信貸申辦前一定要持有信用卡嗎?沒信用卡無法過件嗎？

申辦信貸一定要信用卡才有辦法成功核貸嗎?信用卡與信貸有什麼關聯呢?…

在申辦信貸時，大家可能都會有這樣的疑問？那就是申請信貸一定需要有信用卡嗎？這次就讓我們來了解一下申請信貸時，究竟需不需要信用卡吧！

信用卡對於申辦信貸前算是很重要的加分條件，因為有著優良的還款紀錄，可以90%提高銀行對於願意核貸給您的意願，因此我們才會來討論信用卡與信貸之間是否為很重要的關係！

信用卡有那些好處？

信用卡是一個大家普遍都會有的東西，但是一定也有一些人擔心辦了信用卡後，會造成不必要的消費，而刻意選擇不申辦信用卡，不過其實擁有一張信用卡可以有以下這些好處：

• 增加消費的便利性：有了信用卡，就不用攜帶現金，也就能讓消費變得更便利。
• 可以獲得額外優惠：使用信用卡時，通常都會搭配一些額外的優惠、或是紅利回饋，花一樣的金額，透過信用卡消費，卻能更省錢。
• 培養個人信用狀況：在申辦信用卡，並且開始使用後有助於貸款的申請，就會開始累積個人的信用紀錄。在想要向銀行申請貸款時，這些信用紀錄就會派上用場。因為銀行會拿信用紀錄當作依據，判斷申請貸款者是否有還款的能力，進而決定是否要借款給這位貸款申請者，以及決定貸款的利息是高還是低。

信貸申辦前一定要持有信用卡嗎

沒有信用卡還可以辦理信貸嗎？信用空白的問題

沒有信用卡當然還是可以辦理信貸！

但…沒有信用卡就會是所謂的信用空白問題！當信用空白申辦貸款就會有一定的難度！

當然，信用空白沒有不好，只是銀行不知道以往您的信用狀況，因此他也沒辦法判定您這個人的還款狀況，因此就不願意核貸給您，雖然很殘忍但這個卻是事實……

有信用卡就能累積個人信用紀錄，那如果沒有信用卡，無法累積個人信用紀錄，還能辦信貸嗎？

相信這個問題，很多人都想要了解。

其實沒有信用卡，一樣還是可以申辦信貸！（如果您不知道該如何申辦可以免費與我們諮詢唷！）

但是因為信貸主要是以個人信用向銀行貸款，所以當沒有個人信用紀錄可以確認，銀行就會需要另外透過以下列兩個項目來審核信貸的申請：

• 申請者的工作狀況：當您有勞保或是薪轉都會是您工作的證明，工作年資、收入等，都會影響銀行對您的評估結果。
• 申請者的財力證明：如果收入證明之外，假如您有房屋土地、汽機車等有價擔保品，也會是您財力證明的項目。

換句話說，也就會提高信貸通過的機率及門檻，所以還是會建議先辦理一張信用卡，並使用一陣子過後，再進行信貸的申辦！

延伸閱讀：信用空白真的可辦銀行信貸嗎?

延伸閱讀：信用貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

有信用卡就可以成功貸款了嗎？3點沒做到還是無法成功貸款！

信用卡要持有多久才有辦法辦信貸呢？當然不是有信用卡就可以馬上貸款成功了！

想要辦理信貸，一般會建議至少使用信用卡六個月後，再申辦信貸，這樣才能累積個人信用，也才能提高信貸申辦的核貸率。

另外，在這六個月的期間，也建議大家在使用信用卡時，注意以下幾點：

1. 固定使用：一定要有固定消費的紀錄，單純只是持有信用卡，沒有使用紀錄，信用紀錄一樣會維持空白。
2. 準時繳款：不要遲繳信用卡卡費，如果可以的話建議提早繳款以免忘記，才能維持良好的信用紀錄。
3. 全額繳清：繳信用卡卡費時，盡量不要只繳最低應繳金額，建議每次都一次繳清，才能讓累積良好的個人信用紀錄。

剛辦信用卡可以辦信貸嗎？

剛辦信用卡一樣可以辦理信貸，但是就如同前面所提到的，若沒有六個月期間的信用卡使用紀錄，也就無法累積個人信用紀錄，還是屬於『信用空白』的問題，進而會影響到信貸申請核准的機率。

持有信用卡多久才有辦法申辦信貸呢？

建議使用信用卡至少6個月以上，在申辦信貸的過件機率比較高！

這當中也不要遲繳、最低應繳、呆帳等問題發生，才能有效的幫自己的信用評分提高！

延伸閱讀：信用評分要怎麼看?銀行沒教您5個祕訣提升信用分數與過件率方法

信用卡額度會影響信貸嗎？

信用卡額度也會占用您的負債比率！因此要非常注意！每個人的負債比都不要超過收入的22倍。

沒錯，信用卡額度是會影響信貸申辦的事項，主要原因是因為信貸申辦額度與信用卡額度會共同計算，所以如果已使用掉的信用卡額度過高，就會影響到信貸申辦的過件率。

延伸閱讀：負債比過高還有辦法貸款嗎?3個方法幫您解套

信用卡被強制停卡的原因有哪些？會影響申辦結果嗎？

信用卡會被銀行停卡，通常都是因為以下幾個原因：

• 信用卡出現異常或有被盜用風險：當信用卡有異常刷卡行為，為了防止被盜刷，就會將信用卡停卡。
• 銀行懷疑信用卡被非法套現：有些人資金周轉不靈時，會動歪腦筋到信用卡套現上，但是非法套現的行為對銀行會造成風險，所以當銀行判斷有信用卡非法套現的行為出現時，銀行就會將信用卡停卡。
• 有多期信用卡帳單逾期未繳的紀錄：當信用卡持有人有超過三期以上的帳單逾期未繳時，發卡銀行也會進行停卡。

由於信用卡被停卡，通常都是比較負面，且會影響個人信用的事項，也就是上述的第二項及第三項，所以若信用卡被銀行停卡，也就會影響到信貸的申辦。

延伸閱讀：信用卡剪卡前這5個重點必須知道!避免影響個人信用

有無信用卡辦信貸有差別嗎？

辦理信貸時，持有信用卡一定會比沒有持有信用卡來得有優勢，主要的差別如下：

• 核貸機率較高：由於信貸就是以個人信用向銀行貸款，所以若是持有信用卡，累積了使用信用卡的信用紀錄，銀行也就能夠過這個信用紀錄評估申辦者的信用狀況，進而提高核貸的機率。
• 申辦門檻較低：若有信用卡，並累積了個人信用紀錄，銀行就能透過信用紀錄評估是否核貸，申辦人也就不用額外提出工作證明、薪轉證明等資料，所以申辦門檻也就會比沒有信用卡的人還低。
• 申貸額度較高：當銀行透過個人信用紀錄確認到申辦者有良好的繳款紀錄、信用卡使用習慣時，銀行會判定這位申辦人的信用狀況良好，也就會給予較高的申貸額度。
• 貸款利率較低：因為信貸是以個人信用向銀行申辦貸款，所以若是沒有信用卡，銀行也就無法透過個人信用評判是否核貸，進而無法給予較低的利率。相反的，若是有信用卡，申辦信貸時，也就能用比較低的利率申辦到貸款。

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