增貸條件、申請管道與最低利率總整理

 

房屋轉增貸

房屋轉增貸就是把現在的房屋貸款轉到另一間銀行,利用房屋增值的空間,重新貸一筆房貸。基本上只要平時的房貸都有正常繳款,其他銀行都會接受房屋轉貸。

延伸閱讀:【房屋轉貸增貸懶人包】一篇搞懂房屋轉貸、增貸及轉增貸

 

房屋二胎貸款

若其他銀行不同意進行轉貸,就可以考慮進行二胎房貸。銀行二胎房貸指的是在房屋已經有一順位的抵押貸款下,再把房屋拿去以二順位抵押權向其他銀行借款。因為是二順位債權,所以利

息會比較高,但因為還款期長,所以還是能減低還款的壓力。

 

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?二順位房貸申請條件、銀行利率總整理

 

房貸整合貸款條件有哪些?4個條件很重要

想用房貸整合負債,主要會需要符合以下幾個條件:

  • 擁有房屋:想要利用前面所提到的幾個房貸整合負債的方式,最基本就是自己手上要有房屋這項不動產,如果沒有房屋,就只能進行一般的整合負債,無法用房貸來進行。
  • 年滿20歲有固定收入:想要進行整合負債,需要年滿20歲,且有穩定的工作和固定的收入,現職工作至少要在職3個月至半年以上。
  • 負債比低:另一個整合負債的條件為負債比未超過月薪的22倍,負債比低,銀行也才會比較願意協助進行負債整合。
  • 個人信用評分良好:還有一個很重要的條件,就是個人信用評分。不管是進行怎麼樣的貸款,信用評分都會是銀行一定會評估的項目,所以想要用房貸整合債務,也需要有良好的信用評分。

延伸閱讀:房貸條件要有哪些?90%成功率第一次辦房貸就抓到銀行秘訣

 

沒有房屋可以整合債務嗎?

如果您沒有房屋就沒辦法用房貸整合債務,如果名下有其他條件信用貸款、汽機車貸款、等都也是可以作為整合的方法之一,還是要依據每個人的條件做最適合的貸款方式,如果您不知道該如何處理,也可以免費與我們線上諮詢,幫您找到最好的貸款方式唷!

 

負債整合陷阱該如何避免呢?

整合債務的方式有很多,假如您遇到以下問題就要小心:

  • 事先收費卻無法辦成
  • 事先簽約卻綁住各種問題
  • 提供您債務協商的方法,導致未來信用部分出現問題
  • 前後方案不一說詞有誤

 

房貸整合其他問題我該找誰呢?

管道這麼多種、利率那麼多元、信用狀況因素複雜,您可以直接問我們幫您解決問題,3分鐘一次搞定

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!

有任何貸款問題或需求,請找我們。

 

用房貸整合債務會信用破產或影響信用嗎?

不會的!當您用房屋申辦貸款,並部會影響您的個人信用,只有債務協商才會影響您以後的信用問題。

房貸整合與債務協商整合有何不同?

債務協商雖然也可以降低月繳金額以及整合債務,但是兩者最大的不同在於對於未來的信用,協商會導致信用破產,然而房貸整合則不會。

房貸整合推薦哪一間銀行呢?

比較常見的銀行例如:新光銀行、台新銀行、遠銀行東、國泰世華銀行、台灣企銀銀行、渣打銀行或凱基銀行有房屋轉增貸的服務、除了找原貸款銀行外,也可以嘗試詢問其他銀行並提供資料評估,增加銀行願意整合負債的機會!如果不知道怎麼挑選也可以與我們聯繫幫您免費諮詢。

信用卡債與信用貸款債務過高也可以用房貸整合嗎?

可以的!只要房屋有空間貸款,所有的債務都可以利用房屋來整合貸款唷!