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房屋增貸4個方法

房屋增貸的方法有哪些?

房屋增貸簡單來說,就是利用您的房屋當作擔保,作為融資貸款的方式,可以讓您享有高額度的資金來運用週轉,所以您必須好好的了解房屋增貸的方法。

目前正在看文章的您我知道,您只要想到辦理「房屋增貸」就非常頭痛,因為辦理房屋增貸銀行太多間、方法有太多、選擇太多、陷阱太多、要考慮的問題實在是太多太多了!

但…眼前卻面臨著緊急資金需求、結婚遊學、公司股票短期融資、投資融資周轉、家中臨時需要資金….等情況,許多問題擺在眼前,還沒有處理就先遇到第一個難關「增貸」您或許會問我:該如何進行房屋增貸?有哪些房屋增貸的方法?

沒關係,今天您只要好好地看完這篇文章,我們幫您簡單的整理出房屋增貸的4個方法給您參考,讓您在面對眼前的決策時可以更加輕鬆喔!

房屋增貸

房屋增貸的4個方法

我們主要會提到房屋增貸的4方法有

  • 房屋原銀行增貸:請原銀行從新鑑價,向原銀行增貸房屋貸款,將原有的房屋貸款額度拿出來用。
  • 房屋貸款轉增貸:請其他銀行評估後,將原銀行轉貸到其他銀行去,可以增加額度或是將低利率。
  • 房屋二胎貸款:申辦房屋二胎貸款,有兩種申辦管道都可以運用,銀行房屋二胎或民間二胎貸款,甚至可以申辦民間三胎貸款。
  • 房屋信用貸款:向銀行申辦信用貸款,而提供房屋作為擔保,我們稱為房屋信用貸款,一來可提高信貸的額度,二來可比信貸的利率來的低。

房屋貸款利率試算

 

房屋增貸是什麼?

所謂的房屋貸款增貸,就是拿您的房屋想辦法變出可以靈活運用的資金,而解決您目前面臨的問題,是借貸成本最低的一種方式,但也是方法最多且最複雜的方法。

 

接下來要一一的為各位介紹每個方法的優缺點,方法沒有絕對,但希望能找到適合您的方法…

 

房屋原銀行增貸方法

拿房屋再向原銀行增貸,就是房貸戶以住宅申辦房貸一段時間並清償部分本金之後,再次申請房貸。簡言之,也就是和銀行重新簽訂新的房貸契約,

要向原銀行增貸有兩種情況:

  1. 已有房屋貸款:目前的房子有貸款,繳款了一段時間後(至少要1年以上),但因資金需求申請增貸。
  2. 沒有房屋貸款:原來的房子並沒有貸款或已繳清貸款,因資金需求重新申請房貸。

基本上原銀行都會有增貸/原屋融資的服務,辦理流程不難,有需求的人可去電原銀行洽詢詳情。

 

 

 

房屋貸款轉增貸方法

房屋貸款轉增貸,就是將房貸從原銀行轉新銀行,先由新的銀行來幫您評估,申請轉貸新銀行會重新對房屋評估鑑價,與個人的信用狀況考量,只要新的銀行願意核貸給您比目前房貸高的額度或是較低的利息,您就可以開始進行房屋貸款轉增貸!

房屋貸款轉增貸評估流程:

  1. 和原貸款銀行談看看:轉貸雖然有彈性,不過,必須塗銷原銀行的抵押設定,改而設定新銀行。假如請代書幫忙跑流程,會有幾千元的費用產生。建議在轉貸前可以先跟原貸款銀行談,若是利率太高,看原貸款銀行是否可以調降,想增貸的話,可以請他們重新估價,就連寬限期,只要繳款正常,都有機會延長增貸貸款。
  2. 後續還款規劃:如果你轉貸的考量是為了增貸或延長寬限期,一定要仔細評估自己的現金流,確保清償能力無虞。寬限期間雖然只要繳息不用還本,但延長寬限期相當於壓縮之後還本的年限。例如:如果本來 A 銀行的房貸是 20 年,提供寬限期 2 年。2 年後,轉貸到 B 銀行,通常年限會變成貸款 18 年,如又提供 2 年寬限期,表示本金只剩下 16 年可以攤還,每期的付款金額將會提高不少,必須要審慎評估。
  3. 原銀行綁約條款:許多房貸合約上都會註明綁約期限,一般來說多為 1 年到 3 年。如在綁約時間提早全額清償、解約(包含轉貸或售屋)就需支付違約金,違約金額通常為貸款金額的 0.5% – 2% 不等,會增加轉貸您成本,轉貸前務必要詢問清楚。
  4. 個人信用與收支情況:一般來說,房貸轉貸的條件通常依房子的價值和貸款人的財務條件而異,主要參考個人聯徵信用報告。如果想要增加貸款額度,但個人的收入支出比不夠的話,可以考慮增加保證人,來為自己的條件加分。
  5. 評估新銀行所提供的方案:新的銀行在轉增貸的同時,或許您可以詢問到比較好康的利率與貸款方案喔!

