信貸申辦前一定要持有信用卡嗎?沒信用卡無法過件嗎?

申辦信貸一定要信用卡才有辦法成功核貸嗎?信用卡與信貸有什麼關聯呢?…

在申辦信貸時,大家可能都會有這樣的疑問?那就是申請信貸一定需要有信用卡嗎?這次就讓我們來了解一下申請信貸時,究竟需不需要信用卡吧!

信用卡對於申辦信貸前算是很重要的加分條件,因為有著優良的還款紀錄,可以90%提高銀行對於願意核貸給您的意願,因此我們才會來討論信用卡與信貸之間是否為很重要的關係!

 

信用卡有那些好處?

信用卡是一個大家普遍都會有的東西,但是一定也有一些人擔心辦了信用卡後,會造成不必要的消費,而刻意選擇不申辦信用卡,不過其實擁有一張信用卡可以有以下這些好處:

  • 增加消費的便利性:有了信用卡,就不用攜帶現金,也就能讓消費變得更便利。
  • 可以獲得額外優惠:使用信用卡時,通常都會搭配一些額外的優惠、或是紅利回饋,花一樣的金額,透過信用卡消費,卻能更省錢。
  • 培養個人信用狀況:在申辦信用卡,並且開始使用後有助於貸款的申請,就會開始累積個人的信用紀錄。在想要向銀行申請貸款時,這些信用紀錄就會派上用場。因為銀行會拿信用紀錄當作依據,判斷申請貸款者是否有還款的能力,進而決定是否要借款給這位貸款申請者,以及決定貸款的利息是高還是低。
信貸申辦前一定要持有信用卡嗎

信貸申辦前一定要持有信用卡嗎

 

沒有信用卡還可以辦理信貸嗎?信用空白的問題

沒有信用卡當然還是可以辦理信貸!

但…沒有信用卡就會是所謂的信用空白問題!當信用空白申辦貸款就會有一定的難度!

當然,信用空白沒有不好,只是銀行不知道以往您的信用狀況,因此他也沒辦法判定您這個人的還款狀況,因此就不願意核貸給您,雖然很殘忍但這個卻是事實……

有信用卡就能累積個人信用紀錄,那如果沒有信用卡,無法累積個人信用紀錄,還能辦信貸嗎?

相信這個問題,很多人都想要了解。

其實沒有信用卡,一樣還是可以申辦信貸!(如果您不知道該如何申辦可以免費與我們諮詢唷!)

但是因為信貸主要是以個人信用向銀行貸款,所以當沒有個人信用紀錄可以確認,銀行就會需要另外透過以下列兩個項目來審核信貸的申請:

  • 申請者的工作狀況:當您有勞保或是薪轉都會是您工作的證明,工作年資、收入等,都會影響銀行對您的評估結果。
  • 申請者的財力證明:如果收入證明之外,假如您有房屋土地、汽機車等有價擔保品,也會是您財力證明的項目。

換句話說,也就會提高信貸通過的機率及門檻,所以還是會建議先辦理一張信用卡,並使用一陣子過後,再進行信貸的申辦!

延伸閱讀:信用空白真的可辦銀行信貸嗎?

延伸閱讀:信用貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

 

有信用卡就可以成功貸款了嗎?3點沒做到還是無法成功貸款!

信用卡要持有多久才有辦法辦信貸呢?當然不是有信用卡就可以馬上貸款成功了!

想要辦理信貸,一般會建議至少使用信用卡六個月後,再申辦信貸,這樣才能累積個人信用,也才能提高信貸申辦的核貸率。

另外,在這六個月的期間,也建議大家在使用信用卡時,注意以下幾點:

  1. 固定使用:一定要有固定消費的紀錄,單純只是持有信用卡,沒有使用紀錄,信用紀錄一樣會維持空白。
  2. 準時繳款:不要遲繳信用卡卡費,如果可以的話建議提早繳款以免忘記,才能維持良好的信用紀錄。
  3. 全額繳清:繳信用卡卡費時,盡量不要只繳最低應繳金額,建議每次都一次繳清,才能讓累積良好的個人信用紀錄。

 

剛辦信用卡可以辦信貸嗎?

