負債比過高還有辦法貸款嗎?3個方法幫您成功貸款不看債務比
負債比過高想要整合或貸款該怎麼辦?….
負債太多總是被銀行婉拒貸款，該甚麼方式可以在負債比過高的情況下成功貸款呢？
我們要教您３個方式解套，我們都知道銀行貸款有一則22倍負債比的問題，通常名下有很多比信用貸款、汽車貸款等各種貸款，銀行遇到這樣的狀況很多時候直接婉拒，因為銀行擔心貸款人負擔上或繳款上會有問題，所以金管會就有提出了這則限制，導致很多人想要整合貸款或是申辦一筆貸款時遇到很多困難，但其實這都是有秘訣的，找到銀行所要條件，您也可以在負債比高的情況下成功貸款，不需要擔心被銀行婉拒負債比高的問題，我們可以教您該如何解決這些。
負債比過高怎麼樣才算呢?
為什麼負債比過高銀行無法貸款?
負債比過高該怎麼辦?
負債比過高該怎麼辦呢？4個方法降低負債比問題
假如您負債比過高無法解決，別擔心教您幾個方式解套：
- 債務整合：把您的多筆債務整合為一筆，降低債務情況，盡量減少負債比的倍數，最好的方式就是透過房貸或車貸整合貸款降低月繳金額。
- 停止貸款：除了減輕負擔外，您必須停止增加您的債務推疊，停止增加您的負債。
- 債務協商：除了整合債務外，您可以向銀行申辦債務協商，主要是可以降低月繳金額、延長還款年限、降低貸款利率，雖然聽起來好處很多，但協商後您後續就沒辦法繼續向銀行貸款了。
- 擔保貸款：如果有其他擔保品可以用來貸款，找不需要看負擔比的貸款項目，降低利率增加貸款金額。
很多人想跟銀行辦理信用貸款，但是您知道嗎？
除了您的財力收入、信用狀況、還款能力以外….銀行還會算您的負債比問題！
但如果您是用擔保品的貸款，例如房屋貸款、汽機車貸款，就不會被負債比給限制住了！
假如您的負債比超過銀行所認定的範圍外，即便您的條件再好也不太好貸款唷！
不過別擔心，為了負債比過高的問題…我們教您幾個秘訣來突破！
負債比過高還有辦法貸款嗎
負債比過高還能貸款嗎？3個方法來教您不看負債比的貸款方法
可以的！
不過貸款有些技巧！您可以試看看以下3個方式可以不看負債比成功貸款：
- 擔保品貸款：負債比是針對個人信用貸款才會計算的條件，如果您是利用房屋貸款、汽車貸款、機車貸款等，可以不受限負債比的問題。
- 附保人貸款：假如個人的負債比算不過，您可以附加保人來提高貸款條件，才有機會把負債比降低讓銀行願意核貸。
- 申辦民間貸款：如果都沒有保人、擔保品的話，您可能要考慮民間代書貸款的方案，因為民間貸款不會看您的負債比、聯徵紀錄等問題，但是利率比較高您必須要考慮是否能夠負擔。
延伸閱讀：民間貸款安全嗎?5個方法來教您正確判斷
負債比過高是怎麼計算的呢？負債比率計算方法！
負債比率是您每個月所需支出償債的金額佔收入淨額的比率。
計算方式如下：每個月的償債金額，包括房租或房貸，除以您的所得淨額（扣稅後的淨所得。）
另外一種計算方式就是您的月薪*22倍=您最高可貸款的金額
超過這個額度銀行就不願意貸款給您或是增貸給您！
負債比過高是什麼意思呢？
負債比就是銀行認定負債不能超過個人收入的一定比例！
目前金管會規定，消費型貸款（含信貸、信用卡、現金卡）的餘額，不得超過債務人月收入的22倍，所以這也就是我們常聽到的負債比高過22倍限制了！
白話一點！就是您總貸款的金額不能超過您的薪資22倍比例！
負債比過高要怎麼計算呢？
負債比超過22倍的算法其實每家銀行都不一樣！
主要個人所得收入計算的方式有以下幾個方式：
- 個人年薪總和
- 個人薪轉認定
- 以扣繳憑單計算
只能說每間銀行計算方式都不一樣，銀行在放貸與否絕非單純以負債比來看，還有很多條件要注意，必須依據每間銀行的喜好來審核！
如果您無法計算您可以線上免費諮詢，我們將會由專人為您試算。
個人負債比該怎麼查詢？
標準公式：[無擔負債餘額+本次申貸金額] ≤ 月收入x 22
您必須分兩個部份來計算：
個人月收入狀況
- 個人月薪
- 年終獎金
- 定存單、保險單以及房屋租賃收入等，有些銀行都可以列為收入證明！
個人債務狀況
- 信貸
- 信用卡額度
- 現金卡額度
您的算法可以是：個人收入22倍＞個人債務總額＋需要貸款的金額
房貸負債比怎麼計算呢？房貸會看負債比嗎？
房屋貸款基本上不太會算負債比，主要是以房屋貸款成數為主！
但是，假如您的月收入只有4萬元，但是房屋貸款的每月繳款總不能超過3萬元吧？
所以最終還是要以您可以負擔的房貸來計算負擔比比較準確，千萬不要一時貪圖貸款高金額，影響了後續生活品質！
負債比過高可以透過債務協商降低月繳金額嗎？
協商可以降低每月繳款的月繳金額，但您一定要知道只要一旦協商信用就會破產，後續想要辦理銀行就會被婉拒，因此在協商前務必要三思。
延伸閱讀：債務協商結果？３種結果優缺點一次公開
延伸閱讀：債務整合是什麼?
負債比過高會有那些影響呢？
對於負債比過高帶來的影響有這些：
- 銀行申辦信貸不容易
- 每月負擔沉重繳款不輕鬆
- 影響信用評分紀錄
- 支出容易大於收入
如果還有更多負債比貸款的問題我該找誰呢？
- 免費諮詢專線：0980-539-411 許代書
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