 

原銀行增貸與新銀行轉增貸得比較表:

項目原銀行增貸新銀行轉增貸
利率依方案而異依方案而異
費用
時間(約7~14工作天)慢(約一個月左右)
貸款額度
適合族群需要少額貸款
時間緊急的客戶
需要多點額度週轉
時間不急的客戶

以上表格僅供參考,還需依實際情況為主。

 

房屋二胎貸款方法

房屋二胎貸款是一種常用的貸款方式,主要是利用您原有的房屋已經有銀行貸款時,申辦第二順位的抵押貸款,之前有跟各位介紹過,房屋二胎貸款方案有2種申辦管道!

房屋二胎貸款的優點,主要是貸款額度高於信貸,利率低於信貸,申辦時間少於轉貸,手續過程少於轉貸。

 

房屋二胎貸款有2個申辦管道:

  • 銀行房屋二胎貸款:利率會比原銀行高,審核條件比較嚴格,會針對個人負債比審核,貸款額度比較低。
  • 民間房屋二胎貸款:利率會比銀行高,審核條件非常寬鬆,只要房屋有殘值即可貸款,最高可貸款到房屋價值的9成以上。

您可以參考這篇,銀行房屋二胎與民間房屋二胎哪一種方案適合我

 

房屋增貸與房屋二胎貸款的優缺點比較:

類型房屋增貸貸款房屋二胎貸款
內容與房貸原先設定第一順位抵押權的銀行再增貸資金透過其他銀行或民間申辦第二順位的貸款
優點房屋殘值高信用佳,利率及還款年限與一般房貸差異不大房屋有殘值,即使信用有瑕疵,核貸機會高
缺點信用有瑕疵,房屋殘值空間不大,增貸機率比較低利率較高
適用族群聯徵狀況良好且房屋殘值較多信用狀況較差,原銀行無法增貸的人

 

 

房屋二胎辦理流程:

  1. 房屋估價
  2. 填申請書送審
  3. 回報送審利率及額度
  4. 約對保辦理設定、過戶
  5. 撥款

 

銀行二胎貸款與民間二胎貸款比較表格:

比較項目銀行二胎貸款民間二胎貸款 
申辦時間慢(約7~15個工作天)(約1~2個工作天)
申辦條件嚴格(看負債比、個人信用、房屋殘值等)寬鬆(只要房屋有殘值即可貸款,不審核個人條件)
貸款額度市價5~7成市價9成以上
利率
適合族群長期需要資金可以等待1個月以上的作業時間短期內需要大額的資金週轉,不綁約方案,隨借隨還

以上表格僅供參考,還需依實際情況為主。

 

房屋信用貸款方法

房屋信用貸款一般都是用在新買房屋時可以申辦的貸款,一般另一個名稱也較裝潢貸款,銀行主要是評估個人的信用狀況而「超貸」的情況,其實說白了就是一般的房屋貸款而已,主要差別就是跟原本的房屋貸款利率不一樣,比較像是上面所介紹的房屋二胎貸款,可以向銀行申辦信用貸款提供房屋來作為擔保,或許可以談到比較好的額度和利率喔!

 

 

假如還有其他房屋增貸問題怎麼辦?

您可以透過以下方式與我們聯繫:

  1. 撥打免費諮詢專線:0980-539-411許代書 立即為您服務。
  2. 加LINE-ID:0980539411 線上諮詢服務。
  3. 填寫右方線上表單由專人為您服務。

 

 

 

房屋增貸4個方法
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By | 2018-05-01T19:41:56+00:00 五月 1st, 2018|貸款實用技巧|0 Comments

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