負債比過高還有辦法貸款嗎?3個方法幫您成功貸款不看債務比

負債比過高想要整合或貸款該怎麼辦?….

負債太多總是被銀行婉拒貸款,該甚麼方式可以在負債比過高的情況下成功貸款呢?

我們要教您3個方式解套,我們都知道銀行貸款有一則22倍負債比的問題,通常名下有很多比信用貸款、汽車貸款等各種貸款,銀行遇到這樣的狀況很多時候直接婉拒,因為銀行擔心貸款人負擔上或繳款上會有問題,所以金管會就有提出了這則限制,導致很多人想要整合貸款或是申辦一筆貸款時遇到很多困難,但其實這都是有秘訣的,找到銀行所要條件,您也可以在負債比高的情況下成功貸款,不需要擔心被銀行婉拒負債比高的問題,我們可以教您該如何解決這些。

負債比過高怎麼樣才算呢?

為什麼負債比過高銀行無法貸款?

負債比過高該怎麼辦?

負債比過高該怎麼辦呢?4個方法降低負債比問題

假如您負債比過高無法解決,別擔心教您幾個方式解套:

  • 債務整合:把您的多筆債務整合為一筆,降低債務情況,盡量減少負債比的倍數,最好的方式就是透過房貸或車貸整合貸款降低月繳金額。
  • 停止貸款:除了減輕負擔外,您必須停止增加您的債務推疊,停止增加您的負債。
  • 債務協商:除了整合債務外,您可以向銀行申辦債務協商,主要是可以降低月繳金額、延長還款年限、降低貸款利率,雖然聽起來好處很多,但協商後您後續就沒辦法繼續向銀行貸款了。
  • 擔保貸款:如果有其他擔保品可以用來貸款,找不需要看負擔比的貸款項目,降低利率增加貸款金額。

 

很多人想跟銀行辦理信用貸款,但是您知道嗎?

除了您的財力收入、信用狀況、還款能力以外….銀行還會算您的負債比問題!

但如果您是用擔保品的貸款,例如房屋貸款、汽機車貸款,就不會被負債比給限制住了!

假如您的負債比超過銀行所認定的範圍外,即便您的條件再好也不太好貸款唷!

 

不過別擔心,為了負債比過高的問題…我們教您幾個秘訣來突破!

負債比過高還有辦法貸款嗎

負債比過高還有辦法貸款嗎

 

 

負債比過高還能貸款嗎?3個方法來教您不看負債比的貸款方法

可以的!

不過貸款有些技巧!您可以試看看以下3個方式可以不看負債比成功貸款:

  • 擔保品貸款:負債比是針對個人信用貸款才會計算的條件,如果您是利用房屋貸款、汽車貸款、機車貸款等,可以不受限負債比的問題。
  • 附保人貸款:假如個人的負債比算不過,您可以附加保人來提高貸款條件,才有機會把負債比降低讓銀行願意核貸。
  • 申辦民間貸款:如果都沒有保人、擔保品的話,您可能要考慮民間代書貸款的方案,因為民間貸款不會看您的負債比、聯徵紀錄等問題,但是利率比較高您必須要考慮是否能夠負擔。

 

延伸閱讀:民間貸款安全嗎?5個方法來教您正確判斷

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負債比過高是怎麼計算的呢?負債比率計算方法!

負債比率是您每個月所需支出償債的金額佔收入淨額的比率。
計算方式如下:每個月的償債金額,包括房租或房貸,除以您的所得淨額(扣稅後的淨所得。)

另外一種計算方式就是您的月薪*22倍=您最高可貸款的金額

超過這個額度銀行就不願意貸款給您或是增貸給您!

 

負債比過高是什麼意思呢?

負債比就是銀行認定負債不能超過個人收入的一定比例!

目前金管會規定,消費型貸款(含信貸、信用卡、現金卡)的餘額,不得超過債務人月收入的22倍,所以這也就是我們常聽到的負債比高過22倍限制了!

白話一點!就是您總貸款的金額不能超過您的薪資22倍比例

 

 

負債比過高要怎麼計算呢?

負債比超過22倍的算法其實每家銀行都不一樣!

主要個人所得收入計算的方式有以下幾個方式:

  • 個人年薪總和
  • 個人薪轉認定
  • 以扣繳憑單計算

只能說每間銀行計算方式都不一樣,銀行在放貸與否絕非單純以負債比來看,還有很多條件要注意,必須依據每間銀行的喜好來審核!

如果您無法計算您可以線上免費諮詢,我們將會由專人為您試算。

 

個人負債比該怎麼查詢?

標準公式:[無擔負債餘額+本次申貸金額] ≤ 月收入x 22

您必須分兩個部份來計算:

個人月收入狀況

  • 個人月薪
  • 年終獎金
  • 定存單、保險單以及房屋租賃收入等,有些銀行都可以列為收入證明!

 

個人債務狀況

  • 信貸
  • 信用卡額度
  • 現金卡額度

 

您的算法可以是:個人收入22倍>個人債務總額+需要貸款的金額

 

房貸負債比怎麼計算呢?房貸會看負債比嗎?

房屋貸款基本上不太會算負債比,主要是以房屋貸款成數為主!

但是,假如您的月收入只有4萬元,但是房屋貸款的每月繳款總不能超過3萬元吧?

所以最終還是要以您可以負擔的房貸來計算負擔比比較準確,千萬不要一時貪圖貸款高金額,影響了後續生活品質!

延伸閱讀:【房屋貸款成數】最高可貸多少?5個祕訣辦房貸到110%好簡單

 

 

負債比過高可以透過債務協商降低月繳金額嗎?

協商可以降低每月繳款的月繳金額,但您一定要知道只要一旦協商信用就會破產,後續想要辦理銀行就會被婉拒,因此在協商前務必要三思。

延伸閱讀:債務協商結果?3種結果優缺點一次公開

延伸閱讀:債務整合是什麼?

 

 

負債比過高會有那些影響呢?

對於負債比過高帶來的影響有這些:

  • 銀行申辦信貸不容易
  • 每月負擔沉重繳款不輕鬆
  • 影響信用評分紀錄
  • 支出容易大於收入

 

 

如果還有更多負債比貸款的問題我該找誰呢?

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
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