剛辦信用卡一樣可以辦理信貸,但是就如同前面所提到的,若沒有六個月期間的信用卡使用紀錄,也就無法累積個人信用紀錄,還是屬於『信用空白』的問題,進而會影響到信貸申請核准的機率。

 

持有信用卡多久才有辦法申辦信貸呢?

建議使用信用卡至少6個月以上,在申辦信貸的過件機率比較高!

這當中也不要遲繳、最低應繳、呆帳等問題發生,才能有效的幫自己的信用評分提高!

 

延伸閱讀:信用評分要怎麼看?銀行沒教您5個祕訣提升信用分數與過件率方法

 

信用卡額度會影響信貸嗎?

信用卡額度也會占用您的負債比率!因此要非常注意!每個人的負債比都不要超過收入的22倍。

沒錯,信用卡額度是會影響信貸申辦的事項,主要原因是因為信貸申辦額度與信用卡額度會共同計算,所以如果已使用掉的信用卡額度過高,就會影響到信貸申辦的過件率。

延伸閱讀:負債比過高還有辦法貸款嗎?3個方法幫您解套

 

 

信用卡被強制停卡的原因有哪些?會影響申辦結果嗎?

信用卡會被銀行停卡,通常都是因為以下幾個原因:

  • 信用卡出現異常或有被盜用風險:當信用卡有異常刷卡行為,為了防止被盜刷,就會將信用卡停卡。
  • 銀行懷疑信用卡被非法套現:有些人資金周轉不靈時,會動歪腦筋到信用卡套現上,但是非法套現的行為對銀行會造成風險,所以當銀行判斷有信用卡非法套現的行為出現時,銀行就會將信用卡停卡。
  • 有多期信用卡帳單逾期未繳的紀錄:當信用卡持有人有超過三期以上的帳單逾期未繳時,發卡銀行也會進行停卡。

由於信用卡被停卡,通常都是比較負面,且會影響個人信用的事項,也就是上述的第二項及第三項,所以若信用卡被銀行停卡,也就會影響到信貸的申辦。

 

延伸閱讀:信用卡剪卡前這5個重點必須知道!避免影響個人信用

 

有無信用卡辦信貸有差別嗎?

辦理信貸時,持有信用卡一定會比沒有持有信用卡來得有優勢,主要的差別如下:

  • 核貸機率較高:由於信貸就是以個人信用向銀行貸款,所以若是持有信用卡,累積了使用信用卡的信用紀錄,銀行也就能夠過這個信用紀錄評估申辦者的信用狀況,進而提高核貸的機率。
  • 申辦門檻較低:若有信用卡,並累積了個人信用紀錄,銀行就能透過信用紀錄評估是否核貸,申辦人也就不用額外提出工作證明、薪轉證明等資料,所以申辦門檻也就會比沒有信用卡的人還低。
  • 申貸額度較高:當銀行透過個人信用紀錄確認到申辦者有良好的繳款紀錄、信用卡使用習慣時,銀行會判定這位申辦人的信用狀況良好,也就會給予較高的申貸額度。
  • 貸款利率較低:因為信貸是以個人信用向銀行申辦貸款,所以若是沒有信用卡,銀行也就無法透過個人信用評判是否核貸,進而無法給予較低的利率。相反的,若是有信用卡,申辦信貸時,也就能用比較低的利率申辦到貸款。

 

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信用卡會顯示在聯徵上嗎?

信用卡的使用紀錄很重要,因為信用卡的消費和繳款紀錄會顯示在聯徵報告上,而信用報告是銀行在審核時重要的依據。

有信用卡後哪一間銀行最好貸款呢?

有了正常的信用分數之後,我建議可以找原本的信用卡銀行申辦卡友貸,通常過件機率可達90%,您都可以嘗試看看!

信用卡要如何使用對信用分數才有幫助?

帳單全額繳清,信用卡額度使用率過高將影響信用!定期繳款和不遲繳是一定要得,同時也請一定要記得衡量收支,不要因為分期消費而導致失衡。辦了完全不去使用也不一定就是好。